Address: 26/55, Bldg. 7, Kosmodamianskaya Emb., Moscow, 115035
(495) 953-91-08, 617-18-88.

Banking Law №5 - 2020

АКТУАЛЬНЫЕ ВОПРОСЫ БАНКОВСКОГО ПРАВА: ИССЛЕДОВАНИЯ ФИНАНСОВОГО УНИВЕРСИТЕТА ПРИ ПРАВИТЕЛЬСТВЕ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ (FINANCIAL UNIVERSITY)

  • Ручкина Гульнара Флюровна,

    Некоторые вопросы формирования правовых условий использования искусственного интеллекта, роботов и объектов робототехники С. 7-19

    Ручкина Гульнара Флюровна, декан юридического факультета, профессор Департамента правового регулирования экономической деятельности Финансового университета при Правительстве Российской Федерации (Финуниверситет), Financial University, доктор юридических наук, профессор

    Обозначены отдельные результаты исследования вопросов теории правового регулирования искусственного интеллекта, роботов и объектов робототехники в Российской Федерации. Представлен опыт законодательного регулирования понятия «искусственный интеллект». Обобщены основные зарубежные и отечественные труды ученых, посвященные проблемам искусственного интеллекта и робототехники, а также нормативные правовые акты, регулирующие данную сферу. Отмечены наиболее важные аспекты формирования правовых условий искусственного интеллекта, роботов и объектов робототехники, в том числе в банковской деятельности.

    SOME ISSUES OF THE ESTABLISHMENT OF LEGAL CONDITIONS FOR THE USE OF ARTIFICIAL INTELLIGENCE, ROBOTS AND OBJECTS OF ROBOTICS

    Ruchkina Gulnara F. Dean of the Law Faculty Professor of the Department of Legal Regulation of Economic Operations of the Financial University under the Government of the Russian Federation (Financial University) LL.D., Professor

    Some results of research on the theory of legal regulation of artificial intelligence, robots and robotics objects in the Russian Federation are outline. The experience of legislative regulation of the concept of «artificial intelligence» is present. The main foreign and domestic works of scientists devoted to the problems of artificial intelligence and robotics, learning normative legal acts regulating this sphere, are summarize. The most important aspects of the formation of legal conditions for artificial intelligence, robots and robotics objects, including in banking, are highlight.

  • Венгеровский Евгений Леонидович,

    К вопросу о льготном кредитовании субъектов, осуществляющих экологоориентированную предпринимательскую деятельность в Арктической зоне С. 20-25

    Венгеровский Евгений Леонидович, заместитель декана по международному сотрудничеству и академической мобильности юридического факультета, доцент Департамента правового регулирования экономической деятельности Финансового университета при Правительстве Российской Федерации (Финуниверситет), Financial University, кандидат юридических наук

    В статье рассмотрены вопросы правового регулирования льготного кредитования субъектов, осуществляющих экологоориентированную предпринимательскую деятельность в Арктической зоне. Рассмотрены положения Проекта федерального закона № 895550-7 «О государственной поддержке предпринимательской деятельности в Арктической зоне Российской Федерации», предложены некоторые правовые механизмы, позволяющие обеспечить льготное кредитование, а также субсидирование кредитов в региональном аспекте функционирования кредитных организаций и проверки платежеспособности потенциального заемщика. В статье также обозначены правовые проблемы стимулирования экологизации предпринимательской деятельности и соотношения с льготным кредитованием.

    ON CONCESSIONAL LENDING TO SUBJECTS CARRYING OUT ENVIRONMENTALLY ORIENTED ENTREPRENEURIAL ACTIVITIES IN THE ARCTIC ZONE

    Deputy Dean for International Cooperation and Academic Mobility of the Law Faculty Associate Professor of the Department of Legal Regulation of Economic Operations of the Financial University under the Government of the Russian Federation (Financial University) PhD (Law)

    The article deals with the issues of legal regulation of preferential lending to entities engaged in environmental-oriented business activities in the Arctic zone. The provisions of the Draft Federal law № 895550-7 “On state support of business activities in the Arctic zone of the Russian Federation” are considered, some legal mechanisms are proposed that allow providing preferential lending, as well as subsidizing loans in the regional aspect of the functioning of credit institutions and checking the solvency of a potential borrower. The article also identifies the legal problems of stimulating the greening of business activities and the relationship with preferential lending.

  • Исмаилов Исмаил Шапурович,

    Направления внедрения технологии искусственного интеллекта в банковскую деятельность: перспективы правового регулирования С. 26-32

    Исмаилов Исмаил Шапурович, заместитель декана по дополнительному профессиональному образованию и магистратуре юридического факультета, старший преподаватель Департамента правового регулирования экономической деятельности Финансового университета при Правительстве Российской Федерации (Финуниверситет), Financial University, кандидат юридических наук

    Целью настоящего исследования является анализ состояния и направлений внедрения кредитными организациями технологии искусственного интеллекта в свою деятельность, а также актуальных тенденций правового регулирования использования технологии искусственного интеллекта в банковской деятельности. Исследуются вопросы, связанные с использованием технологии непосредственно при реализации банковских услуг и сопутствующей деятельности кредитной организации, а также проблемы правового характера, возникающие при вовлечении искусственного интеллекта в банковскую деятельность.

    AREAS OF THE DEPLOYMENT OF THE ARTIFICIAL INTELLIGENCE TECHNOLOGY IN BANKING: LEGAL REGULATION PROSPECTS

    Ismailov Ismail Sh. Deputy Dean for Additional Professional Education and Master’s Degree Courses of the Law Faculty Senior Lecturer of the Department of Legal Regulation of Economic Operations of the Financial University under the Government of the Russian Federation (Financial University) PhD (Law)

    This research is devoted to the analysis of the status and directions of implementation of artificial intelligence technology into banking activities. Issues related to the engagement of technology directly in the provision of banking services and related activities of lending institutions are investigated, as well as legal issues connected with involvement of artificial intelligence in banking activities. The article was prepared under a survey carried out at the expense of a budget according to the state task for the Financial University under the Government of the Russian Federation.

  • Павликов Сергей Герасимович,

    О перспективах нейрокибернетического («сильного») искусственного интеллекта в банковской деятельности С. 33-38

    Павликов Сергей Герасимович, руководитель Департамента правового регулирования экономической деятельности Финансового университета при Правительстве Российской Федерации (Финуниверситет), Financial University, доктор юридических наук, профессор

    В статье «искусственный интеллект» (ИИ) рассматривается как полиэлементная система; в ее составе автор выделяет объекты промышленной собственности, и в первую очередь нейрокомпьютерный интерфейс, которые в перспективе могут стать «думающей», «сильной» составляющей этой системы. Доказывается, что факт использования промышленной собственности в кредитной организации не тождественен применению в ней ИИ (автоответчик и компьютер, который пополняется данными оператором, трудно назвать «роботом», равно как и программу, которая быстрее человека обрабатывает информацию для открытия банковского счета и т.п.). В этом контексте охарактеризованы и перспективные направления; так, если в начале 2021 г., как утверждают топ-менеджеры Сбербанка, его нейрокомпьютеры смогут без последующего одобрения сотрудниками Банка самостоятельно принимать решения о выдаче небольших кредитов на основе совокупного анализа биометрических данных клиента, кредитной истории, сведений о доходах, затратах, то можно будет констатировать генезис формирования «сильного» ИИ в банковской деятельности.

    ON THE PROSPECTS OF NEUROCYBERNETIC (STRONG) ARTIFICIAL INTELLIGENCE IN BANKING

    Pavlikov Sergey G. Head of the Department of Legal Regulation of Economic Operations of the Financial University under the Government of the Russian Federation (Financial University) LL.D., Professor

    In the article “artificial intelligence” (AI) is considered as a multi-element system; in its composition, the author identifies objects of industrial property and, first of all, the neurocomputer interface, which in the future can become a “thinking”, “strong” component of this system. It is proved that the fact of using industrial property in a credit institution is not identical to the use of AI in it (an answering machine and a computer that is supplemented with data by an operator can hardly be called a “robot”, as well as a program that processes information faster than a person to open a Bank account, etc.). in this context, promising directions are described; so, if at the beginning of 2021, as the top managers of Sberbank claim, its Neurocomputers will be able to independently make decisions on issuing small loans without further approval by the Bank’s employees on the basis of a combined analysis of the client’s biometric data, credit history, income and expenses, then it will be possible to state the Genesis of the formation of a «strong» AI in banking.

  • Сарнаков Игорь Валериевич, Хребтов Илья Игоревич,

    Проблемы правового регулирования финансирования банком застройщиков С. 39-46

    Сарнаков Игорь Валериевич, доцент Департамента правового регулирования экономической деятельности Финансового университета при Правительстве Российской Федерации (Финуниверситет), Financial University, кандидат юридических наук, доцент

    Хребтов Илья Игоревич, главный юрисконсульт отдела правового обеспечения среднего и крупного бизнеса Среднерусского банка Публичное акционерное общество «Сбербанк», магистр юриспруденции

    В статье осуществляется анализ правого статуса банка, финансирующего проект с недвижимостью, реализуемый с привлечением средств участников долевого строительства. В работе рассмотрены отдельные проблемы и риски банка при финансировании таких проектов, а также предложены пути разрешения указанных проблем и минимизации рисков.

    ISSUES OF THE LEGAL REGULATION OF BANK FINANCING OF REAL ESTATE DEVELOPERS

    Sarnakov Igor V. , Associate Professor of the Department of Legal Regulation of Economic Operations of the Financial University under the Government of the Russian Federation (Financial University) PhD (Law), Associate Professor

    Khrebtov Ilya I. , Chief Legal Counsel at the Department of Legal Support of Medium and Large Business of the Middle Russia Bank of Sberbank Public Joint-Stock Company, LL.M.

    The article analyses the right status of the bank that finances the real estate project, implemented with the attraction of funds from participants in shared construction. The work considered certain problems and risks of the bank in financing such projects, as well as proposed ways to resolve these problems and minimize risks.

  • Цыганов Александр Андреевич, Языков Андрей Дмитриевич,

    Банковское регулирование, основанное на постоянной посильности платежа для ипотечного заемщика С. 47-54

    Цыганов Александр Андреевич, заведующий базовой кафедрой ипотечного жилищного кредитования и финансовых инструментов рынка недвижимости Финансового университета при Правительстве Российской Федерации (Финуниверситет), Financial University, доктор экономических наук, профессор

    Языков Андрей Дмитриевич, ведущий научный сотрудник Департамента страхования и экономики социальной сферы Финансового университета при Правительстве Российской Федерации (Финуниверситет), Financial University, кандидат экономических наук

    Ипотечное жилищное кредитование выполняет ключевую роль в обеспечении граждан жильем. Вместе с тем процессы получения и обслуживания ипотечного кредита связаны с оказанием большого числа взаимоувязанных между собою финансовых услуг, каждая из которых требует качественного отношения к потребителю. В статье предлагается к обсуждению ряд базовых индикаторов и подходов, позволяющих повысить защищенность потребителей финансовых услуг в ипотечном кредитовании, а также инструментов воздействия на финансовые организации, оказывающие подобные услуги. В частности, предлагается закрепить численное значение предельной долговой нагрузки на заемщика как индикатор устойчивого ипотечного кредита, а также факторы, учитываемые при его расчете в любой момент срока жизни кредита, а не только в момент его выдачи.

    BANK REGULATION BASED ON PERMANENT AFFORDABILITY OF PAYMENT FOR A MORTGAGE BORROWER

    Tsyganov Aleksandr A. , Head of the Basic Department of Residential Mortgage and Financial Instruments of the Real Estate Market of the Financial University under the Government of the Russian Federation (Financial University) Doctor of Economics, Professor

    Yazykov Andrey D. , Leading Research Scientist of the Department of Social Insurance and Economics of the Financial University under the Government of the Russian Federation (Financial University) PhD (Economics)

    Mortgage lending plays a key role in providing citizens with housing. However, the processes of obtaining and servicing a mortgage loan are associated with the provision of a large number of interconnected finan-cial services, each of which requires a quality relationship with the consumer. The article proposes to discuss a number of basic indicators and approaches to increase the protection of financial services consumers in mortgage lending, as well as instruments of influence on financial organizations providing such services. In particular, it is proposed to fix the numerical value of the maximum debt burden on the borrower as an indicator of a sustainable mortgage loan, as well as factors taken into account when calculating it at any time during the life of the loan, and not only at the time of its issuance.

ГОСУДАРСТВО, ФИНАНСЫ И БАНКОВСКАЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ

  • Крохина Юлия Александровна,

    Особенности имплементации принципов Базеля III в банковское законодательство Российской Федерации С. 55-62

    Крохина Юлия Александровна, профессор кафедры гражданско-правовых дисциплин Российского экономического университета имени Г.В. Плеханова, заведующий кафедрой правовых дисциплин Высшей школы государственного аудита Московского государственного университета (МГУ) имени М.В. Ломоносова, доктор юридических наук, профессор

    В Российской Федерации сформирован фундамент для полноценного вне рения рекомендаций Базеля III в российскую банковскую систему. Однако окончательно этот процесс еще не окончен, что обусловлено как субъективными, так и объективными причинами. В статье проанализированы объективные причины переноса сроков полной имплементации принципов Базеля III из-за пандемии COVID-19. Изучены особенности внедрения в российскую практику процедур и подходов расчета показателя и норматива краткосрочной ликвидности, а также оценки операционных рисков. На основе проведенного анализа даны рекомендации по совершенствованию банковского законодательства.

    THE PECULIARITIES OF THE IMPLEMENTA-TION OF BASEL III PRINCIPLES IN BANKING LAWS OF THE RUSSIAN FEDERATION

    Krokhina Yulia A. Professor of the Department of Civil and Legal Disciplines of the Plekhanov Russian University of Economics Head of the Department of Legal Disciplines of the Higher School of State Audit of the Lomonosov Moscow State University (MSU) LL.D., Professor

    The Russian Federation has formed the foundation for the full implementation of Basel III recommendations in the Russian banking system. However, this process is not yet complete, due to both subjective and objective reasons. The article analyzes the objective reasons for the postponement of the full implementation of the Basel III principles due to the COVID-19 pandemic. The features of the introduction into Russian practice of procedures and approaches for calculating the indicator and ratio of short-term liquidity, as well as assessing operational risks. On the basis of the analysis carried out, recommendations for improving banking legislation are given.

ТРИБУНА МОЛОДЫХ УЧЕНЫХ

  • Брыкин Константин Игоревич,

    Правовое регулирование внутреннего контроля и аудита в финансовых институтах развития С. 63-68

    Брыкин Константин Игоревич, аспирант кафедры правовых дисциплин Высшей школы государственного аудита Московского государственного университета (МГУ) имени М.В. Ломоносова

    Статья посвящена исследованию правового регулирования внутреннего контроля и аудита в финансовых институтах развития. Исследование основано на анализе как положений нормативных правовых актов, так и внутренних нормативных документов финансовых институтов развития. Автором отмечается необходимость организации в финансовых институтах развития самостоятельных функций внутреннего контроля и внутреннего аудита, рассматривается специфика функциональной и административной подотчетности названных функций, а также предлагается специальное регулирование трудовых отношений с работниками служб внутреннего контроля и внутреннего аудита в финансовых институтах развития.

    THE LEGAL REGULATION OF INTERNAL CONTROL AND AUDIT IN DEVELOPMENT FINANCE INSTITUTIONS

    Brykin Konstantin I. Postgraduate Student of the Department of Legal Disciplines of the Higher School of State Audit of the Lomonosov Moscow State University (MSU)

    The article deals with the study of the legal regulation of internal control and audit in financial development institutions. The study is based both on the analysis of the provisions of regulatory legal acts, and internal regulatory documents of financial development institutions. The author notes the need to organize the development of independent functions of internal control and internal audit in financial institutions, considers the specifics of the functional and administrative accountability of these functions, and also suggests special regulation of labor relations with employees of internal control and internal audit services in financial development institutions.

  • Вавилова Екатерина Михайловна,

    Новеллы российского законодательства, направленные на запрет анонимных «электронных кошельков»: прогнозируемые проблемы и пути их решения С. 69-74

    Вавилова Екатерина Михайловна, аспирант Департамента правового регулирования экономической деятельности Финансового университета при Правительстве Российской Федерации (Финуниверситет), Financial University

    В условиях развития цифровой экономики сектор безналичных расчетов набирает все большую актуальность и популярность. Особенно четко это определено в стратегически важных документах России, обозначенных в настоящем исследовании. В частности, особое внимание на государственном уровне уделено необходимости повышения качества обращения безналичных расчетов, особенно с использованием электронных денежных средств. В этой связи актуальной задачей современной науки является выработка качественного правового регулирования отдельных правовых вопросов в данной области.

    NOVELTIES OF RUSSIAN LAWS AIMED AT THE PROHIBITION OF ANONYMOUS ELECTRONIC WALLETS: FORECASTED ISSUES AND SOLUTIONS

    Vavilova Ekaterina M. Postgraduate Student of the Department of Legal Regulation of Economic Operations of the Financial University under the Government of the Russian Federation (Financial University)

    With the development of the digital economy, the cashless payments sector is gaining more and more relevance. This is especially clearly defined in the strategically important documents of Russia identified in this study. In particular, special attention at the state level is given to the need to improve the quality of circulation of non-cash payments, especially using electronic money. In this regard, the urgent task of modern science is to develop high-quality legal regulation of individual legal issues in this area.