В статье рассмотрены международный опыт регулирования и внутренние кейсы корпоративного обучения и создания «зеленых» рабочих мест в финансовой отрасли России с позиции потенциала их воздействия на экономику, а также определения механизма «зеленой» трансформации. Предложено теоретическое видение концепции «зеленых» рабочих мест, которое основывается на глобальных институциях устойчивого развития и климатической ответственности, проанализирован международный опыт корпоративного обучения сотрудников банковских учреждений, а также соответствующие кейсы российских банков. Главной ценностью работы является предложенная модель «зеленой» трансформации рабочих мест в банковском секторе.

Цифровизация представляет собой применение принципиально новых бизнес-моделей, основанных на современных информационных технологиях и платформах. Привычные средства — предложение услуг в офисе, контрактация и исполнение сделок, послепродажное обслуживание — осуществляются в цифровой среде без участия человека как исполнителя или руководителя. В статье подготовлены предложения по развитию цифровизации банковских услуг и финансовой поддержки для российских субъектов малого и среднего предпринимательства (МСП), объединенные в четыре группы: нормативно-правовое регулирование, анализ деятельности, состояния и динамики поведения субъектов МСП, координация деятельности органов государственного и муниципального управления в сфере финансовой поддержки субъектов МСП, создание и развитие информационных технологий и цифровых платформ по системе «Маркетплейс».

В статье проанализированы генезис и перспективы развития альтернативных валют. Четко обозначенные в условиях глобализации разнонаправленные тенденции централизации и децентрализации финансов ставят вопрос о возможности их сосуществования либо необходимости выбора мировым сообществом только одного пути. В случае выбора одного пути возникает вопрос, будет ли этот путь единым и имеющим потенциальную возможность универсального регулирования, либо каждый отдельный регион, государство или даже отдельная территория государства выдвинут свои требования и подходы к регулированию данного вопроса.

Кредитование физических лиц в России с начала 2000-х годов стало распространенным и достаточно доступным институтом, которым пользуются многие миллионы граждан нашей страны. За это время выявились и часто были минимизированы проблемы и упущения в регулировании данного явления, законодательство от признания свободы договора пришло к обеспечению интересов более слабой стороны договора. Одним из проблемных вопросов за все время существования российского рынка розничного кредитования является реализация страховых продуктов для клиентов и заемщиков. Часто банк диктует свой выбор или манипулирует выбором своего клиента, что может и в ряде случаев приводит к появлению страховых продуктов с максимизированной комиссией в пользу банка и минимизированной рисковой частью, пониженной потребительской ценностью. Это взаимосвязанные явления, так как обеспечить повышенную доходность проще всего за счет занижения возможных выплат, а в случае усиления регулирования и невозможности безосновательного занижения или отказа в страховой выплате происходит снижение потребительской ценности страхования в самом договоре страхования, что формально соответствует законодательству и не порождает судебных споров по существу страхования, переводя обсуждение на уровень формализации страховых отношений. В статье на основе опыта деятельности авторов на российском финансовом рынке анализируется нормативное правовое регулирование эффективности страховых продуктов, предлагаемых для граждан в Российской Федерации.

Статья посвящена анализу изменений правового регулирования отношений, возникающих из банковского вклада (депозита). Рассмотрены актуальные вопросы, касающиеся порядка и условий открытия и закрытия банковских вкладов, их страхования, а также налогообложения доходов, полученных от размещения денежных средств во вклады. Проанализирована правоприменительная практика, сделаны выводы и предложения по совершенствованию данной сферы правоотношений.

Санкционные волны, инициированные иностранными государствами и их союзами в 2022 г., в значительной степени охватили национальную банковскую систему. Фактически беспрецедентный характер в этом секторе экономики имеют санкции, наложенные в отношении Банка России и аффилированных с ним юридических и физических лиц. В связи с этим крайнюю актуальность приобретает исследование объема санкционного прессинга, оказываемого на российского мегарегулятора и находящихся в фокусе его влияния лиц, выявление его негативных последствий, а также поиск путей их возможной минимизации.

В статье рассмотрен институт персональных данных в банковской сфере. Развитие технологий, дигитализация, использование персональных данных в цифровом формате актуализировали вопросы защиты персональной информации при заключении соглашений с банковскими организациями. Основная цель исследования — дать правовую характеристику персональных данных, определить основные признаки и особенности персонифицированной информации. По итогам исследования выделены три основные формы фиксации персональных данных, доказано, что персональные данные обладают признаками: конфиденциальности; охраноспособности: персонифицированности; обособленности; экономической ценности, предложены законодательные поправки.

В статье рассматривается вопрос о применимых способах и процессуальных формах защиты прав и законных интересов участников банковских правоотношений. В сфере банковских правоотношений определяющую роль в вопросах защиты прав и интересов их субъектов также играет их природа. Банковские правоотношения могут быть частноправовыми (основанными на равенстве участвующих в них лиц) и публично-правовыми (отношения в сфере государственной регистрации кредитных организаций, иные отношения, в которых участвует публично-правовой субъект, реализующий в отношении кредитной организации функцию управления, принуждения). Спорные частноправовые банковские отношения могут как быть предметом государственного судопроизводства, так и передаваться в третейские суды (арбитражи). Предложено закрепить принцип недопустимости конфликта интересов при передаче банковских споров в третейские суды ad hoc. Высказано мнение о нарушении прав потребителей банковских услуг путем включения арбитражной оговорки в текст «основного» банковского договора. Публично-правовые конфликты в сфере банковской деятельности могут быть разрешены строго государственными судами в рамках специализированной процессуальной формы. Критикуется свобода заключения мирового соглашения в публично-правовых делах (в том числе в сфере действия банковского права).

В статье проанализированы положения федерального закона, вводящего правила проведения эксперимента по установлению специального регулирования для партнерского финансирования. Особенностью партнерского финансирования является то, что оно согласуется с принципами исламского финансирования (исламской финансовой модели). Автор рассматривает особенности квалификации доходов от инструментов партнерского финансирования для целей международных налоговых договоров.

В статье рассмотрены основные правовые особенности использования «бренда» кредитных организаций в деятельности банковских экосистем в России. Автором сделан вывод, что банковский «бренд» основывается на оригинальной части фирменного наименования банка и, как показывает практика, именно бренд имеет определяющее значение для выбора потребителей. Бренд банка широко используется в деятельности банковских экосистем и наряду с другими признаками банковских экосистем, такими как использование цифровых технологий, наличие персональных данных клиентов, доверие клиентов к банку, имеет определяющее значение для выбора потребителей. Автор приходит к выводу, что бренд представляет собой товарный знак, который имеет следующие основные характеристики: ассоциативность, лояльность, приверженность и узнаваемость, которые также распространяются на участников банковской экосистемы. На основе проведенного исследования в статье обосновано, что цель использования «бренда» в рамках банковских экосистем, предоставление его другим участникам позволяет кредитным организациям влиять на поведение своих клиентов, формировать их предпочтения и в итоге увеличивать таким образом свое комиссионное вознаграждение.

В статье формулируется авторская позиция относительно содержания пресс-релиза Банка России «О частичной отмене послаблений, новых мерах поддержки банков и отдельных изменениях в банковском регулировании в 2023 году» от 30 ноября 2022 г. Авторы анализируют предстоящие изменения в банковском секторе Российской Федерации в условиях санкционного режима с позиций публичного финансового и банковского права. С позиций соблюдения основных начал публичного финансового и публичного банковского права формулируются авторские суждения относительно эффективности предложенных Банком России мер правового регулирования отечественной банковско-кредитной системы.

На основе сравнительно-правового анализа российского законодательства в сфере судебно-экспертной деятельности, отечественной научной литературы автор выявляет существующую на современном этапе государственно-правового регулирования пробельность в определении финансово-правового статуса негосударственных судебно-экспертных организаций. В статье приведены примеры из судебной практики, показывающие, что правовая неопределенность этого вопроса порождает непрозрачность бюджетного финансирования в ряде случаев. На основе рассмотренного материала автором делаются выводы о необходимости внесения в Федеральный закон № 73-ФЗ «О государственной судебно-экспертной деятельности в Российской Федерации» соответствующих статей, определяющих понятие и правовой статус негосударственного судебно-экспертного учреждения, требования к получению ими лицензии и исчерпывающий перечень обстоятельств, препятствующих этому; наименования всех видов экспертиз и обязательность применения стандартов и методик их проведения для ГСЭУ и негосударственных судебно-экспертных организаций; единый механизм ценообразования по перечню оказываемых работ, перечень вопросов для эксперта по каждому виду экспертиз; а также критерии выбора судебно-экспертного учреждения для суда или иных лиц, имеющих право на выбор судебной экспертизы.

В настоящей статье рассматривается правовая природа и особенности заключения договора конвертируемого займа с участием в качестве заемщика хозяйственных обществ. Автор приходит к выводу о том, что конвертируемый заем — это новый типизированный унитарный гражданско-правовой договор, включенный в качестве договорно-обязательственного механизма заемного типа в корпоративные отношения с участием АО и ООО.

Поиск возможностей для поддержания и развития финансово-кредитной системы России становится важной задачей в условиях трудностей и кризисов. Один из таких резервов — кредитная кооперация. Однако развитие кредитования на принципах взаимопомощи и взаимовыгодности возможно только при наличии определенного уровня доверия. В последние несколько десятилетий был сформирован негативный информационный фон для кредитной кооперации. Автор ставит целью указать на необходимость преодолеть негативный контекст, повысить осведомленность о кооперативном движении в кредитно-финансовой сфере и восстановить доверие во взаимном кредитовании. Правовая база является важной составляющей для развития определенных финансовых правоотношений, но, кроме того, должен быть создан необходимый контекст, чтобы субъекты вступали в финансовые отношения.

В статье рассматривается понятие, сущность и значение системно значимых коммерческих банков в современных экономических условиях. Систематизированы оценочные критерии включения коммерческих банков в перечень системообразующих кредитных организаций (далее — СКО). Определены количественные критерии оценки и ранжирования системообразующих банков: доля участия в структуре активов банковской системы; суммарный размер активов системообразующих банковских организаций и др. Автор выделил две группы показателей оценки системно значимых коммерческих банков для их возможного контроля и мониторинга. Первая группа показателей — формализованные критерии: банковская маржа, доля капитала в структуре операционных доходов банковской системы, средний размер активов. Вторая группа показателей — качественные индикаторы: степень участия банка в привлечении и распределении капитала; цифровая система идентификации клиентов банка; включение в реестр международных требований и процедур, включая обмен информации о продуктовой линейке. Определяется роль системного риска и его последствий для коммерческих банков, обладающих приоритетным статусом для долгосрочной жизнедеятельности на рынке банковских услуг.

Настоящая публикация посвящена правовому анализу понятий и правовых режимов отдельных компонентов выпуска и оборота цифровых валют в Российской Федерации, а именно — информационной системе, комплексам программно-аппаратных средств, доменным именам и сетевым адресам, объединенных в термин «объекты российской информационной инфраструктуры». Автор исследует основные положения Федерального закона «О цифровых финансовых активах, цифровой валюте и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации», а также Концепцию Правительства Российской Федерации законодательного регламентирования механизмов организации оборота цифровых валют. По результатам рассмотрения сделаны выводы о нецелесообразности введения в Закон о цифровых финансовых активах понятия «инфраструктура», о необоснованности включения в российскую инфраструктуру цифровой валюты отдельных компонентов.

В статье анализируется функционирование банковской системы России в условиях непрекращающихся кризисов, являющихся следствием как мировых финансовых кризисов, так и последствиями пандемии COVID-19. Особо выделяются кризисы финансовой системы, обусловленные санкционным воздействием недружественных стран на Россию. Систематизированы меры, принимаемые Правительством Российской Федерации и Банком России для снижения уровня негативного воздействия кризисов. Делаются выводы о постепенном переходе от инструментов денежно-кредитного регулирования для стабилизации банковской системы к мерам регуляторных послаблений. Поддерживается вывод о необходимости создания постоянно действующего антикризисного органа в сфере финансового рынка.