В практике страхования одним из наиболее востребованных является договор личного страхования, определение которого содержится в п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ― ГК РФ). До недавнего времени договор личного страхования был отнесен к числу публичных, что означало его подчинение правовому режиму, установленному ст. 426 ГК РФ. Однако условия, на которых заключается договор личного страхования, в большинстве случаев являются индивидуальными, так как зависят от возраста, состояния здоровья, наличия или отсутствия инвалидности и других особенностей застрахованного лица. В связи с этим законодатель исключил из п. 2 ст. 927 ГК РФ указание на то, что названный договор является публичным.

Договор личного страхования должен быть заключен в письменной форме, несоблюдение которой влечет недействительность договора, за исключением договора обязательного государственного страхования (ст. 940 ГК РФ). Согласно ст. 160 ГК РФ письменная форма сделки считается соблюденной также и при ее совершении с помощью электронных либо иных технических средств. ГК РФ предусматривает следующие способы заключения договора личного страхования: путем составления одного документа, подписанного сторонами, либо вручения страховщиком страхователю страхового полиса на основании его письменного или устного заявления, путем составления одного электронного документа, подписанного сторонами, или обмена электронными документами (п. 2 ст. 940 ГК РФ). Особенности обмена информацией в электронной форме между страхователем и страховщиком урегулированы ст. 6.1 Закона РФ от 27 ноября 1992 г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (далее ― Закон 4015-1). Договор личного страхования считается заключенным в электронной форме, если страхователь принял условия страхования, при этом страховой полис при отправке страхователю должен быть скреплен усиленной электронной подписью страховщика, т.е. имеющей более высокую степень защиты и позволяющей идентифицировать отправителя сообщения. Принятие условий страхования страхователем считается состоявшимся в момент уплаты страховой премии (взноса).

Недостатками электронной сделки являются потеря, хищение или искажение электронного документа, недостаточное информационное развитие отдельных и сельских территорий. На устранение названных недостатков направлено учреждение Банком России АО «Национальная страховая информационная система», являющегося оператором автоматизированной системы страхования. Целью создания такой системы является объединение данных по всем видам страхования, за исключением обязательного медицинского страхования и обязательного государственного страхования.