В статье рассмотрены международный опыт регулирования и внутренние кейсы корпоративного обучения и создания «зеленых» рабочих мест в финансовой отрасли России с позиции потенциала их воздействия на экономику, а также определения механизма «зеленой» трансформации. Предложено теоретическое видение концепции «зеленых» рабочих мест, которое основывается на глобальных институциях устойчивого развития и климатической ответственности, проанализирован международный опыт корпоративного обучения сотрудников банковских учреждений, а также соответствующие кейсы российских банков. Главной ценностью работы является предложенная модель «зеленой» трансформации рабочих мест в банковском секторе.

В статье рассмотрены тенденции привлечения кредитных инструментов в систему здравоохранения посредством организации специальных программ поддержки медицинских организаций, врачей и пациентов, осуществляемых банками как самостоятельно, так и совместно с государством в аспекте развития общественно значимых направлений в финансовой сфере и корректировки кредитной политики банков с учетом социально ориентированной экономики.

В статье приведены примеры формирования единой практико-ориентированной научно-образовательной среды; они составляют суть актуальных подходов в процессе подготовки квалифицированных специалистов для банковской сферы в Финансовом университете при Правительстве Российской Федерации. Аргументируется суждение о том, что в современных условиях развития Российской Федерации роль цифровых технологий в финансовой и банковской деятельности обусловлена необходимостью лидерства в сфере высоких технологий, экономической безопасностью государства, эффективностью отечественной экономики, включая национальную банковскую систему, что требует от вуза-лидера обеспечения высоких стандартов подготовки обучающихся. Рассматривается и воспитательный аспект анализируемого процесса, связанный, например, с проведением лекций будущим сотрудникам банков в отношении коллекции военных банкнот, переданных Центральному музею Вооруженных Сил РФ в целях усиления освещения темы вероломности фашизма и нацизма, который выражается в создании суррогатной валюты. Особое значение передача коллекции приобрела в свете денацификации и проведения специальной военной операции на территории Украины.

Цифровизация представляет собой применение принципиально новых бизнес-моделей, основанных на современных информационных технологиях и платформах. Привычные средства — предложение услуг в офисе, контрактация и исполнение сделок, послепродажное обслуживание — осуществляются в цифровой среде без участия человека как исполнителя или руководителя. В статье подготовлены предложения по развитию цифровизации банковских услуг и финансовой поддержки для российских субъектов малого и среднего предпринимательства (МСП), объединенные в четыре группы: нормативно-правовое регулирование, анализ деятельности, состояния и динамики поведения субъектов МСП, координация деятельности органов государственного и муниципального управления в сфере финансовой поддержки субъектов МСП, создание и развитие информационных технологий и цифровых платформ по системе «Маркетплейс».

В статье проанализированы генезис и перспективы развития альтернативных валют. Четко обозначенные в условиях глобализации разнонаправленные тенденции централизации и децентрализации финансов ставят вопрос о возможности их сосуществования либо необходимости выбора мировым сообществом только одного пути. В случае выбора одного пути возникает вопрос, будет ли этот путь единым и имеющим потенциальную возможность универсального регулирования, либо каждый отдельный регион, государство или даже отдельная территория государства выдвинут свои требования и подходы к регулированию данного вопроса.

Кредитование физических лиц в России с начала 2000-х годов стало распространенным и достаточно доступным институтом, которым пользуются многие миллионы граждан нашей страны. За это время выявились и часто были минимизированы проблемы и упущения в регулировании данного явления, законодательство от признания свободы договора пришло к обеспечению интересов более слабой стороны договора. Одним из проблемных вопросов за все время существования российского рынка розничного кредитования является реализация страховых продуктов для клиентов и заемщиков. Часто банк диктует свой выбор или манипулирует выбором своего клиента, что может и в ряде случаев приводит к появлению страховых продуктов с максимизированной комиссией в пользу банка и минимизированной рисковой частью, пониженной потребительской ценностью. Это взаимосвязанные явления, так как обеспечить повышенную доходность проще всего за счет занижения возможных выплат, а в случае усиления регулирования и невозможности безосновательного занижения или отказа в страховой выплате происходит снижение потребительской ценности страхования в самом договоре страхования, что формально соответствует законодательству и не порождает судебных споров по существу страхования, переводя обсуждение на уровень формализации страховых отношений. В статье на основе опыта деятельности авторов на российском финансовом рынке анализируется нормативное правовое регулирование эффективности страховых продуктов, предлагаемых для граждан в Российской Федерации.

В статье рассматриваются нормы действующего законодательства Российской Федерации, содержащие определение единой публичной власти, критериев выделения осуществляющих ее органов в отдельную группу, а также неправомерность исключения из состава указанных субъектов Банка России. Анализируются особенности реализации функций Банком России, деятельность которого направлена на реализацию публичного интереса в сфере осуществления контроля и надзора за отдельными объектами в сфере финансовой деятельности, что позволяет относить его к органам публичного финансового контроля.

Статья посвящена анализу изменений правового регулирования отношений, возникающих из банковского вклада (депозита). Рассмотрены актуальные вопросы, касающиеся порядка и условий открытия и закрытия банковских вкладов, их страхования, а также налогообложения доходов, полученных от размещения денежных средств во вклады. Проанализирована правоприменительная практика, сделаны выводы и предложения по совершенствованию данной сферы правоотношений.

Настоящий уровень развития характеризуется углублением банковской интеграции в объединении БРИКС, несмотря на имеющееся санкционное давление в отношении его некоторых стран. Так, работает Национальный банк развития, в стадии первичной реализации находятся создание трансграничной платежной системы и взаимное признание кредитных рейтингов. Вместе с тем необходимость реализации банковских проектов БРИКС стимулирует отечественного законодателя и регулятора к скорейшему построению собственной банковской инфраструктуры и вовлечению иностранного капитала в национальную банковскую систему.

Санкционные волны, инициированные иностранными государствами и их союзами в 2022 г., в значительной степени охватили национальную банковскую систему. Фактически беспрецедентный характер в этом секторе экономики имеют санкции, наложенные в отношении Банка России и аффилированных с ним юридических и физических лиц. В связи с этим крайнюю актуальность приобретает исследование объема санкционного прессинга, оказываемого на российского мегарегулятора и находящихся в фокусе его влияния лиц, выявление его негативных последствий, а также поиск путей их возможной минимизации.

В статье рассмотрен институт персональных данных в банковской сфере. Развитие технологий, дигитализация, использование персональных данных в цифровом формате актуализировали вопросы защиты персональной информации при заключении соглашений с банковскими организациями. Основная цель исследования — дать правовую характеристику персональных данных, определить основные признаки и особенности персонифицированной информации. По итогам исследования выделены три основные формы фиксации персональных данных, доказано, что персональные данные обладают признаками: конфиденциальности; охраноспособности: персонифицированности; обособленности; экономической ценности, предложены законодательные поправки.

Отсутствие действенного пресекательного правового механизма и спрос на услуги недобросовестных кредиторов определили увеличение нелегальных участников финансового рынка, число которых почти вдвое выше числа профессиональных кредиторов. При этом немногочисленные факты государственного порицания субъектов, действующих вне правового поля, ограничиваются привлечением виновных к ответственности исключительно за действия, причиняющие вред экономическим интересам, действиям же, связанным со сбором сведений о потребителях финансовых услуг, не дается правовая оценка. В работе приводятся данные, свидетельствующие о том, что аккумулирование нелегальными участниками финансового рынка сведений о потребителях услуг образует состав нарушения неприкосновенности частной жизни (ст. 137 УК РФ).

Статья посвящена исследованию признаков договора банковского счета. Рассмотрены методологические вопросы заключения договора вообще и договора банковского счета в частности, такие как принцип свободы договора, предмет и объект договора. Выделены признаки, которые соответствуют его правовой природе. Отстаивается позиция о самостоятельном, публичном и возмездном характере договора банковского счета.

В статье рассматривается вопрос о применимых способах и процессуальных формах защиты прав и законных интересов участников банковских правоотношений. В сфере банковских правоотношений определяющую роль в вопросах защиты прав и интересов их субъектов также играет их природа. Банковские правоотношения могут быть частноправовыми (основанными на равенстве участвующих в них лиц) и публично-правовыми (отношения в сфере государственной регистрации кредитных организаций, иные отношения, в которых участвует публично-правовой субъект, реализующий в отношении кредитной организации функцию управления, принуждения). Спорные частноправовые банковские отношения могут как быть предметом государственного судопроизводства, так и передаваться в третейские суды (арбитражи). Предложено закрепить принцип недопустимости конфликта интересов при передаче банковских споров в третейские суды ad hoc. Высказано мнение о нарушении прав потребителей банковских услуг путем включения арбитражной оговорки в текст «основного» банковского договора. Публично-правовые конфликты в сфере банковской деятельности могут быть разрешены строго государственными судами в рамках специализированной процессуальной формы. Критикуется свобода заключения мирового соглашения в публично-правовых делах (в том числе в сфере действия банковского права).

В статье договор банковского кредитования граждан рассматривается как смешанный, характеризующийся, с одной стороны, формальным равенством его участников, а с другой — дисбалансом их правовых возможностей. В силу этого споры, возникающие из этих правоотношений, должны рассматриваться в рамках гражданского судопроизводства, но по правилам отдельного производства. Предлагается расширить функции прокурора и закрепить его право возбуждать гражданское судопроизводство в защиту прав и интересов граждан, являющихся стороной договора банковского кредитования. Передача споров из указанных правоотношений третейским судам (арбитражам) допускается, но при условии независимости арбитража от обеих сторон кредитного договора.

В статье изучены необходимость и возможность введения риск-ориентированного ведения расчета предельной долговой нагрузки для банковского и микрофинансового сектора на современном этапе. Предельная долговая нагрузка рассмотрена во взаимосвязи с учетом основных проблемных аспектов существующих нормативов банковского сектора, а также с учетом перспективы внедрения ее расчета на повсеместном уровне.

В статье проведен анализ и обобщение актуальных особенностей регулирования инструментов господдержки строительства коммерческой недвижимости. В результате предложена основа единой системы организации, реализации мер кредитной государственной поддержки коммерческого строительства в виде базового элемента регламентации мер поддержки в рамках бюджетного субсидирования и классификационного элемента группировки унифицированных требований и субсидий по видам, определенным бюджетным законодательством.

В статье проанализированы положения федерального закона, вводящего правила проведения эксперимента по установлению специального регулирования для партнерского финансирования. Особенностью партнерского финансирования является то, что оно согласуется с принципами исламского финансирования (исламской финансовой модели). Автор рассматривает особенности квалификации доходов от инструментов партнерского финансирования для целей международных налоговых договоров.