Постановка вопроса

Отзыв лицензии на осуществление банковских операций обычно рассматривается как одна из наиболее строгих мер, применяемых Банком России к кредитной организации. Такое понимание объясняет публично-правовую сторону решения, однако не исчерпывает его последствий. С даты отзыва лицензии кредитная организация больше не вправе продолжать обычную банковскую деятельность, хотя как юридическое лицо она не прекращается и банкротом автоматически не становится. Поэтому под правовым рубежом в настоящей статье понимается момент, который отделяет режим лицензируемой банковской деятельности от предусмотренного законом порядка прекращения этой деятельности. Внутри последнего еще предстоит определить дальнейшую правовую судьбу кредитной организации, поскольку она может быть принудительно ликвидирована либо признана несостоятельной (банкротом) при наличии установленных законом оснований.

Само существование специальных правил после отзыва лицензии в юридической литературе уже отмечалось. В совместной монографии А.Г. Гузнова и Т.Э. Рождественской этому вопросу посвящен самостоятельный раздел, где прямо указано, что «после отзыва у кредитной организации лицензии ее деятельность регулируется специальными правилами». Следовательно, новизну было бы неверно связывать с утверждением о впервые обнаруженном особом состоянии банка. В настоящей статье предлагается более узкий подход. Термин «постлицензионный режим» используется для обозначения конкретного периода после отзыва лицензии и для систематизации правовых последствий, которые в действующем законодательстве закреплены раздельно. При этом публично-правовая природа самого решения Банка России также не ставится под сомнение. А.В. Куракин, Д.В. Карпухин и Е.В. Красненкова, исследовавшие отзыв лицензии как меру административного принуждения, характеризуют ее как «не только административно-пресекательную, но и административно-восстановительную». Для настоящей статьи важен следующий этап — изменение правового положения кредитной организации уже после принятия такого решения.

Практическое значение этого вопроса сохраняется и при сравнительно небольшом числе действующих кредитных организаций. По данным Банка России, по состоянию на 1 июня 2026 г. в Российской Федерации действовал 301 банк, из них 212 банков с универсальной лицензией и 89 банков с базовой лицензией, а также 57 небанковских кредитных организаций. Отзыв лицензии применяется не как массовый способ прекращения деятельности, однако каждое такое решение затрагивает не только саму кредитную организацию. Его последствия возникают для вкладчиков и иных кредиторов, работников, контрагентов, Агентства по страхованию вкладов, а затем и для арбитражного суда, которому предстоит разрешить вопрос о дальнейшей правовой судьбе организации.