Защита частного и публичного интереса в делах, возникающих из банковского кредитования физических лиц
Аннотация
В статье договор банковского кредитования граждан рассматривается как смешанный, характеризующийся, с одной стороны, формальным равенством его участников, а с другой — дисбалансом их правовых возможностей. В силу этого споры, возникающие из этих правоотношений, должны рассматриваться в рамках гражданского судопроизводства, но по правилам отдельного производства. Предлагается расширить функции прокурора и закрепить его право возбуждать гражданское судопроизводство в защиту прав и интересов граждан, являющихся стороной договора банковского кредитования. Передача споров из указанных правоотношений третейским судам (арбитражам) допускается, но при условии независимости арбитража от обеих сторон кредитного договора.
Ключевые слова
| Тип | Статья |
| Издание | Банковское право № 02/2024 |
| Страницы | 61-69 |
| УДК | 34 (075.8) |
| DOI | 10.18572/1812-3945-2024-2-61-69 |
Отношения в области банковского кредитования физических лиц в современный период имеют огромное социально-экономическое значение. Защита прав и законных интересов субъектов этих отношений должна быть эффективной, причем как в отношении граждан, так и в отношении банков.
Кроме этого, не следует забывать, что в основании отношений по банковскому кредитованию граждан лежит интерес неограниченного круга лиц, т.е. публичный. Условия кредитных договоров банки формируют в расчете на неоднократное применение широким кругом лиц, поэтому практика их заключения, рассмотрения и разрешения споров, из них вытекающих, затрагивает интересы всего общества и государства в целом. В научной литературе верно отмечают, что «обеспечить стабильность рынка банковских услуг — одна из важнейших задач государства». Верно и то, что «в Российской Федерации главной проблемой потребительского кредитования населения остается достаточно высокая стоимость кредитов, в результате чего происходит увеличение невозвратов по кредиту».
Соответственно, следует говорить о защите как частного, так и публичного интереса по делам, возникающим из банковского кредитования.
Прежде всего, защита субъективных гражданских прав, свобод и законных интересов в Российской Федерации осуществляется двумя способами: государственным (в форме отправления правосудия государственными судами) и частноправовым (в форме третейского разбирательства гражданских дел (арбитраж). Каждый из указанных способов реализуется в установленных законодательством процессуальных формах.
Для государственной (судебной защиты) предусмотрены гражданская процессуальная форма защиты (гражданское судопроизводство), арбитражная процессуальная форма защиты (арбитражное судопроизводство) и административно-процессуальная форма защита (административное судопроизводство). Частноправовая защита реализуется исключительно в форме третейского разбирательства, поскольку никакие другие внесудебные процедуры, связанные с урегулированием гражданско-правовых споров, не обладают исполнительной силой (не могут быть исполнены в принудительном порядке).