Вопросы классификации страхования не теряют свою актуальность для современной юридической доктрины. Во многом это обусловлено особым значением классификации для законодательного регулирования, поскольку в зависимости от того, к какому виду относятся те или иные отношения в сфере страхования, определяются требования к объему нормативно-правового регулирования таких отношений, к их содержанию, к субъектам, к объектам, к страховым тарифам и т.д. При этом на законодательном уровне отражено сразу несколько подходов к выделению видов страхования, включая разделение на обязательное и добровольное, на личное и имущественное страхование, а также выделение отдельных видов для целей лицензирования и налогообложения.

Необходимо учитывать, что в отдельных страховых отношениях государство и вовсе выступает страхователем, что требует наличия эффективной системы управления и постоянного ее совершенствования. Однако для этих целей также требуется четкое определение отдельных направлений государственного регулирования сферы страхования и, соответственно, систематизации видов страхования. Таким образом, вопрос о классификации видов страхования имеет в том числе практическое значение.

Целью настоящей статьи является рассмотрение классификаций страхования как объекта административно-правового регулирования.

Рассматривая сферу административно-правового регулирования страхования, можно отметить, что, так или иначе, вся совокупность отношений в сфере страхования подпадает под государственный контроль и надзор, поскольку государство предоставляет страхователям равные возможности по защите своих прав как потребителей финансовых услуг. Однако в зависимости от отдельных сфер страховых правоотношений могут определяться пределы государственного вмешательства, способы и средства государственного участия в страховых отношениях. При этом государственное участие в страховой сфере может проявляться через различные административно-правовые механизмы, включая стратегическое планирование, предоставление государственной поддержки через финансирование страхования, через применение мер ответственности, лицензирование и через установление дополнительных требований к отдельным видам страхования, а также через непосредственную реализацию государством роли страховщика. При этом государство в зависимости от видов страхования использует различные методы управления. В свою очередь, это указывает также на то, что сфера государственного регулирования не ограничивается лишь воздействием через надзорную деятельность, и виды страхования для реализации государственного управления в рассматриваемой сфере играют особое значение. Это также ставит вопрос о систематизации видов страхования для целей совершенствования нормативно-правового регулирования и совершенствования механизмов государственного управления.

Прежде всего, законодатель исходит из необходимости выделения видов в зависимости от объектов страхования. Объекты страхования представляют собой имущественные интересы, сопряженные со страховыми рисками. Положениями п. 1 ст. 927 Гражданского кодекса РФ (ГК РФ) указывается на разделение договоров страхования на личное и имущественное. Личное страхование охватывает риски, связанные с жизнью и здоровьем застрахованного лица. Основной задачей данного вида страхования является обеспечение финансовой защиты в случае наступления событий, угрожающих жизни или здоровью гражданина. К числу таких событий можно отнести несчастные случаи, болезни, а также смерть застрахованного. Важным аспектом личного страхования является его социальная функция, заключающаяся в обеспечении стабильности и безопасности для страхователей и выгодоприобретателей. Как отмечает Р.Р. Догаев, необходимо также учитывать, что на практике могут встречаться смешанные виды страхования, включая как имущественное, так и личное, что, например, реализуется в ипотечном страховании.