Address: 26/55, Bldg. 7, Kosmodamianskaya Emb., Moscow, 115035
(495) 953-91-08, 617-18-88.

Banking Law №1 - 2020

ОТ РЕДАКТОРА

  • Ручкина Гульнара Флюровна,

    Искусственный интеллект, роботы и объекты робототехники: к вопросу о теории правового регулирования в Российской ФедерацииС. 7-18

    Ручкина Гульнара Флюровна, руководитель, профессор Департамента правового регулирования экономической деятельности Финансового университета при Правительстве Российской Федерации (Финуниверситет), Financial University, доктор юридических наук, профессор

    Искусственный интеллект, развитие киберфизических систем находят¬ся на этапе возможности их широкого использования в частноправовых и публично-правовых отношениях, что вызывает необходимость создания кон¬цепции комплексного правового регулирования искусственного интеллекта, роботов и объектов робототехники фактически сложившихся в различных сферах общественного и государственно-правового развития социально-тех¬нических отношений. В статье представлены основные промежуточные ре¬зультаты исследования обозначенных вопросов.

    ARTIFICIAL INTELLIGENCE, ROBOTS AND OBJECTS OF RO¬BOTICS: ON THE LEGAL REGULATION THEORY IN THE RUSSIAN FEDERATION

    Ruchkina Gulnara F. Head, Professor of the Department of Legal Regulation of Economic Operations of the Financial University under the Government of the Russian Federation (Financial University) LL.D., Professor

    Artificial intelligence, the development of cyber-physical systems are at the stage of their wide use in private and public legal relations, which causes the need to create a concept of integrated legal regulation of artificial intelligence, robots and robotics objects that have actually developed in various spheres of public and state-legal development of social and technical relations. The article presents the main intermediate results of the study of these issues.

ПЛАТЕЖНЫЕ СИСТЕМЫ

  • Хоменко Елена Георгиевна,

    О развитии электронных платежных инструментов, используемых в банковской деятельности в России и странах ЕАЭС С. 19-24

    Хоменко Елена Георгиевна, профессор кафедры банковского права Московского государственного юридического университета имени О.Е. Кутафина (МГЮА), доктор юридических наук, доцент

    В настоящей статье сделана попытка выявить различия между электрон¬ным платежным инструментом и электронным средством платежа. Приведены доказательства, на основании которых можно утверждать, что платежная кар¬та относится к одному из многочисленных видов электронного платежного ин¬струмента. Представлен обзор практики применения электронных платежных инструментов не только в России, но и в других государствах — членах ЕАЭС. На основании проведенного обзора сделаны выводы о перспективности совре¬менных электронных платежных инструментов для российского бизнеса и биз¬неса других стран ЕАЭС.

    ON DEVELOPMENT OF ELECTRONIC PAYMENT INSTRU¬MENTS USED IN BANKING IN RUSSIA AND THE EAEU MEMBER STATES

    Khomenko Elena G. Professor of the Department of Banking Law of the Kutafin Moscow State Law University (MSAL) LL.D., Associate Professor

    This article attempts to identify the differences between an electronic payment instrument and an electronic means of payment. The evidence on the basis of which it can be argued that the payment card belongs to one of the many types of electron¬ic payment instrument. An overview of the practice of using electronic payment in¬struments not only in Russia, but also in other member States of the EAEU is pre¬sented. Based on the review, conclusions are drawn about the prospects of modern electronic payment instruments for Russian business and business of other EAEU countries.

АКТУАЛЬНЫЕ ВОПРОСЫ БАНКОВСКОГО И ГРАЖДАНСКОГО ПРАВА

  • Иевлева Марина Михайловна,

    Актуальные проблемы правового регулирования хранения ценностей в банке С. 25-30

    Иевлева Марина Михайловна, юрист общество с ограниченной ответственностью «Линия защиты»

    В ходе развития народного хозяйства у населения появилось имущество, ко¬торое оно не могло или не хотело хранить у себя, выходом из этой ситуации яв¬лялась передача этих ценностей в другое место. Банки — как исторически сло¬жившиеся организации, обладающие высокой степенью доверия у населения, а также достаточными ресурсами для обеспечения сохранности имущества — были способны удовлетворить потребности граждан.

    RELEVANT ISSUES OF LEGAL REGULATION OF SAFEKEEPING OF VALUABLES IN A BANK

    Ievleva Marina M. Lawyer at Liniya Zaschity Limited Liability Company

    In the course of the development of the national economy, the population acquired property that it could not or did not want to keep in it; the way out of this situation was to transfer these values to another place. Banks, as historically established organiza¬tions with a high degree of trust among the population, as well as sufficient resources to ensure the safety of property were able to meet the needs of citizens.

  • Сюбарева Ирина Федоровна,

    Невостребованные вклады: правовые аспекты проблемы С. 31-37

    Сюбарева Ирина Федоровна, заведующая сектором правовых и социально-гуманитарных исследований в сфере образования и научно-технической деятельности «Федеральный центр образовательного законодательства», кандидат юридических наук, доктор педагогических наук

    В статье рассматриваются правовые аспекты проблемы невостребован¬ных вкладов, связанные с отсутствием в законодательстве понятия «невостре¬бованный вклад», совершенствованием процедур розыска и идентификации банковских вкладов и счетов. Решение проблемы предлагается осуществить в направлении совершенствования банковского законодательства, упрощения процедуры обращения в кредитную организацию наследника с соответствую¬щим пакетом документов, корректировки электронных баз данных кредитных организаций с целью полной идентификации счетов, а также создания едино¬го реестра невостребованных вкладов.

    UNCLAIMED DEPOSITS: LEGAL ASPECTS OF THE ISSUE

    Syubareva Irina F. Head of the Department of Legal, Social and Humanitarian Research in Education and Scientific and Technological Activities of the Federal Centre for Education Legislation PhD (Law), Doctor of Education

    The article analyzes legal aspects of the unclaimed deposits issue, connected with absence in the legislation of the definition of an unclaimed deposit, develop¬ment of the procedure of search and identification of bank deposits and bank ac¬counts. As a solution of this problem it is proposed to improve banking legislation, to simplify procedure of approaching to a credit organization by a legatee, to make ad¬justments in credit organizations’ electronic databases aimed at full identification of accounts, as well as to create the uniform register of unclaimed deposits.

  • Хватова Мария Алексеевна,

    Правоотношения с участием несовершеннолетних в банковской сфере С. 38-43

    Хватова Мария Алексеевна, доцент кафедры юриспруденции, интеллектуальной собственности и судебной экспертизы Московского государственного технического университета имени Н.Э. Баумана (МГТУ им. Баумана), кандидат юридических наук, доцент

    В статье проводится сравнительный анализ гражданского и банковского законодательства в части установления правового положения несовершенно¬летних вкладчиков и регламентированного объема их прав. На основе приме¬ров судебной практики автором выявлены пробелы в законодательном регули¬ровании отношений в сфере банковской деятельности с участием несовершен¬нолетних, требуется законодательное разъяснение понятия «иные доходы» и все иные банковские правила привести в соответствие с Гражданским кодек¬сом РФ.

    LEGAL RELATIONS INVOLVING MINORS IN THE BANKING SECTOR

    Khvatova Maria A. Associate Professor of the Department of Jurisprudence, Intellectual Property and Forensic Examination of the Bauman Moscow State Technical University (BMSTU) PhD (Law), Associate Professor

    The article provides a comparative analysis of civil and banking legislation in terms of establishing the legal status of minor depositors and the regulated scope of their rights. On the basis of examples of judicial practice, the author identified gaps in the legislative regulation of relations in the field of banking with the participation of minors, requires legislative clarification of the concept of «other in¬come» and all other banking rules to bring into line with the Civil Code of the Rus¬sian Federation.

АКТУАЛЬНЫЕ ВОПРОСЫ БАНКОВСКОГО И УГОЛОВНОГО ПРАВА

  • Скрипченко Нина Юрьевна,

    Уголовная ответственность за хищения денежных средств с банковского счета (анализ законодательных новелл С. 44-49

    Скрипченко Нина Юрьевна, профессор кафедры уголовного права и процесса Северного (Арктического) федерального университета имени М.В. Ломоносова, доктор юридических наук, доцент

    Повышенная общественная опасность хищений средств с банковского сче¬та, обусловленная спецификой способа совершения — использованием уда¬ленного доступа к банковскому счету, позволяющего виновному оставаться анонимным и совершать преступление из любой точки мира, — определила внесение изменений в Уголовный кодекс РФ, направленных на усиление уго¬ловной ответственности за указанные преступления. Автором представлен анализ положений Федерального закона от 23 апреля 2018 г. № 111-ФЗ, внес¬шего изменения в ст. 158, 159.3, 159.6 УК РФ. Новый законодательный подход к определению хищений электронных денежных средств актуализирует на практике вопросы разграничения смежных составов преступлений. В статье предложены критерии, по которым следует разграничивать кражу с банков¬ского счета, мошенничество с использованием электронных средств платежа и компьютерное мошенничество с банковского счета.

    CRIMINAL LIABILITY FOR EMBEZZLEMENTS OF MON¬EY FROM A BANK ACCOUNT (AN ANALYSIS OF LEGAL NOVELTIES)

    Skripchenko Nina Yu. Professor of the Department of Criminal Law and Procedure of the Northern (Arctic) Federal University named after M.V. Lomonosov LL.D., Associate Professor

    Increased public risk of embezzlement of funds from a bank account, due to the specifics of the method of committing — using remote access to a bank account, al¬lowing the perpetrator to remain anonymous and commit a crime from anywhere in the world, identified changes to the Criminal Code of the Russian Federation aimed at strengthening criminal liability for these crimes. The author presents an analysis of the provisions of the Federal Law of April 23, 2018 No. 111-FZ, which amended articles 158, 159.3, 159.6 of the Criminal Code of the Russian Federation. The new legislative approach to the definition of theft of electronic money actualize in prac¬tice the distinction matters related corpus delicti. The article proposes criteria for distinguishing theft from a bank account, fraud using electronic means of payment, and computer fraud from a bank account.

МЕЖДУНАРОДНОЕ БАНКОВСКОЕ ПРАВО

  • Исмаилов Исмаил Шапурович,

    Реформирование институциональной структуры банковского регулирования в России и зарубежных государствах С. 50-56

    Исмаилов Исмаил Шапурович, преподаватель, младший научный сотрудник Центра исследований и экспертиз Департамента правового регулирования экономической деятельности Финансового университета при Правительстве Российской Федерации (Финуниверситет), Financial University,

    Российская и мировая практика правового регулирования банковской деятельности в последние десятилетия были богаты реформами. Отечествен¬ная банковская система приобрела новый облик с введением пропорциональ¬ного регулирования и надзора, а также с предшествовавшим тому созданием мегарегулятора финансового рынка на базе Центрального банка Российской Федерации. Опыт реализации подобных реформ в зарубежных государствах довольно-таки велик, однако насыщен как положительными примерами, так и отрицательными. Статья посвящена систематизации и оценке отечествен¬ного и зарубежного опыта реформирования институциональной структуры банковского регулирования в современный период, а также оценке эффектив¬ности реализованных преобразований.

    REFORMATION OF THE INSTITUTIONAL STRUCTURE OF BANK REGULATION IN RUSSIA AND FOREIGN COUNTRIES

    Ismailov Ismail Sh. Lecturer, Junior Research Scientist of the Center for Research and Expert Examinations of the Department of Legal Regulation of Economic Operations of the Financial University under the Government of the Russian Federation (Financial University)

    Russian and international practice of banking regulation in last decades was ex¬tensive in case of various reforms. Domestic banking system acquired a new image after the implementation of proportional banking regulation and supervision and previous foundation of an integrated financial regulator on the basis of the Central Bank of the Russian Federation. The experience of this type of amendments in for¬eign countries is quite wide as well, but however is saturated by positive and nega¬tive cases. This article is devoted to systematization and evaluation of national and foreign experience of reforming the institutional pattern of banking regulation in modern period, and to assessment of these reforms effectiveness.

ТРИБУНА МОЛОДЫХ УЧЕНЫХ

  • Вавилова Екатерина Михайловна,

    Стратегически важные меры государственно-правового регулирования безналичных расчетов в России С. 57-61

    Вавилова Екатерина Михайловна, аспирант Департамента правового регулирования экономической деятельности Финансового университета при Правительстве Российской Федерации (Финуниверситет), Financial University

    Статья посвящена анализу стратегически важных документов в России, опре¬деляющих цели, задачи и перспективы развития безналичных расчетов. От¬дельное внимание уделяется банковским технологиям как механизмам, с по¬мощью которых автоматизируются процессы расчетов, упрощается взаимо¬действие в рамках расчетных правоотношений, сокращаются издержки на проведение операций и повышается уровень эффективности работы системы без¬наличных расчетов в целом. Кроме того, в статье приводятся статистические по¬казатели по отдельным проблемным вопросам с целью отражения реальной си¬туации в секторе безналичных расчетов. Так, по результатам опроса за 2017 г. только около 21% пожилого населения России не имело платежных карт, в то вре¬мя как в предыдущие годы эти показатели были существенно выше. Тем не ме¬нее, несмотря на заметные продвижения в сторону прогрессивных способов платежей, остается ряд вопросов, требующих проработки на законодательном уровне. К таким относятся и низкий уровень проработанности терминологи¬ческого аппарата, и нехватка специалистов в малодоступных регионах России, и другие вопросы, освещенные в статье.

    STRATEGICALLY IMPORTANT MEASURES OF STATE LEGAL REGULATION OF NON-CASH SETTLEMENTS IN RUSSIA

    Vavilova Ekaterina M. Postgraduate Student of the Department of Legal Regulation of Economic Operations of the Financial University under the Government of the Russian Federation (Financial University)

    The article is devoted to the analysis and study of strategically important docu¬ments in Russia that determine the goals, objectives and prospects of development of non-cash payments. Special attention is paid to banking technologies, as the mechanisms by which the payment processes are automated, the interaction within the framework of settlement relations is simplified, transaction costs are reduced, the level of efficiency of the system of non-cash payments as a whole is increased. In addition, the article provides statistical indicators on certain problematic issues, in order to reflect the real situation in the non-cash sector. Thus, according to the results of the survey for 2017, only about 21% of the elderly population of Russia did not have payment cards, while in previous years these figures were significant¬ly higher. Nevertheless, despite significant progress towards progressive payment methods, there are still a number of issues that require consideration at the legisla¬tive level. These include the low level of elaboration of terminological apparatus and the lack of specialists in inaccessible regions of Russia, and other issues covered in the article.

  • Рахманина Наталья Викторовна,

    Специфика предоставления физическим лицам финансовых услуг посредством сети Интернет С. 62-66

    Рахманина Наталья Викторовна, аспирант, преподаватель кафедры гражданско-правовых дисциплин Волгоградского института управления (филиал Российской академии народного хозяйства и государственной службы при Президенте Российской Федерации (РАНХиГС)), магистр права

    В статье рассматриваются особенности предоставления финансовых услуг физическим лицам с использованием сети Интернет. Исследуется механизм пре¬доставления подобных услуг — авторизация, которая включает в себя несколько этапов — процедуру идентификации и аутентификации услугополучателя. Ана¬лизируются основные правовые проблемы авторизации, а именно: установление надлежащего услугополучателя и определение надлежащего услугодателя. А так¬же предлагаются возможные пути решения вышеназванных проблем.

    SPECIFICS OF PROVISION OF FINANCIAL SERVICES TO IN¬DIVIDUALS ON THE INTERNET

    Rakhmanina Natalya V. Postgraduate Student Lecturer of the Department of Civil and Legal Disciplines of the Volgograd Institute of Management (Branch of the Russian Presidential Academy of National Economy and Public Administration (RANEPA)) LL.M.

    The article discusses the features of the provision of financial services to individu¬als using the Internet. The author studies the mechanism of providing such services — authorization, which includes several steps — the procedure of identification and au¬thentication of the service recipient. The author analyzes the main legal problems of authorization — namely, the establishment of an appropriate service recipient and the definition of an appropriate service provider. And also offers possible solutions to the above problems.

ОБЗОРЫ И РЕЦЕНЗИИ

  • Шохин Сергей Олегович,

    Рецензия на монографию Кудряшовой Е.В., Поветкиной Н.А. «Финансовая грамотность и устойчивое развитие в цифровую эпоху (правовое измерение)». М. : Норма: ИНФРА-М, 2020. 104 с С. 72-77

    Шохин Сергей Олегович, профессор кафедры административного и финансового права, профессор кафедры международного частного и гражданского права Московского государственного института международных отношений (университет) Министерства иностранных дел Российской Федерации, заслуженный юрист Российской Федерации, доктор юридических наук, профессор,

    Рецензия посвящена монографии Е.В. Кудряшовой, Н.А. Поветкиной «Фи¬нансовая грамотность и устойчивое развитие в цифровую эпоху (правовое изме¬рение)».

    REVIEW OF THE MONOGRAPH FINANCIAL LITERACY AND SUSTAINABLE DEVELOPMENT IN THE DIGITAL EPOCH (THE LEGAL DIMEN¬SION) BY E.V. KUDRYASHOVA, N.A. POVETKINA. MOSCOW : NORM : INFRA-M, 2020. 104 P.

    Shokhin Sergey O. Professor of the Department of Administrative and Financial Law Professor of the Department of Private International and Civil Law of the Moscow State Institute of International Relations (University) of the Ministry of Foreign Affairs of the Russian Federation Honored Lawyer of the Russian Federation LL.D., Professor

    The review covers the monograph by E.V. Kudryashova, N.A. Povetkina Finan¬cial Literacy and Sustainable Development in the Digital Epoch (the Legal Dimen¬sion).