Одним из сущностных признаков права является аксиологический аспект, т.е. признание необходимости нормативного регулирования наиболее важных общественных отношений, придание им правовой ценности. Социальные права человека, в том числе на достойный уровень жизни и материальную поддержку в старости, являются базовыми, неотчуждаемыми правами. Их значимость определяется конституционными нормами (ст. 7, 39 Конституции), устанавливающими обязанность государства по гарантированию социальной защиты граждан и поощрению реализации дополнительных форм социального обеспечения, к числу которых относится негосударственное пенсионное обеспечение, активно развивающееся последние два года.

Так, с 1 января 2023 г. в России начал действовать новый механизм защиты прав граждан в указанной сфере: система гарантирования прав участников (далее — СГПУ, гарантирование прав участников, гарантирование). С 1 января 2024 г. в периметр действия СГПУ включены не только договоры негосударственного пенсионного обеспечения, но и договоры долгосрочных сбережений.

Банком России особо подчеркнута необходимость дальнейшего создания и поддержки государством механизмов коллективного страхования (гарантирования) накоплений граждан как в банковском секторе, так и на рынке страхования и в негосударственных пенсионных фондах (далее — НПФ).

В общем смысле гарантирование означает, что гражданин, вступивший в договорные отношения с НПФ по вопросу негосударственного пенсионного обеспечения либо в рамках программы долгосрочных сбережений (т.е. инвестировавший денежные средства в фонд), получит их в полном объеме либо частично (если объем инвестированных средств превышает максимальный размер возмещения). Гарантирование базируется на механизме системы страхования вкладов, основой которого является выплата страхового возмещения за счет средств фонда обязательного страхования вкладов. Функционирование СГПУ обеспечивает специальный субъект — государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (далее — ГК «АСВ», Агентство).

Из отчета ГК «АСВ» за первое полугодие 2024 г. следует, что им гарантированы права 6,3 млн человек, являющихся участниками НПФ, в рамках деятельности по негосударственному пенсионному обеспечению и формированию долгосрочных сбережений. Объем пенсионных резервов в СГПУ составляет 1,9 трлн руб. Необходимо отметить, что одним из направлений развития финансового рынка России является активное стимулирование граждан к участию в программе долгосрочных сбережений. С учетом изложенного обоснованными являются вопросы: