В соответствии с императивной нормой, закрепленной в ч. 2 ст. 1 Федерального закона от 29 ноября 2007 г. № 286-ФЗ «О взаимном страховании» (далее – Закон о взаимном страховании), единственной формой взаимного страхования является осуществление взаимного страхования обществом взаимного страхования (далее – ОВС).

В условиях современного гражданского оборота взаимное страхование имеет много преимуществ для граждан и юридических лиц по сравнению с коммерческим страхованием как с точки зрения величины страховой премии (форма ОВС позволяет осуществлять страхование фактически «по себестоимости»), так и с точки зрения самой возможности получить страховую защиту (например, в связи с отсутствием приемлемых предложений на определенный вид страхования со стороны коммерческих страховщиков).

Для возрождения в России взаимного страхования, которое признано и действует в мире в качестве альтернативы коммерческому страхованию, законодатель принял ряд крупных решений, которых, однако, оказалось недостаточно для развития взаимного страхования. Если взаимное страхование на современном этапе весьма активно осуществляется в Германии, Канаде, Нидерландах, США, Финляндии, Швейцарии, Японии, занимая значительное место на рынке страховых услуг, то в России, напротив, ОВС практически не представлены на этом рынке. По данным ЦБ РФ, по состоянию на 4 мая 2026 г. действовало всего 10 ОВС (заметим, что по состоянию на 1 ноября 2023 г. их было 19).

При этом анализ изменений правового регулирования взаимного страхования позволяет предположить, что законодатель с большой осторожностью относится к возможности обеспечивать страховую защиту посредством ОВС. Так, сохраняется монополия страховых организаций на осуществление личного страхования. В отличие от международного опыта регулирования рассматриваемых отношений для российских ОВС недоступно осуществление личного страхования, хотя для такого ограничения правоспособности ОВС нет убедительных оснований, что отмечают исследователи данной проблематики. Созданная в 2012 г. правовая основа для взаимного страхования гражданской ответственности застройщиков просуществовала в Законе о взаимном страховании до 2017 г.