Современный уровень автомобилизации населения обусловливает повышенную востребованность страховых продуктов, связанных со страхованием автотранспортных средств (далее – КАСКО) и обязательным страхованием гражданской ответственности их владельцев (далее – ОСАГО). КАСКО, будучи добровольным видом страхования, не имеет специального нормативного регулирования, поскольку ограничено общими положениями страхового законодательства об имущественном страховании. Поэтому многие вопросы в сфере КАСКО решаются на договорном уровне.

В свою очередь, динамичное развитие рынка ОСАГО вызывает постоянный интерес со стороны законодателя и правоприменителя. Однако при относительно высокой законодательной зарегламентированности сферы ОСАГО на практике остается достаточно много проблемных участков. Отсутствие надлежащего правового регулирования порождает недобросовестное поведение участников страхового рынка.

При этом необходимо заранее оговориться, что в рамках данной статьи мы не будем рассматривать такие традиционные страховые правонарушения, как отказ страховщика в страховом возмещении, несвоевременная страховая выплата, умышленные действия страхователей (выгодоприобретателей), направленные на возникновение страхового случая, и т.п. Поскольку такие правонарушения представляют собой неисполнение либо ненадлежащее исполнение обязанностей, вытекающих из закона либо договора, которые нельзя отнести к злоупотреблению правом.

Злоупотребление правом – это правонарушение, которое совершается, как правило, в условиях недостаточного правового регулирования; когда в законе закреплено субъективное право, однако неполно оговорены пределы осуществления этого права.

Злоупотребление правом может возникать на разных этапах договорного взаимодействия страхователя и страховщика (при заключении, исполнении и прекращении договора страхования).