Дата публикации: 10.07.2025

К вопросу правового регулирования Е-закладной

Аннотация

Статья посвящена комплексному исследованию правового регулирования электронной закладной как современного цифрового инструмента обеспечения исполнения обязательств в условиях технологической трансформации гражданского оборота. Авторами проанализированы особенности внедрения электронных закладных в банковскую практику, выявлены основные препятствия, связанные с технологической сложностью и информационным дефицитом, которые первоначально сдерживали активное применение данного инструмента кредитными организациями. В работе исследуется положительная динамика использования электронных закладных с 2022 г., обусловленная оптимизацией процедуры регистрации залога и исключением необходимости личного присутствия участников ипотечной сделки в МФЦ. Особое внимание уделяется анализу потенциальных рисков, связанных с возможностью технических сбоев и утраты информации в компьютерных системах. На основе проведенного исследования авторы приходят к выводу о целесообразности нормативного закрепления механизма конвертации электронной закладной в документарную форму как дополнительной гарантии защиты прав участников правоотношений при возникновении непредвиденных технических ситуаций.




Цель данной статьи — проанализировать действующее законодательство и сформулировать выводы по совершенствованию правового регулирования электронной закладной.

Интенсивное развитие цифровых технологий в современном мире оказывает существенное воздействие на многообразные сферы общественных отношений. В области гражданского права новации преимущественно формируются путем адаптации традиционных частноправовых механизмов к нестандартным цифровым форматам, отклоняющимся от устоявшихся правовых моделей.

В этом контексте особого внимания заслуживает правовая регламентация электронной закладной, представляющей собой цифровую модификацию традиционного закладного документа. Электронная закладная как современный инструмент обеспечения исполнения обязательств требует всестороннего исследования как в контексте действующего нормативно-правового регулирования, так и с точки зрения формирующейся практики правоприменения.

В Российской Федерации положения о закладной закреплены в главе 3 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Правовая природа закладной как ценной бумаги, согласно системному толкованию указанных законоположений, характеризуется следующими сущностными признаками: во-первых, это именная ценная бумага, существующая в документарной либо бездокументарной форме; во-вторых, она удостоверяет двойственную правовую конструкцию — право требования исполнения денежного обязательства, обеспеченного ипотекой, а также залоговое право на имущество, выступающее предметом ипотеки; в-третьих, данный правовой инструмент обладает самодостаточным характером и не требует предоставления дополнительных доказательств существования удостоверяемых им правоотношений.

Легальное определение ценной бумаги закреплено в главе 7 «Ценные бумаги» ГК РФ. Причем законодатель делит ценные бумаги на две группы: документарные и бездокументарные.

Список литературы

1. Анненкова Е.А. Электронная закладная в сфере ипотечного кредитования: преимущества и недостатки применения / Е.А. Анненкова, Е.В. Травкина // Финансы и кредит. 2019. Т. 25. № 5 (785). С. 1061–1070.
2. Eugenebo. Использование XML на примере автономной работы с документами / eugenebo // Хабр. 2013. 19 июля.

Остальные статьи