О размещении денежных средств должника на банковском вкладе при введении процедур банкротства
Аннотация
В статье рассматриваются правовые аспекты размещения денежных средств должника на банковском вкладе в процедурах банкротства гражданина. Автором выявлено отсутствие прямого законодательного запрета на размещение средств должника на вкладе, но наличие фактических ограничений, вытекающих из обязанности использовать один банковский счет. Анализируются случаи, когда временное размещение средств на вкладе может соответствовать интересам должника и кредиторов. Сравнительно-правовой анализ законодательства демонстрирует наличие в некоторых правовых системах обязывающих или рекомендательных норм по открытию банковского счета с условием начисления процентов на остаток средств должников. В результате автор делает вывод о необходимости совершенствования правового регулирования в части управления временно нераспределенными средствами для минимизации их обесценивания и повышения эффективности процедур банкротства.
Ключевые слова
| Тип | Статья |
| Издание | Российский судья № 10/2026 |
| Страницы | 23-27 |
| DOI | 10.18572/1812-3791-2026-10-23-27 |
Постановка проблемы. В случае введения в отношении гражданина процедур банкротства его возможность совершения банковских операций ограничивается. Ограничения совершения банковских операций в процедуре реструктуризации долгов описаны в п. 5.1 ст. 213.11 Федерального закона от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее — Закон о банкротстве). В случае введения процедуры реализации имущества финансовый управляющий от имени гражданина открывает и закрывает счета гражданина в кредитных организациях. Должник не вправе лично открывать банковские счета и вклады в кредитных организациях (п. 6,7 ст. 213.25 Закона о банкротстве).
Полномочия арбитражного управляющего в отношении банковских счетов и вкладов должника также строго регламентированы. Статья 133 Закона о банкротстве, которая в силу ст. 213.1 Закона о банкротстве применяется при банкротстве гражданина, указывает на обязанность конкурсного управляющего использовать только один счет должника в банке или иной кредитной организации (основной счет должника), за исключением установленных законом случаев. Именно на основной счет должника подлежат перечислению все денежные средства должника (п. 9 ст. 213.25 Закона о банкротстве).
В контексте действующего регулирования интерес представляют выводы судов в деле № А70-15623/2019. Отменяя судебный акт в части удовлетворения жалобы на действия финансового управляющего, суд апелляционной инстанции указал: «как обязанности финансового управляющего, так и права по открытию в кредитной организации вклада под проценты от имени должника и размещения в них денежных средств должника Законом о банкротстве не предусмотрено». Более того, из ответов кредитных организаций на запросы суд установил невозможность подобного рода размещения денежных средств должника (на вклад). Существует аналогичная практика по другим делам о банкротстве.
Выводы судов содержат интерес в контексте сохраняющейся в течение длительного времени высокой ключевой ставки Центрального Банка России. С августа 2023 г. по октябрь 2024 г. ключевая ставка постепенно увеличивалась с 8,5 до 21% годовых и сохраняла указанное значение до июня 2025 г. В настоящее время наблюдается тенденция снижения ключевой ставки, однако банковский вклад по-прежнему может рассматриваться в качестве инструмента для преодоления обесценивания денежных средств за счет инфляции.