В современном мире множество явлений и действий подвержено различным рискам. Риск в его классическом понимании происходит от греческого risikon (утес) и определяется как возможная опасность какого-либо неблагоприятного исхода. В контексте риска не являются исключением и события, происходящие в правовом поле.

Стабильность и эффективность экономики Российской Федерации во многом зависят от положительной устойчивости банковского сектора. Данный сектор экономики подвержен множеству различных рисков. Д.Г. Алексеева отмечает, что «одним из основных факторов, влияющих на устойчивость банковской системы, являются банковские риски». Рассматриваемая в данной статье банковская деятельность является высокорисковой по своей сущности, так как является видом предпринимательской деятельности, которая, в свою очередь, определяется как «самостоятельная, осуществляемая на свой риск деятельность, направленная на систематическое получение прибыли от владения имуществом, продажи товаров, выполнения работ, оказания услуг». Также об этом свидетельствует подп. 3 п. 2 ст. 929 ГК РФ: «Риск убытков от предпринимательской деятельности из-за нарушения своих обязательств контрагентами предпринимателя или изменения условий этой деятельности по независящим от предпринимателя обстоятельствам, в том числе риск неполучения ожидаемых доходов — предпринимательский риск». Более того, Банком России отдельно детерминирован банковский риск как «присущая банковской деятельности возможность (вероятность) понесения кредитной организацией потерь и (или) ухудшения ликвидности вследствие наступления неблагоприятных событий, связанных с внутренними факторами (сложность организационной структуры, уровень квалификации служащих, организационные изменения, текучесть кадров и т.д.) и (или) внешними факторами (изменение экономических условий деятельности кредитной организации, применяемые технологии и т.д.)».

Прежде чем перейти к перечислению различных видов рисков, которым подвержена современная банковская деятельность, а также к описанию правового риска в ней, необходимо кратко охарактеризовать риск, выделив его понятие и признаки.

В современной науке как экономической, социальной, так и правовой параллельно существует множество различных определений риска. Некоторые из них взаимоисключают друг друга, другие взаимодополняют. Так, В.А. Ойгензихт предполагал, что «риск — это психическое отношение субъектов к результату собственных действий или поведению других лиц, а также к возможному результату объективного случая и случайно невозможных действий, выражающееся в осознанном допущении отрицательных, в том числе невозместимых, имущественных последствий». Я.М. Магазинер определял право через понятия риска: «право есть не что иное, как система распределения рисков». По мнению А.А. Арямова, риск — это «сознательное волевое поведение лица, направленное на достижение правомерного положительного результата в ситуации с неоднозначными перспективами развития, предполагающей вероятное наступление неблагоприятных последствий, повлекшее применение прогнозируемого вреда».