В последнее время рост ипотечного кредитования вырос по сравнению с 2024 г., это связано со снижением ключевой ставки ЦБ, что повлекло и снижение кредитной ставки по ипотеке, кроме того, постоянно внедряются программы льготного кредитования жилья для определенных категорий граждан, благодаря данным тенденциям все больше граждан оформляет недвижимость под ипотечный кредит. Ипотека — это всегда долгосрочное кредитование, поэтому необходимо рассмотреть проблемы наследования ипотечного жилья, определить порядок распределения долговой нагрузки между наследниками и необходимость принятия определенных законодательных поправок для устранения существующих коллизий.

В условиях экономической нестабильности и финансовых рисков многие граждане все чаще приобретают недвижимость за счет кредитных средств. Однако в случае смерти наследодателя жилье, приобретенное в ипотеку под залог недвижимости, входит в состав наследства, и возникают вопросы, как наследники будут приобретать ипотечные права. Ипотечные права базируются на принципе droit de suite, таким образом, право остается прикрепленным к недвижимости независимо от изменений в правах собственности. Такое положение дел может привести к конфликтам между наследниками и кредиторами, так как наследники не участвовали в заключении первоначального соглашения об ипотеке. В то же время банкам необходима определенность в отношении гарантий исполнения долговых обязательств. Основная цель исследования — выделить некоторые проблемы наследования ипотечного имущества в Российской Федерации.

Наследование по завещанию и по закону является основанием приобретения права собственности на недвижимость, в том числе обремененную ипотекой. В таком случае наследники приобретают не только права на недвижимое имущество, но и обязанности по долгам наследодателя. Согласно п. 1 ст. 1175 ГК РФ если наследников, принявших наследство, несколько, то они будут отвечать по долгам наследодателя солидарно в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

В соответствии со ст. 395 ГК РФ за неисполнение кредитного обязательства до дня открытия наследства проценты банковские учреждения взимают с наследодателя, а со дня открытия наследства — с наследников (п. 1 ст. 401 ГК РФ). Наследники принимают наследство в течение шести месяцев со дня открытия наследства, в то время как они его принимают, банки могут продолжать начислять проценты за неисполнение обязательств по ипотечному кредиту. На данный несправедливый факт неоднократно указывали юристы, также выказывали недовольство и уместную критику наследники, вынужденные платить дополнительные суммы по кредиту.