Модель исламского банкинга: перспективы и ключевые проблемы
| Тип | Статья |
| Издание | Молодой юрист № 02/2024 |
В мире насчитывается около двух миллиардов мусульман. В связи с этим встает вопрос о том, какими услугами могут пользоваться мусульмане, чтобы это соответствовало нормам шариата. Здесь как раз и появляется модель исламского банкинга (партнерское финансирование). Стоит отметить, что модель в современном понимании берет свое начало в 18–19-м вв., однако сами зачатки были еще в глубокой древности. За последние же десятилетия исламские банки продемонстрировали стабильный рост, несмотря на различные кризисы, такие как Covid-19, санкции, нестабильная политическая ситуация во всем мире.
Исламские банки часто противопоставляют традиционным банкам. Во многом потому, что партнерское финансирование основано на нормах шариата и предлагает уникальные банковские услуги. В Священном Коране есть сура Аль-Бакара (2:275), которая подчеркивает дозволенность торговли, но при этом осуждает ростовщичество. В связи с этим исламский банкинг прибегает к тем финансовым инструментам и механизмам, которые способствуют этичной и справедливой экономической практике. Так, исламский банк предлагает такие инструменты, как мушарака, мудараба, мурабаха, сукук, соответствующие требованиям шариата. В 2023 г. Египет выпустил свой первый сукук на сумму 1,5 млрд долларов США. Таким образом, партнерское финансирование стремится к процветанию экономической системы и является проявлением божественного разрешения на торговлю.
Как известно, в традиционных банках преимущественно клиенты несут все риски и ответственность в процессе сделки. В рамках же модели исламского банкинга финансовые учреждения и клиенты делят вместе как прибыль, так и риски. Исламские финансы в большей степени ориентированы на реальную экономику. В настоящее время необходимо уделять больше внимания обслуживанию реального сектора экономики, малых и средних предприятий. Это обеспечит широкую площадку для развития исламских банков.
К основным принципам, регулирующим деятельность исламских банков, принято относить:
1) запрет на процентные операции;
2) запрет на спекулятивные операции;
3) запрет на финансирование запрещенных видов деятельности;
4) принцип справедливости и социальной ответственности;
5) принцип прозрачности и доверия.