В статье прослеживаются основные этапы становления и развития правовых основ коллекторской деятельности в Российской Федерации. Отмечается, что на первом этапе — до 2016 г. — коллекторы, начавшие свою деятельность на российском рынке финансовых услуг в начале 2000-х, осуществляли свою работу в рамках общегражданского законодательства, исходя из собственных представлений о законности. Принятие 3 июля 2016 г. сразу двух Федеральных законов № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон“О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях”» и № 231-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в связи с принятием Федерального закона «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон “О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях”», обозначено началом второго этапа развития правового регулирования данного сегмента российского законодательства. Современный (третий) этап эволюции правовых основ коллекторской деятельности связан с вступлением в силу Федерального закона от 4 августа 2023 г. № 467-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон “О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон “О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях”». Констатируется, что на данном этапе совершенствование правового регулирования данного сегмента российского законодательства осуществляется одновременно по нескольким направлениям с приоритетом развития цифровой модели взаимодействия государства, бизнеса и должника.

В статье рассматривается одно из направлений деятельности органа публичной власти, обеспечивающее законность предпринимательской деятельности коллекторских агентств — государственный контроль органа принудительного исполнения — ФССП России в качестве свойственной его природе по осуществлению контроля (надзора). В случае с коллекторскими агентствами орган обеспечивает реализацию Федерального закона от 3 июля 2016 г. № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон “О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях”» в точном соответствии с буквой закона. В то же время административный надзор предпринимательской деятельности регулируется нормами Федерального закона от 31 июля 2020 г. № 248-ФЗ «О государственном контроле (надзоре) и муниципальном контроле в Российской Федерации» и подзаконными нормативными правовыми актами на основе и во исполнение вышеназванных, на основе анализа положений которых автор приходит к выводу о том, что административный надзор орган осуществляет на основе теории так называемого риск-ориентированного подхода, от присвоенной коллекторскому агентству категории риска зависит частота проведения в отношении него контрольных (надзорных) и профилактических мероприятий, ведомству следует рассмотреть вопрос о введении в действие иных индикаторов риска нарушения обязательных требований подконтрольными организациями, отличных от используемых в настоящее время ввиду имеющихся проблем.

В статье проводится анализ правовой природы преступлений, совершаемых сотрудниками коллекторских агентств в отношении должников и их родственников в процессе взыскания просроченной задолженности. Выявляются некоторые криминалистически значимые аспекты и закономерности совершения преступлений рассматриваемой категории, на основании которых, по мнению авторов, возможно создание криминалистических рекомендаций по расследованию указанных преступлений. Четкое понимание характера и условий рассмотренной в статье незаконной деятельности может способствовать ее выявлению, пресечению и эффективному расследованию.

Статья содержит анализ объективных и субъективных признаков дополнившего Уголовного кодекса РФ (УК РФ) в 2023 г. состава незаконной коллекторской деятельности (ст. 172.4), выступившего неким итогом работы законодателя по исключению недобросовестных практик в сфере кредитования на этапе просрочки долга. Констатируя объективную схожесть новой нормы с составом вымогательства, вменяемого лицам, «выбивающим» долги без официального оформления прав кредитора, автор прогнозирует уверенное применение ст. 172.4 УК РФ на практике. Отмечая сложности, с которыми может столкнуться правоприменитель при уголовно-правовой оценке незаконных действий, направленных на возврат просроченной задолженности, обусловленные сложной конструкцией нового состава, автор предлагает правила, ориентирующие в вопросах разграничения преступных посягательств.