Address: 26/55, Bldg. 7, Kosmodamianskaya Emb., Moscow, 115035
(495) 953-91-08, 617-18-88.

Banking Law №4 - 2019

ГЛАВНАЯ ТЕМА НОМЕРА: «ЦИФРОВИЗАЦИЯ В БАНКОВСКОЙ СФЕРЕ»

  • Бочков Евгений Сергеевич,

    К вопросу о правовом регулировании биометрической идентификации в банковской деятельности С. 7-14

    Бочков Евгений Сергеевич, заместитель начальника отдела обеспечения внутрибанковской деятельности Юридического департамента публичного акционерного общества Банк «ФК Открытие»

    Современное законодательство позволяет клиентам кредитных организаций удаленно без физического присутствия совершать отдельные банковские операции. Для этих целей были созданы правовые, организационные и технические условия. В статье анализируются нормативно-правовые требования для возможности удаленной биометрической идентификации клиента банка, требования, предъявляемые к банкам для работы в Единой биометрической системе.

    ON THE LEGAL REGULATION OF BIOMETRIC IDENTIFICATION IN BANKING

    Bochkov Evgeniy S. Deputy Head of the Division of Support of Intrabank Activities of the Legal Department of Public Joint-Stock Company Otkritie FC Bank

    Modern legislation allows customers of credit institutions remotely without physical presence to perform individual banking operations. Legal, organizational and technical conditions have been created for this purpose. The article analyzes the legal requirements for the possibility of remote biometric identification of the Bank’s client, the requirements for banks to work in a Single biometric system.

  • Криворучко Светлана Витальевна, Шамраев Андрей Васильевич,

    Криптовалюты центральных банков: правовые аспекты токенизации. С. 15-28

    Криворучко Светлана Витальевна, ведущий научный сотрудник НИЦ денежно-кредитных отношений департамента финансовых рынков и банков Финансового университета при Правительстве Российской Федерации (Финуниверситет), Financial University, доктор экономических наук, профессор

    Шамраев Андрей Васильевич, доцент кафедры международного частного и гражданского права имени С.Н. Лебедева Московского государственного института международных отношений (Университет) Министерства иностранных дел Российской Федерации (МГИМО МИД России), советник директора Департамента национальной платежной системы Банк России, кандидат юридических наук, кандидат экономических наук

    По мнению авторов, развитие финансовых технологий и их активное проникновение во все сегменты финансового рынка в сочетании с идущей «криптореволюцией», которая минимизирует роль посредников в оказании финансовых услуг, порождают непростые вопросы в сфере правового регулирования. Существенным моментом, осложняющим юридическую инклюзивность финансовых технологий, является использование понятий, рожденных в умах разработчиков (коины, токены, криптовалюты), без их должного соотнесения с правовой средой. Необходимость такого соотнесения на национальном и международном уровне осознается все шире. Появление частных криптовалют вызвало дискуссию о возможности выпуска цифровых валют центральными банками. Авторы рассматривают необходимые юридические условия, касающиеся статуса цифровых валют центральных банков.

    CRYPTOCURRENCIES ISSUED BY CENTRAL BANKS: LEGAL ASPECTS OF TOKENIZATION

    Krivoruchko Svetlana V. Professor of the Department of Financial Markets and Banks of the Financial University under the Government of the Russian Federation (Financial University) Doctor of Economics, Professor

    Shamraev Andrey V. Associate Professor of the S.N. Lebedev Department of Private International and Civil Law of the Moscow State Institute of International Relations (University) of the Ministry of Foreign Affairs of the Russian Federation (MGIMO University) Advisor to Director of the Department of the National Payment System of the Bank of Russia Candidate of Legal Sciences Candidate of Economic Sciences

    In the authors’ opinion, financial technology development and active penetration into all financial market segments combined with the on-going “cryptorevolution” minimizing the role of intermediaries in financial services rendering, give rise to difficult legal regulation issues. A significant aspect complicating the legal inclusion of financial technology is the use of concepts generated by developers (coins, tokens, cryptocurrencies) without due correlation with the legal environment. The need for such correlation on the national and international levels becomes more and more apparent. The appearance of private cryptocurrencies has stimulated a discussion about the possibility of issue of digital currencies by central banks. The authors review the required legal conditions concerning the status of digital currencies issued by central banks.

  • Рузакова Ольга Александровна,

    Вопросы цифровизации прав в банковской сфере в соответствии с Федеральным законом «О внесении изменений в части первую, вторую и статью 1124 части третьей Гражданского кодекса Российской Федерации» С. 29-35

    Рузакова Ольга Александровна, профессор Департамента правового регулирования экономической деятельности Финансового университета при Правительстве Российской Федерации (Финуниверситет), Financial University, профессор кафедры интеллектуальных прав Московского государственного юридического университета имени О.Е. Кутафина (МГЮА), доктор юридических наук, профессор

    В марте 2019 г. был принят первый федеральный закон в Российской Федерации, который предусмотрел правовое регулирование в цифровой среде, — Федеральный закон «О внесении изменений в части первую, вторую и статью 1124 части третьей Гражданского кодекса Российской Федерации», определивший рамочные положения о цифровых правах, смарт-контрактах и др. и заложивший основу для дальнейшего совершенствования законодательства в этой сфере. В настоящей статье проанализированы новеллы правового регулирования в цифровой среде с точки зрения банковского законодательства, рассмотрены некоторые спорные вопросы использования электронных документов.

    ISSUES OF DIGITIZATION OF RIGHTS IN THE BANKING SECTOR PURSUANT TO THE FEDERAL LAW ON THE AMENDMENT OF PARTS ONE, TWO AND THREE AND ARTICLE 1124 OF PART THREE OF THE CIVIL CODE OF THE RUSSIAN FEDERATION

    Ruzakova Olga A. Professor of the Department of Legal Regulation of Economic Operations of the Financial University under the Government of the Russian Federation (Financial University) Professor of the Department of Intellectual Rights of the Kutafin Moscow State Law University (MSAL) Doctor of Law, Professor

    In March 2019 was adopted by the first Federal law in the Russian Federation, which provided for the legal regulation in the digital environment — the Federal law “About modification of parts the first, second and article 1124 of the third Civil code of the Russian Federation”, which established the framework provisions for the digital rights, smart contracts, etc. and laid Foundation for further improvement of the legislation in this area. This article analyzes the novelties of legal regulation in the digital environment from the point of view of banking legislation, some controversial issues of the use of electronic documents.

  • Рахматулина Римма Шамильевна,

    Особенности правовой охраны баз данных банков С. 36-44

    Рахматулина Римма Шамильевна, доцент Департамента правового регулирования экономической деятельности Финансового университета при Правительстве Российской Федерации (Финуниверситет), Financial University, кандидат юридических наук, доцент

    Статья посвящена базам данных банков. Интерес к проблемам правового регулирования отношений, связанных с созданием и использованием баз данных банков, вызван внедрением современных цифровых технологий в банковскую сферу. Развитие технологий в банковском секторе вызывает много вопросов, связанных с использованием новых правовых явлений. Автор рассматривает базы данных в целом и базы данных как объекты авторского права и смежных прав, анализируя практические и теоретические проблемы их регулирования и использование их банками. База данных — один из самых технологичных объектов в современном праве, который интенсивно развивается в последнее десятилетие. Все это связано как с развитием Интернета, так и с обработкой и использованием больших данных информации банками. Необходимо обратить внимание на быстрое развитие исследуемой сферы и появление новых правовых явлений и терминов, которые должны динамично и без особых проблем войти в правовую систему, регулирующую базы данных банков. Проведенный анализ признаков баз данных выявил отличие и некоторое сходство с новым объектом цифровой экономики — распределенными реестрами, которые также именуют базами данных.

    PECULIARITIES OF LEGAL PROTECTION OF BANK DATABASES

    Rakhmatulina Rimma Sh. Associate Professor of the Department of Legal Regulation of Economic Operations of the Financial University under the Government of the Russian Federation (Financial University) Candidate of Legal Sciences Associate Professor

    The article is devoted to databases of banks. Interest in the problems of legal regulation of relations related to the creation and use of databases of banks is caused by the introduction of modern digital technologies in the banking sector. The development of technologies in the banking sector raises many questions related to the use of new legal phenomena. The author considers databases in general and databases as objects of copyright and related rights, analyzing practical and theoretical problems of their regulation and use by banks. The database is one of the most technologically advanced objects in modern law, which has been intensively developed in the last decade. All this is connected both with the development of the Internet and with the processing and use of big data by banks. It is necessary to pay attention to the rapid development of the studied sphere and the emergence of new legal phenomena and terms that should dynamically and without any problems enter the legal system governing the database of banks. The analysis of the features of databases revealed the difference and some similarities with the new object of the digital economy — distributed registers, which are also called databases.

АКТУАЛЬНЫЕ ПРОБЛЕМЫ БАНКОВСКОГО И ГРАЖДАНСКОГО ПРАВА

  • Багандова Лия Камильевна,

    Проблемы развития нормативно-правового регулирования отношений сторон по договору банковского счета С. 45-51

    Багандова Лия Камильевна, юрист общество с ограниченной ответственностью «Б3 Коннект»

    Статья посвящена исследованию наиболее распространенных ситуаций, выявляющих риски для сторон договора банковского счета, возникающие в силу отсутствия нормативно-правового регулирования различного рода аспектов взаимодействия банка и его клиентов. Большое внимание уделяется особенностям согласования условий договора банковского счета, применению банками и их клиентами электронных ресурсов, установлению перечня оказываемых клиентам услуг, а также проблемам нормативно-правового регулирования ответственности за нарушение сторонами условий сотрудничества по договору банковского счета.

    ISSUES OF THE DEVELOPMENT OF STATUTORY REGULATION OF RELATIONSHIPS BETWEEN PARTIES TO A BANK ACCOUNT AGREEMENT

    Bagandova Lia K. Lawyer at Limited Liability Company B3 Connect

    The article is devoted to the research of the most spread situations, which entail the risks for the parties to a bank account agreement arising from the absence of regulatory and legal regulation of various aspects of the interaction between the bank and its clients. Much attention is paid to the specifics of the agreement on the terms of the bank account agreement, the use of electronic resources by banks and their customers, the set of a list of services for clients, and also the problems of legal regulation of liability for violation by the parties of the terms of cooperation under a bank account agreement.

ГОСУДАРСТВО, ФИНАНСЫ И БАНКОВСКАЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ

  • Кузнецов Сергей Владимирович,

    Правовая природа банка развития и его деятельности С. 52-59

    Кузнецов Сергей Владимирович, директор Правового департамента Новый банк развития (Шанхай), кандидат экономических наук

    В настоящей статье предпринимается попытка выявления правовой природы такого института, как «банк развития», который автор относит к средствам государственного регулирования экономики, субъекту банковского и инвестиционного права. В статье сделан вывод о необходимости внедрения в отечественную правовую доктрину категории «лицо публичного права», которая в полной мере отражает правовую природу банка развития.

    THE LEGAL NATURE AND ACTIVITIES OF A DEVELOPMENT BANK

    Kuznetsov Sergey V. Chief Legal Officer at the New Development Bank (Shanghai) Candidate of Economic Sciences

    This article attempts to identify the legal nature of such an institution as a “development bank”, which the author attributes to the means of state regulation of the economy, a subject of banking and investment law. The article concludes that it is necessary to introduce the category “public law entity” into the domestic legal doctrine, which will fully reflect the legal nature of the development banks.

ПЛАТЕЖНЫЕ СИСТЕМЫ

  • Казаченок Олеся Павловна,

    Расчеты с использованием электронных денежных средств в странах БРИКС С. 60-66

    Казаченок Олеся Павловна, доцент кафедры гражданского и международного частного права (базовая кафедра Южного научного центра Российской академии наук (ЮНЦ РАН)) Волгоградского государственного университета, кандидат юридических наук

    В статье анализируются расчеты с использованием электронных денежных средств в странах БРИКС, приобретающие распространение с развитием цифровизации экономики в мировом масштабе. В различных странах динамика распространения электронных денежных средств сильно отличается. Так, в Китае за два года расчеты с ними выросли в два раза и особенно распространены в розничных расчетах, в то время как в Индии до сих пор подавляющее большинство платежей населения осуществляется с использованием наличных денежных средств, при этом единой концепции, определяющей правовую природу электронных денежных средств на международном уровне, не существует, хотя необходимость введения единых стандартов очевидна с учетом возможностей осуществления трансграничных расчетов.

    SETTLEMENTS WITH ELECTRONIC MONEY IN THE BRICS COUNTRIES

    Kazachenok Olesya P. Associate Professor of the Department of Civil and Private International Law (Specialized Department of the Southern Scientific Center of the Russian Academy of Sciences (SSC RAS)) of the Volgograd State University Candidate of Legal Sciences

    The article analyzes the payments using e-money in the BRIC countries, which are becoming widespread with the development of digitalization of the economy on a global scale. In various countries, the dynamics of the spread of e-money is very different, as in China for two years, payments with them have doubled and are particularly common in retail payments, while in India so far the vast majority of payments of the population is carried out using cash, with a single concept that determines the legal nature of e-money at the international level, while the need to introduce common standards is obvious given the possibility of cross-border payments.

  • Петров Дмитрий Анатольевич,

    Правовое регулирование расчетов с использованием электронных средств платежа: возможности имплементации опыта Европейского Союза. С. 67-74

    Петров Дмитрий Анатольевич, доцент кафедры коммерческого права Санкт-Петербургского государственного университета, доктор юридических наук, доцент

    В статье анализируется российский и европейский опыт правового регулирования платежных систем и производимых в их рамках расчетов с применением электронных средств платежа, возможность имплементации в российское законодательство норм и институтов Европейского Союза. Высказываются аргументы в пользу расширения участников рынка, оперирующих с электронными средствами платежа, как альтернативы традиционному банкингу (реализация концепции «открытого банкинга»). Предлагается квалифицировать электронные денежные средства в качестве самостоятельного объекта гражданских прав и осуществлять их учет на специальных счетах.

    LEGAL REGULATION OF SETTLEMENTS WITH ELECTRONIC PAYMENT MEANS: POSSIBILITIES OF IMPLEMENTATION OF EXPERIENCE OF THE EUROPEAN UNION

    Petrov Dmitriy A. Associate Professor of the Department of Commercial Law of the Saint Petersburg State University Doctor of Law, Associate Professor

    The article analyzes the Russian and European experience of legal regulation of payment systems and payments made in their framework with the use of electronic means of payment, the possibility of implementation in the Russian legislation of the norms and institutions of the European Union. There are arguments in favor of the expansion of market participants operating with electronic means of payment as an alternative to traditional banking (implementation of the concept of «open banking»). It is proposed to qualify electronic money as an independent object of civil rights and to carry out their accounting in special accounts.