Кредитование физических лиц в России с начала 2000-х годов стало распространенным и достаточно доступным институтом, которым пользуются многие миллионы граждан нашей страны. За это время выявились и часто были минимизированы проблемы и упущения в регулировании данного явления, законодательство от признания свободы договора пришло к обеспечению интересов более слабой стороны договора. Одним из проблемных вопросов за все время существования российского рынка розничного кредитования является реализация страховых продуктов для клиентов и заемщиков. Часто банк диктует свой выбор или манипулирует выбором своего клиента, что может и в ряде случаев приводит к появлению страховых продуктов с максимизированной комиссией в пользу банка и минимизированной рисковой частью, пониженной потребительской ценностью. Это взаимосвязанные явления, так как обеспечить повышенную доходность проще всего за счет занижения возможных выплат, а в случае усиления регулирования и невозможности безосновательного занижения или отказа в страховой выплате происходит снижение потребительской ценности страхования в самом договоре страхования, что формально соответствует законодательству и не порождает судебных споров по существу страхования, переводя обсуждение на уровень формализации страховых отношений. В статье на основе опыта деятельности авторов на российском финансовом рынке анализируется нормативное правовое регулирование эффективности страховых продуктов, предлагаемых для граждан в Российской Федерации.

Рассмотрена проблема арбитрабельности споров, предметом которых выступает цифровая валюта. Анализируя действующее законодательство, сделан вывод о том, что цифровую валюту следует относить к иному имуществу и недопустимо отождествлять с денежными средствами. Основываясь на частноправовой природе объекта спора, а также опосредующих его движение в гражданском обороте сделках, автор приходит к выводу об арбитрабельности споров в отношении принадлежности цифровой валюты и совершения сделок по ее передаче. В то же время отмечается, что споры, связанные с первичным выпуском и размещением данного цифрового актива, нельзя признать арбитрабельными ввиду их публично-правовой природы.

В статье рассматривается механизм взаимодействия системы международных финансово-экономических отношений и транснациональной организованной преступности в сфере легализации криминального капитала, обращающегося на мировом рынке инвестиционно-финансовых услуг. Автор делает вывод о структурно-функциональной зависимости между архитектурой международных финансово-экономических отношений и криминологическими характеристиками транснациональной организованной преступности в сфере легализации криминального капитала, обращающегося на мировом рынке инвестиционно-финансовых услуг.

Предметом исследования является выделение классификационного основания и видов предпринимательской деятельности в сфере оборота цифровых финансовых активов с учетом российского законодательства и практики инновационного предпринимательства. Установлено наличие конституционно-правовых основ предпринимательской деятельности в сфере оборота цифровых финансовых активов. Автором сформулирована дефиниция предпринимательской деятельности в сфере оборота цифровых финансовых активов. В основу классификации видов предпринимательской деятельности в указанной сфере положен критерий содержательной стороны деятельности субъектов, которые принимают участие в обороте рассматриваемых объектов гражданских прав. Исходя из данного критерия, можно выделить предпринимательскую деятельность системных участников оборота, а также лиц, которые обеспечивают работу первой группы.

В статье анализируется вклад, который внесла Международная ассоциация свопов и деривативов (МАСД) в договорное и законодательное регулирование российского рынка внебиржевых производных инструментов. Авторы выделяют три направления влияния МАСД в этом контексте. Во-первых, стандартная документация МАСД широко применялась отечественными кредитными организациями для заключения сделок на международном рынке деривативов. Во-вторых, типовые формы договоров МАСД использовались в качестве базы для разработки российского аналога, получившего известность как документация РИСДА. В-третьих, МАСД принимала непосредственное участие в формировании отечественного правового режима для ликвидационного неттинга и финансового обеспечения. В заключение делается вывод о том, что на фоне односторонних санкций, введенных недружественными государствами в отношении российского финансового сектора, в том числе крупнейших отечественных банков, роль МАСД будет ослабевать.

Для того чтобы страна могла осуществлять финансовую политику и успешно ее реализовывать, ей необходимы финансовые механизмы как элементы управления и регуляторы экономических отношений. Финансовый механизм представляет собой совокупность методов, используемых обществом для организации финансовых отношений с целью обеспечения благоприятных условий для экономического и социального развития. В статье рассматриваются сущность финансового механизма, его роль и особенности формирования в рыночных условиях, теоретическое обоснование подходов к формированию механизма финансового обеспечения, основные направления финансовой политики государства в современных условиях. Выделены основные проблемы, на решение которых нацелена финансовая система государства.

Статья посвящена исследованию правовой природы основных категорий, употребляемых в сфере денежного обращения (деньги, денежные средства, платежное средство, валюта, национальная валюта, цифровая валюта, криптовалюта, рубль, цифровой рубль, цифровой актив, цифровой финансовый актив), установлена их взаимосвязь друг с другом. В российском законодательстве некоторые термины (например, «денежные средства» и «платежные средства»; «средства наличного платежа» и «наличные денежные средства»; «официальная денежная единица РФ» и «официальная валюта РФ») необоснованно применяются как равнозначные и взаимозаменяемые термины, что фактически подрывает принцип правовой определенности. При этом подход, выбранный отечественным законодателем для регулирования сферы цифровых активов, излишне сужает возможности применения данного типа активов.

Согласно статистике Центрального банка Российской Федерации, мошенничество в сфере кредитования имеет все большее распространение. Действующее законодательство в области кредитования является сложным, а в рамках микрофинансовых кредитов обладает дополнительной правовой спецификой. В статье автор рассматривает особенности рисков мошенничества в сфере микрофинансового кредитования для граждан, анализирует сложность и специфику правового регулирования получения микрозаймов гражданами; описывает досудебные процедуры защиты и восстановления прав добросовестных заемщиков от мошенничества в сфере микрофинансового кредитования.

В статье анализируется правовое регулирование отношений, связанных с залогом цифровых прав. Являясь объектом гражданских прав, цифровые права могут выступать предметом различных сделок, в том числе предметом договора залога. Однако залог цифровых прав порождает ряд проблем, поскольку нормы, призванные урегулировать названные отношения, находятся на стадии формирования. В статье дается общая характеристика понятия и видов цифровых прав. На основании доктринального толкования ст. 141.1 Гражданского кодекса Российской Федерации подчеркивается, что права, не названные в законе цифровыми, не могут выступать в качестве объекта гражданских прав и быть предметом залога. Отмечается, что залог утилитарных цифровых прав возможен только в информационной системе, а определение информационной системы, содержащееся в законе, является достаточно общим и не учитывает специфику цифровых прав, поскольку может применяться к любой совокупности устройств, не основанных на цифровых технологиях. В результате проведенного исследования автор приходит к выводу о том, что залог цифровых прав на данный момент возможен только в отношении утилитарных цифровых прав и цифровых финансовых активов. Процесс формирования и реализации залоговых правоотношений в рамках цифровых прав на сегодняшний день не получил детального нормативного регулирования. При этом, учитывая особенности цифровых прав, обозначенные автором, к указанным отношениям можно применить аналогию закона.

В настоящей статье рассматривается происходивший на протяжении последних двадцати лет процесс изменения подсудности гражданских дел мировым судьям. При этом ставится цель — определить критерии, в соответствии с которыми устанавливалась подсудность, и критерии, по которым она изменялась. Анализируется подсудность мировых судей по Уставу гражданского судопроизводства, первоначальная подсудность мировых судей в Российской Федерации. Делается вывод о произвольном изменении подсудности мировых судей с целью добиться уменьшения их нагрузки. Но произвольное изменение подсудности мировых судей не способствует достижению целей, стоящих перед правосудием и судебной реформой, в связи с чем необходимо воздействовать на факторы, увеличивающие нагрузку мировых судей. Даются рекомендации об установлении подсудности мировых судей в будущем.

В статье проанализированы положения федерального закона, вводящего правила проведения эксперимента по установлению специального регулирования для партнерского финансирования. Особенностью партнерского финансирования является то, что оно согласуется с принципами исламского финансирования (исламской финансовой модели). Автор рассматривает особенности квалификации доходов от инструментов партнерского финансирования для целей международных налоговых договоров.

В настоящей статье рассматривается вопрос о месте и роли правовой конструкции траста в связи с имплементацией Общего стандарта отчетности ОЭСР в национальное право участвующих юрисдикций, среди которых страны Востока и Запада. Уточняется, что данный международный стандарт распространяется лишь на трасты, являющиеся подотчетными финансовыми институтами и нефинансовыми учреждениями, которые имеют подотчетные счета. Отмечается, что среди них пассивные нефинансовые учреждения представляют собой наиболее высокий риск уклонения от уплаты налогов. Анализ начинается с теоретических положений о трастах, после чего делается переход к их правовому регулированию в контексте Общего стандарта отчетности ОЭСР. Далее приведены критерии квалификации трастов как подотчетных финансовых институтов и нефинансовых учреждений. В статье указаны алгоритмы предоставления отчетности для трастов, являющихся подотчетными финансовыми институтами и нефинансовыми учреждениями, продемонстрированы различия между ними. В завершение сделан вывод о наличии пробелов в Общем стандарте отчетности ОЭСР и связанном с ним Практическом руководстве по имплементации. Также сформулирован ряд вопросов, от ответов на которые будет зависеть эффективность правового регулирования трастов в контексте автоматического обмена информацией о финансовых счетах.

В статье проводится анализ экономико-юридического содержания понятий «микрокредитование» и «микрофинансирование». Изучен процесс исторического становления микрофинансовой отрасли, проанализированы экономические принципы и юридические аспекты микрокредитования.

В настоящее время, как и в последние несколько лет, в средствах массовой информации широко освещаются сделки, совершаемые с токенизированными предметами искусства и другими результатами интеллектуальной деятельности. Такие объекты получили название невзаимозаменяемых токенов (в переводе с англ. яз. non-fungible tokens, NFT). Востребованность невзаимозаменяемых токенов в гражданском обороте определяет необходимость их правового регулирования. На основе анализа сущности и понятия невзаимозаменяемых токенов автор приходит к выводу, что такие объекты соответствуют законодательному определению цифровых прав и утилитарных цифровых прав и, как следствие, подпадают под их правовое регулирование. Также в статье обосновывается иной, более соответствующий смыслу и содержанию понятия non-fungible tokens перевод, а именно индивидуально определенные, или индивидуально определяемые, токены — цифровые права.

Цель. Выявление предпосылок и постановка вопроса установления уголовной ответственности за незаконную «эмиссию» цифровых валют, активов и иных финансовых инструментов. В связи с тем, что с 2023 г. отмечается повышенное внимание к операциям с цифровым рублем, который стал цифровым выражением российской национальной валюты, запланированным Банком России к выпуску в дополнение к существующим формам денег, а цифровые валюты активно используются во внешнеэкономической деятельности, в том числе зарубежными юрисдикциями, актуализируется проблема охраны складывающихся в связи с использованием таких инструментов общественных отношений уголовно-правовыми средствами. При этом несмотря на относительно детальную проработку вопросов, возникающих при квалификации кражи, мошенничества и других преступлений, совершаемых с использованием цифровых финансовых инструментов либо в отношении них, в юридической литературе не уделяется должного внимания анализу предпосылок криминализации незаконной «эмиссии» цифровых финансовых инструментов. Методология: гегелевская диалектика, юридическая герменевтика (правовая экзегеза), специально-юридические методы. Выводы. Технология, лежащая в основе цифровой формы существования денежных средств (ценных бумаг), является девариативной, что исключает возможность характеристики записей в качестве существенно или частично похожих на оригинал, в том числе несмотря на наличие свойств, присущих исключительно наличным деньгам. Представляется правомерным вывод о возможности незаконной «эмиссии» таких средств. Исходя из объекта посягательства, данные действия не вполне охватываются составами преступлений в сфере экономической деятельности или компьютерной информации и, как представляется, должны быть криминализованы наряду с фальшивомонетничеством. Научная и практическая значимость. Статья вносит вклад в решение вопроса об установлении уголовной ответственности за «незаконную» эмиссию цифровых финансовых инструментов. Концептуализация подходов ученых-юристов к решению данного вопроса предполагает анализ права с позиции множества его измерений, придающих развитию уголовного законодательства, правоприменения определенный вектор, который до появления цифровых технологий не был очевиден.

В статье рассмотрены условия и причины киберпреступности в сфере финансовых технологий, определены составы преступлений, которые относятся к киберпреступлениям в сфере финтех. Проанализированы статистика, международные акты, национальное законодательство, а также комментарии Центрального банка Российской Федерации. Определена тенденция к росту киберпреступности в связи с ростом предложения на рынке финтех-услуг и экономической изоляции России, что делает невозможным использование импортных программ для защиты данных и информации. Сделаны выводы о необходимости совершенствования методики расследования киберпреступлений, создания международных стандартов информационной безопасности на уровне ЕАЭС, в том числе информационной безопасности финтех-проектов.

Встатье рассматриваются объективные противоречия, возникающие в современной действительности в процессе внедрения в России цифрового рубля. Проведен анализ действующего законодательства и внесенных изменений в нормативные правовые акты, касающиеся цифровых финансовых активов. Сформулированы рекомендации по созданию надежных механизмов защиты от мошеннических действий цифрового рубля. Сделан вывод о необходимости проведения просветительской деятельности в отношении цифрового рубля со стороны компетентных источников, которым доверяет население нашей страны.

Растущая склонность к цифровой валюте является одной из ключевых тенденций рынка. И сегодня становится очевидным, что цифровые валюты, такие как биткойн, могут изменить мир. Однако криптовалюта принесла не только преимущества для бизнеса, но и создала ряд новых рисков для правительств и даже для конечных пользователей. Для их минимизации власти большинства стран мира предпринимают попытки внести поправки в действующее законодательство. Наиболее показателен опыт наиболее экономически развитых стран — Китая, который пошел по пути законодательного запрещения частных криптовалют и развития национальной цифровой валюты. И более того, Китай уже сегодня выступает инициатором наднациональной азиатской цифровой валюты.

Выступая флагманом процессов цифровизации и цифровой трансформации, финансовая сфера выглядит привлекательной для реализации пилотных проектов апробации и внедрения машиночитаемого права. В статье рассматриваются предпосылки использования соответствующих информационных технологий, искусственного интеллекта в финансово-правовом регулировании и правореализации, анализируются особенности источников финансового права на примере Бюджетного кодекса РФ. Особое внимание уделено исследованию перспектив и потенциальных рисков внедрения машинописного и машиноисполняемого права в финансовую сферу на примере бюджетной деятельности публично-правовых образований. Делается вывод о превалировании утилитарного подхода в применении новых технологий в правовой действительности, что, с одной стороны, рассматривается как проявление определенного технологического оптимизма, убежденности в способности искусственного интеллекта заменить человека при составлении текстов правовых актов и исполнении их предписаний, а с другой стороны, является предостережением развития возможных негативных сценариев.

Международная финансовая система, поддерживаемая экономически и социально полезной уставной деятельностью добросовестных транснациональных корпораций (ТНК), является питательной средой для транснациональной организованной преступности (ТОП). Анализируются международно-правовые формы и последствия делинквентного поведения ТНК на глобальном инвестиционно-финансовом рынке, способствующего интенсивному формированию причин и условий ТОП. Делинквентное поведение ТНК на глобальном инвестиционно-финансовом рынке формализуют продуцирование и легализация криминального финансового капитала (КФК), оборот которого в мировой хозяйственно-экономической системе последовательно проходит стадии: 1) эмиссии, 2) интеграции, 3) аккумуляции, 4) конверсии. Международно-правовые последствия делинквентного поведения ТНК на глобальном инвестиционно-финансовом рынке объективируются в международно значимом неблагоприятном необратимом воздействии на международную безопасность и суверенитет государств (превентивных юрисдикций), международные финансовые, корпоративные, конкурентные и цифровые правоотношения, стабилизирующие международную хозяйственноэкономическую систему, а также в допускающем возмещение либо нереституируемом (исключающем возмещение) существенном имущественном и неимущественном ущербе, причиненном международным и внутригосударственным институтам, гарантирующим международный и национальный правопорядок. В обстановке реальной сущностной угрозы международной безопасности у государств возникают международные обязательства по системной борьбе и предупреждению делинквентного поведения ТНК на глобальном инвестиционно-финансовом рынке.