Система обязательного страхования вкладов и гарантийные депозиты филиалов иностранных банков: правовая природа и соотношение
Аннотация
Последние изменения законодательства, закрепившие возможность с 1 сентября 2024 г. функционирование на территории России филиалов иностранных банков и включение их в банковскую систему, должны обеспечить расширение возможностей физических и юридических лиц в сфере международных расчетов. Поскольку защита интересов таких лиц стоит на первом месте, актуализируется проблема ее обеспечения в условиях расширения участников банковской системы. В связи с этим проанализированы законодательные нововведения, рассмотрены вопросы используемого понятийного аппарата и раскрыты потенциальные угрозы невключения филиалов иностранных банков в систему обязательного страхования вкладов и пути их минимизации.
Ключевые слова
| Тип | Статья |
| Издание | Банковское право № 02/2025 |
| Страницы | 55-62 |
| УДК | 347.734 + 368 |
| DOI | 10.18572/1812-3945-2025-2-55-62 |
Экономические кризисы последних лет показывают, что стабильность банковской системы зависит не только от принятых антикризисных мер со стороны государства, но и от уровня доверия вкладчиков к ней, которое проявляется в постоянном обороте денежных средств на счетах вкладчиков. В этих целях государство стремится создать такие условия взаимодействия между кредитными организациями и вкладчиками, чтобы последние не сомневались в устойчивости банков, а следовательно, и во всей финансовой системе страны.
События на мировом финансовом рынке диктуют необходимость принять Россией дополнительные меры для расширения возможностей физических и юридических лиц в международных расчетных операциях. В связи с этим с 1 сентября 2014 г. на территории России разрешается открывать филиалы иностранных банков, которые с 2013 г. были исключены из банковской системы. На протяжении 10 лет иностранные банки имели право открывать исключительно представительства или же дочерние банки со 100%-ным иностранным капиталом.
Допуск филиалов иностранных банков на территорию России является ограниченным, поскольку, во-первых, сокращен список банковских операций, которые могут осуществляться между филиалом иностранного банка и юридическими лицами. Действующие поправки разрешают филиалам иностранных банков открывать и вести банковские счета юридических лиц; осуществлять переводы денежных средств по их поручению, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам, осуществлять инкассацию денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание; осуществлять куплю-продажу иностранной валюты в наличной и безналичной формах, а также переводы денежных средств без открытия банковских счетов, в том числе электронных денежных средств (за исключением почтовых переводов).
Во-вторых, взаимодействие филиала иностранного банка с физическими лицами, включая индивидуальных предпринимателей, ограничено двумя операциями: 1) купля-продажа иностранной валюты в наличной форме; 2) переводы денежных средств без открытия банковских счетов, в том числе электронных денежных средств (за исключением почтовых переводов), а если в этих целях необходима иностранная валюта, тогда филиалу разрешается купля-продажа иностранной валюты в безналичной форме.
Юридическое значение для потенциальных клиентов филиалов иностранных банков имеет то, что по всем банковским операциям и сделкам, осуществляемым филиалами, права и обязанности возникают непосредственно у иностранного банка.