Основания освобождения страховщика от страхового возмещения при реализации военных рисков: предписание публичного права или одна из ключевых особенностей страхования? Часть 2
Аннотация
Статья посвящена изучению практики и теоретического обоснования применения ст. 964 Гражданского кодекса Российской Федерации. Исключение так называемых военных рисков из страхового покрытия по умолчанию — не просто произвольное публичное предписание суверена, а один из признаков договора страхования. Так, включение военных рисков в договор страхования неизбежно приведет к экономической нецелесообразности страхования либо для страхователя (из-за непропорционально высокой страховой премии), либо для страховщика (из-за высокой кумуляции рисков). Отсюда следует вывод, что военные риски — нетрадиционный предмет договора страхования, а разрешить запрос субъектов рынка на планирование рисков при осуществлении той или иной деятельности на территориях, подверженных реализации этих рисков, поможет лишь участие государства.
| Тип | Статья |
| Издание | Юрист № 12/2025 |
| Страницы | 40-48 |
| DOI | 10.18572/1812-3929-2025-12-40-48 |
Существующие и возможные концепции по администрированию военных рисков
Как показано в первой части статьи, принятие военных рисков на собственное удержание страховщика зачастую противоречит принципам риск-ориентированного регулирования, поскольку такие риски сложно поддаются оценке и не позволяют обеспечить должный контроль кумуляции. Отнесение военных рисков на удержание страховщика постфактум (после заключения договора) в судебном порядке и вовсе представляет угрозу устойчивости страхового рынка, поскольку способно повлечь за собой резкий и незапланированный рост объема договорных обязательств страховщиков и, как следствие, увеличение цены страховой премии. Вместе с тем наличие запроса на перераспределение военных рисков невозможно отрицать. В этой связи высокий интерес представляет анализ подходов к решению указанной проблемы, применяемых в зарубежных правопорядках.
3.1. Опыт Великобритании
Период до 1939 г. (War Risk Insurance Scheme )
В 1914–1917 гг. в Великобритании действовал State Insurance Scheme/War Risk Insurance Scheme: механизм, при котором 80% военных рисков по договорам морского страхования (страхование судов и грузов), заключенным одобренными государством страховыми организациями или обществами взаимного страхования судовладельцев (shipowner’s associations), перестраховывались правительством за долю премий.