Внедрение цифрового рубля является одним из ключевых этапов цифровой трансформации финансовой системы Российской Федерации. Инициатива Банка России соответствует глобальным трендам внедрения цифровых валют центральных банков (Central Bank Digital Currency — CBDC) и направлена на повышение эффективности платежной системы, снижение транзакционных издержек и укрепление суверенитета в условиях внешнеэкономического давления.

Цифровой рубль официально признан объектом гражданских прав (ст. 128 ГК РФ), дополняя варианты безналичных расчетов. Согласно Концепции цифрового рубля, его цель — создание универсального платежного инструмента, доступного каждому гражданину и бизнесу, функционирующего в круглосуточном режиме, с возможностью проведения расчетов как в онлайн-режиме, так и офлайн.

С 2023 г. Банк России осуществляет поэтапную реализацию проекта внедрения цифрового рубля, который в начале охватывал 13 банков и ограниченный круг физических лиц. В 2024 г. число участников существенно возросло. Несмотря на институциональный и рыночный интерес, результаты социологических исследований указывают на настороженность населения, связанную с вопросами конфиденциальности, государственного контроля и неочевидностью выгод.

Актуальность темы обусловлена формированием новой формы национальной валюты, активным развитием нормативной и технологической базы, а также необходимостью преодоления правовых, технических и социокультурных вызовов. Основная проблема заключается в отсутствии комплексного правового регулирования, способного обеспечить баланс между эффективностью функционирования цифрового рубля, защитой прав участников и соблюдением принципов правовой определенности и прозрачности.

Целью исследования является анализ проблем внедрения цифрового рубля в Российской Федерации, выявление правовых рисков и неопределенностей, а также определение направлений совершенствования отечественного законодательства в целях обеспечения баланса между интересами государства, граждан и участников финансового рынка.