Понятие и объект страхового правоотношения
Аннотация
В статье анализируются отношения, возникающие при осуществлении страховой деятельности. Доказывается, что страховая деятельность опосредуется двумя различными группами гражданско-правовых отношений — отношениями по страхованию и отношениями по оказанию услуг в сфере страхования — посредническими отношениями, которые страховыми не являются. Делается вывод, что объект страхования не тождественен объекту страхового правоотношения. Объектом страхового правоотношения является поведение субъектов этого правоотношения, направленное на защиту имущественного интереса страхователя.
Ключевые слова
| Тип | Статья |
| Издание | Предпринимательское право № 03/2025 |
| Страницы | 27-30 |
| DOI | 10.18572/1999-4788-2025-3-27-30 |
В литературе нет единого мнения о том, какие именно отношения являются страховыми. Например, Н.В. Василенко выделяет четыре группы страховых отношений: гражданско-правовые страховые отношения между страховщиком и страхователем; публично-правовые страховые отношения в системе обязательного социального страхования; публично-правовые страховые отношения в сфере регулирования, контроля и надзора; экономические страховые отношения по управлению страховыми резервами. А.И. Худяков обосновывает существование трех групп страховых отношений: материальные страховые отношения между страховщиком и страхователем; вспомогательные страховые отношения между страховщиком и страховыми агентами, брокерами и актуариями; организационные страховые отношения по осуществлению страхового надзора.
Наличие стольких разных позиций по одному вопросу обусловлено смешением понятий «страхование» и «страховая деятельность», вследствие чего все отношения, опосредующие страховую деятельность, становятся «страховыми».
Характеристика страхового правоотношения осложнена еще и тем обстоятельством, что страховая деятельность опосредуется разнородными по своей природе и направленности отношениями, которые складываются между различными категориями субъектов.
Согласно ст. 2 Федерального закона от 31 декабря 1997 г. № 157-ФЗ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (далее — Закон об организации страхового дела), страхование — это отношения по защите интересов физических и юридических лиц, публично-правовых образований при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков. При этом страховая деятельность (страховое дело) представляет собою деятельность страховщиков по страхованию и деятельность страховых брокеров — профессиональных посредников по оказанию услуг, связанных со страхованием.
Таким образом, страховая деятельность опосредуется двумя различными группами отношений — отношениями по страхованию и отношениями не по страхованию, а по оказанию услуг в сфере страхования — посредническими отношениями.