Развитие экосистем является новым явлением и требует детального рассмотрения и систематизации научных знаний. Для подтверждения актуальности и выявления проблемных зон в качестве основы дальнейшего исследования нами было проведено изучение имеющихся результатов научных публикаций. Известно, что проблематика развития экосистем получила детальное исследование в естественных науках, в последующем и по направлению «предпринимательство». Подтверждением тому является проведенный нами библиометрический анализ статей сформированной выборки международной базы научного цитирования Elzevier по теме «Предпринимательские экосистемы» (business ecosystem), в выборку попало 14 211 статей. Далее мы выявили ключевые направления исследований посредством программного инструмента VOSviewer, который строит и анализирует библиометрические сети. Анализ сетевого графа ключевых слов исследуемой базы (рис. 1) показывает, что исследования проводятся преимущественно по направлениям: управленческий и организационный аспекты, а также цифровизация. Проблемы функционирования экосистем на финансовом рынке изучены явно недостаточно.

Дополнительно проведен анализ статей международной базы научного цитирования Elzevier и российской Elibriary, посвященных экосистемам на рынке финансовых услуг, всего 60 основных источников. Анализ показал, что наименее исследованными остаются вопросы границ развития экосистем и их регулирование, что подтверждает актуальность выбранного вектора настоящего исследования. Назовем основные работы по этой теме: Раменская Л.А., Сухова Л.Ф. исследовали теорию границ экосистемы, Туруев И.Б. и Шашкина Е.О. изучали границы создания экосистемы на основе цифровых каналов банковского обслуживания для розничных клиентов, Е.Н. Серова, Н.А. Лазарева предлагали свое видение регулирования экосистем.

Необходимость и архитектура регулирования

Наличие как позитивных, так и негативных сторон активного развития экосистем на рынке финансовых услуг ставит вопрос о целесообразности и направлениях регулирования возникающих рисков. Специального регулирования экосистем на финансовом рынке в настоящее время не существует, вопрос относится к числу наиболее дискуссионных. На наш взгляд, в условиях российских реалий целесообразно использовать комбинированный подход: на законодательном уровне определить основы функционирования экосистем, сформировав базу для последующей оценки их развития, а кроме того, дополнить уже существующее законодательство по таким направлениям, как конкуренция, права потребителей, сохранность персональных данных, финансовая устойчивость участников. Предлагаемая схема регулирования рисков экосистем на рынке финансовых услуг определена на рис. 2.

Следует подчеркнуть, что в настоящее время существует два базовых подхода к определению содержания понятия экосистемы. Первый из них предлагает определять экосистему через ее присутствие на нескольких взаимосвязанных рынках. Второй подход — ограничиться понятием цифровой платформы. Представляется, что понятие экосистемы существенно шире, нежели понятие цифровой платформы, прежде всего, за счет ее возможного распространения на ряд рынков товаров и услуг, агрегирования различных платформ и сервисов, а значит — обладания высокой «рыночной властью».