Система страховых обязательств в российской правовой доктрине построена таким образом, что все основные составляющие обязательств выстраивались на принципах добросовестности контрагентов. Кроме того, исторически складывались и применяются существенные элементы страховых правоотношений, которые по своей сути являются значимыми для каждой из сторон. Одним из таких элементов стала страховая сумма.

Страховая сумма — это сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение при наступлении страхового случая. Законодательство Российской Федерации, в частности Гражданский кодекс РФ (далее — ГК РФ), определяет страховую сумму как обязательное условие договора страхования (ст. 942 ГК РФ). Определение страховой суммы требует точной оценки стоимости предпринимательских интересов, что представляет собой сложный процесс.

Говоря об определении страховой суммы договора страхования, важно понимать, что она будет совершенно разной в каждом из договоров страхования по программам, реализуемым страховыми компаниями. Это касается как личного страхования, так и имущественного страхования. Страхование предпринимательского риска является одним из видов имущественного страхования, указанного в ст. 32.9 Закона РФ от 27 ноября 1992 г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации», и, соответственно, к нему применяются общие правила о договорах имущественного страхования, но с учетом специфики предпринимательских правоотношений. Поскольку в Российской Федерации разрешено заниматься любым видом предпринимательской деятельности, не запрещенной законом, то и на практике мы видим совершенно разнообразные виды деятельности субъектов гражданского оборота, которые ставят перед собой цель систематического получения прибыли, на что в целом и направлена подобного рода деятельность.

Кроме того, с течением развития предпринимательской деятельности была сформирована некая классификация бизнеса на крупный, средний и малый. Заметим, что это не только научная точка зрения на деление бизнеса в стране, такая классификация имеет вполне практическое применение. Так, пандемия COVID-19 нанесла серьезный удар по экономике во всем мире, особенно по малому и среднему бизнесу (далее — МСБ). Многие государства, включая Российскую Федерацию, были вынуждены оперативно разрабатывать и внедрять меры поддержки, чтобы предотвратить массовые банкротства и сохранить рабочие места.

Одной из первых мер поддержки МСБ стали прямые финансовые субсидии и гранты. Постановление Правительства РФ от 24 апреля 2020 г. № 576 предусматривало предоставление субсидий из федерального бюджета субъектам МСБ на цели компенсации части затрат на оплату труда и аренду помещений.