В настоящее время в России успешно функционируют различные механизмы кредитования граждан, в том числе на электронных финансовых платформах. В систему договорных правоотношений между потребителями финансовых услуг и финансовыми организациями включены следующие виды договоров: договор займа; кредитный договор; потребительский кредит (займ); микрофинансовый договор (микрозайм); договор потребительского кредита с использованием информационно-телекоммуникационного сервиса (онлайн-потребительский кредит); договор микрозайма с использованием информационно-телекоммуникационного сервиса (онлайн-микрозайм в отношении физических лиц).

С позиции финансовых организаций кредитование граждан – это выгодный коммерческий проект только тогда, когда его возможностями пользуется максимальное число клиентов. Поэтому на всех онлайн-площадках ведётся активная реклама о выгоде кредитования, даже если в этом у потребителя нет особой нужды.

Между тем следует признать, что граждане, особенно пенсионного возраста, не всегда осознанно и не в полной мере оценивают последствия своего решения взять кредит (микрозайм). Такая многочисленная категория людей оказывается потребителями финансовых услуг, зачастую безосновательно рассчитывая на своевременное исполнение взятых на себя финансовых обязательств.

По данным Банка России, в середине 2024 г. уровень закредитованности граждан вырос до 65%, что свидетельствует о высокой степени задолженностей населения, а с начала 2025 г. просроченная задолженность выросла на 16%.

Согласно информации Федеральной службы судебных приставов России в 2023 г. количество неплательщиков составляло 10,7 млн человек. Эти данные совпадают с данными ВЦИОМ: 43% опрошенных респондентов отметили, что испытывают трудности с погашением долгов перед банками и микрофинансовыми организациями, в основном, это пенсионеры. На конец 2023 г. насчитывалось 21,3 млн человек с действующими микрозаймами, как следует из расчётов СРО «МиР». За 2023 г. клиентская база микрофинансовых организаций увеличилась на 3,1 млн заёмщиков, или на 21,9%. Темпы прироста показателя оказались выше, чем в пандемийном 2020 г. (9,5%). На начало 2025 г. такая тенденция сохраняется, что в ближайшей перспективе приведёт к увеличению таких категорий судебных споров.