Российские банки в условиях санкционного давления: правовые аспекты работы с иностранными партнерами и механизмы минимизации рисков
Аннотация
Актуальность настоящего исследования обусловлена беспрецедентным санкционным давлением на Российскую Федерацию, трансформировавшим правовые условия взаимодействия российских банков с иностранными партнерами. Ограничение доступа к глобальным финансовым инфраструктурам и рынкам, рост комплаенс‑рисков и формирование альтернативных расчетных механизмов требуют переосмысления традиционных правовых подходов и разработки инструментов адаптации к многополярной финансовой системе. Результаты исследования показывают, что правовые механизмы трансграничного сотрудничества с банками Российской Федерации претерпевают структурные изменения, основанные на диверсификации валют, внедрении независимых платежных систем и усилении внутреннего комплаенса. Формируется модель международного взаимодействия, обеспечивающая стабильность российского банковского сектора и создающая предпосылки для его дальнейшей интеграции, в том числе в альтернативные международные финансовые союзы.
Ключевые слова
| Тип | Статья |
| Издание | Банковское право № 01/2026 |
| Страницы | 31-41 |
| УДК | 336.71+ 346.26 |
| DOI | 10.18572/1812-3945-2026-1-31-41 |
Правовое регулирование трансграничных банковских операций Российской Федерации базируется на сочетании национального законодательства, международных соглашений, стандартов финансового мониторинга и правовых режимов иностранных национальных правовых систем. Такая «многослойность» нормативной среды формирует сложный режим обязательств для российских банков, особенно в условиях санкционного давления со стороны ряда государств за последние годы.
Российское регулирование внешнеэкономической банковской деятельности основывается на нормах Федерального закона №173‑ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле», Федерального закона №395‑1 «О банках и банковской деятельности», а также на некоторых актах Банка России.
Правовой режим основан на прописанных в нормативно-правовых актах правилах проведения валютных операций. На их основе формируются и банковский контроль, и требования к учету и подтверждению репатриации валютной выручки, и порядок открытия счетов за рубежом и ведения расчетов в иностранных валютах.
Центральный банк осуществляет надзор за устойчивостью банков при ведении операций с нерезидентами. С этой целью он устанавливает специальные режимы отчетности, включая положения о внутреннем контроле по противодействию легализации доходов. Существенное значение имеет регулирование трансграничных переводов по Федеральному закону №115‑ФЗ, формирующее основу внутреннего банковского комплаенса.
Международные комплаенс‑требования AML/CFT и KYC в значительной мере стандартизированы Рекомендациями ФАТФ (англ. Financial Action Task Force, «Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег»), которые Россия официально применяет.