Современные цифровые технологии обнаруживают свое значение не только в развитии системы способных к обороту сущностей и форм сделочного волеизъявления в информационных системах; значительный потенциал такие технологии обнаруживают в области цифрового моделирования субъектов права. Цифровое профилирование как форма бытия личности в виртуальном пространстве de facto обрело признание в различных областях экономической деятельности. В открытом доступе предлагаются услуги по созданию цифровых образов участников оборота, не ограниченные статическим набором персональных данных, но включающие их поведенческие модели, позволяющие прогнозировать исполнение субъектами кредитных договоров на основе анализа bigdate по параметрам, число которых достигает нескольких сотен.

Перспективность технологий цифрового профилирования граждан и юридических лиц была признана и на уровне документов государственного стратегического планирования, определивших это направление в качестве универсального тренда цифровизации экономики. Выход на более амбициозную задачу — создание экономики данных — актуализирует эту проблему в еще большей степени, ибо таковая базируется на идее глобальной информатизации общества.

В 2020 г. Правительством России совместно с Министерством цифрового развития в рамках федерального проекта «Цифровое государственное управление» был начат эксперимент по созданию единой цифровой платформы «Цифровой профиль гражданина». С ее помощью Правительство и Минцифры регистрируют данные о гражданах России; госорганы передают сведения в базу ЕСИА, что позволяет банкам, микрофинансовым организациям и страховым компаниям быстрее получать необходимую информацию. В отношении юридических лиц правовое регулирование цифрового профилирования представлено Постановлением Правительства РФ от 21 декабря 2021 г. № 2371 «О проведении эксперимента по цифровой трансформации предоставления услуг, мер поддержки и сервисов в целях развития малого и среднего предпринимательства».

По состоянию на конец II квартала 2024 г. цифровой профиль физического лица включал 38 видов сведений, а созданный в 2023 г. цифровой профиль юридического лица — 13 видов сведений. Для банков доступ к цифровым данным о клиентах осуществляется через специальные платформы, которые интегрируют информационные системы банков с источниками сведений о гражданах и организациях.

Существующее правовое регулирование отношений, опосредующих использование цифрового профилирования, представлено экспериментальным правовым режимом, в основе которого лежит упрощенное понимание цифрового профиля как набора статических сведений о субъекте, аккумулированных в государственных информационных системах. Правильность такого подхода вызывает сомнения как с точки зрения социально-экономических запросов, так и с точки зрения возможностей современных цифровых технологий, далеко выходящих за пределы функций лишь сбора и хранения известного набора сведений о лице: современные технологии искусственного интеллекта (далее — ИИ) позволяют, в том числе, моделировать поведение субъекта применительно к тем или иным жизненным ситуациям. Формирование подобного — динамического — образа субъекта открывает огромные перспективы профилирования к применению в самых различных социальных сферах. Так, для имущественного оборота его значение проявляется в возможности участников с большей степенью достоверности выстраивать разумные ожидания от исполнения сделок; принятые превентивно необходимые меры по минимизации рисков способствуют оптимизации общественно необходимого бремени затрат, связанных с производством и реализацией продукции. Особая значимость цифрового профилирования проявляется в тех отраслях экономики, нормальное функционирование которых имеет основополагающее значение для общества в целом. К числу таковых относится банковская сфера, для которой характерно взаимодействие неограниченного круга лиц — как субъектов экономической деятельности, так и участников обычного имущественного оборота с ограниченным числом профессиональных субъектов — кредитных организаций, которые, взаимодействуя со своими клиентами на уровне опосредующих банковские операции (кредитные, депозитные, расчетные) сделок, обеспечивают движение капитала в экономике. Финансовая устойчивость банков есть необходимое условие нормальной жизнедеятельности современной экономической системы, а потому традиционно поддерживается посредством правового регулирования банковской деятельности, включающей как требования к кредитным организациям, так и специальные договорно-правовые формы, регламентированные в Гражданском кодексе Российской Федерации (далее — ГК РФ).