Address: 26/55, Bldg. 7, Kosmodamianskaya Emb., Moscow, 115035
(495) 953-91-08, 617-18-88.

Banking Law №6 - 2019

АКТУАЛЬНЫЕ ПРОБЛЕМЫ БАНКОВСКОЙ ПРАКТИКИ

  • Ручкина Гульнара Флюровна,

    Особенности формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по жилищным (жилищным ипотечным) кредитам, предоставляемым физическим лицам — резидентам С. 7-13

    Ручкина Гульнара Флюровна, руководитель, профессор Департамента правового регулирования экономической деятельности Финансового университета при Правительстве Российской Федерации (Финуниверситет), Financial University, доктор юридических наук, профессор

    Анализируются нормативные акты Банка России, определяющие порядок формирования резервов на возможные потери по ссудам. Отмечается, что в указанных актах Банка России проводится классификация ипотечных кредитов для целей формирования резервов по обеспеченным ссудам, в отличие от положений гражданского законодательства, которое не различает видов ипотеки в зависимости от вида недвижимого имущества. Делается вывод, что произвольное толкование отдельных цивилистических понятий влияет на правоприменение субъектами банковской системы Российской Федерации.

    PECULIARITIES OF CREATION OF PROVISIONS FOR POSSIBLE LOSSES ON RESIDENTIAL (RESIDENTIAL MORTGAGE) LOANS ISSUED TO RESIDENT INDIVIDUALS BY CREDIT INSTITUTIONS

    Ruchkina Gulnara F. Head, , Professor of the Department of Legal Regulation of Economic Operations of the Financial University under the Government of the Russian Federation (Financial University) LL.D., Professor

    The Bank of Russia regulations are analyzed that determine the procedure for formation of loan loss provision. It is noted that in the Bank of Russia acts mortgage loans are classified for the purpose of secured loans formation, but the civil law acts do not distinguish between types of mortgages depending on the real estate type. It is concluded that the violent interpretation of individual civil concepts affects the enforcement by the Russian Federation banking sys¬tem subjects.

  • Алексеева Диана Геннадьевна,

    Правовые проблемы управления риском отмывания доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма в банке С. 14-22

    Алексеева Диана Геннадьевна, профессор Департамента правового регулирования экономической деятельности Финансового университета при Правительстве Российской Федерации (Финуниверситет), Financial University, профессор кафедры банковского права Московского государственного юридического университета имени О.Е. Кутафина (МГЮА), доктор юридических наук, профессор

    Обеспечение финансовой устойчивости любой кредитной организации невозможно без управления банковскими рисками. Риск легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма (далее — риск ОД/ФТ) является одним из наиболее сложных, управление им должно осуществляться с особой тщательностью в соответствии с надлежащим правовым регулированием. Отсутствие должного понятийного аппарата, прозрачного механизма оценки и анализа данного риска, а также правовая неопределенность в регулировании обуславливает неэффективное управление агрегированными банковскими рисками, снижает финансовую устойчивость кредитной организации, приводит к снижению уровня банковской безопасности. Формируется вывод о необходимости развития доктрины управления банковскими рисками и совершенствования действующего в данной сфере законодательства.

    LEGAL ISSUES OF MANAGEMENT OF THE RISK OF MONEY LAUNDERING AND TERRORISM FINANCING IN A BANK

    Alekseeva Diana G. Professor of the Department of Legal Regulation of Economic Operations of the Financial University under the Government of the Russian Federation (Financial University) Professor of the Department of Banking Law of the Kutafin Moscow State Law University (MSAL) LL.D., Professor

    Ensuring the financial stability of any credit institution is impossible with¬out Bank risk management. The risk of legalization (laundering) of proceeds from crime and financing of terrorism (hereinafter referred to as the risk by LLC/ FT) is one of the most complex and should be managed with special care in ac¬cordance with appropriate legal regulation. The lack of proper conceptual appa¬ratus, transparent mechanism of assessment and analysis of this risk, as well as legal uncertainty in regulation causes inefficient management of aggregated banking risks, reduces the financial stability of the credit institution, leads to a decrease in the level of banking security. The conclusion is formed about the need to develop the doctrine of Bank risk management and improve the current legislation in this area.

  • Зинченко Павел Иванович,

    Защита прав владельцев банковских счетов в рамках уголовного судопроизводства: отдельные вопросы теории и практики С. 23-28

    Зинченко Павел Иванович, начальник отдела защиты интересов банка при судебных и административных производствах Правового департамента Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» (АО «Россельхозбанк»)

    Статья представляет собой исследование и обобщение теории и практики по вопросам защиты прав владельцев в случае наложения ареста на банковский счет в рамках уголовного дела.

    PROTECTION OF RIGHTS OF BANK ACCOUNT OWNERS WITHIN THE FRAMEWORK OF CRIMINAL PROCEEDINGS: SEPARATE ISSUES OF THEORY AND PRACTICE

    Zinchenko Pavel I. Head of the Division of Protection of Bank Interests in Judicial and Administrative Proceedings of the Legal Department of Russian Agricultural Bank Joint-Stock Company (Rosselkhozbank, JSC)

    The article represents research and synthesis of theory and practice protec¬tion of the rights of owners in the case of arrest of a Bank account in a criminal case.

  • Иванов Олег Михайлович,

    Изменение обязательства заемщика при ипотечных каникулах. С. 29-34

    Иванов Олег Михайлович, доцент кафедры банковского права Московского государственного юридического университета имени О.Е. Кутафина (МГЮА), вице-президент Акционерное общество «Альфа-банк», кандидат юридических наук

    В статье рассматривается проблема изменения условий обязательства заемщика по возврату кредита и уплате процентов при реализации права на использование ипотечных каникул.

    CHANGE OF THE BORROWER’S OBLIGATION DURING MORTGAGE HOLIDAYS

    Ivanov Oleg M. Associate Professor of the Department of Banking Law of the Kutafin Moscow State Law University (MSAL) Vice President of Alfa-Bank Joint-Stock Company PhD (Law)

    This article discusses the problem of alteration of borrower’s obligations to pay the credit and interest under the “mortgage vacation”

  • Тарасенко Ольга Александровна,

    Особенности закупочной деятельности Банка России. С. 35-42

    Тарасенко Ольга Александровна, профессор кафедры предпринимательского и корпоративного права Московского государственного юридического университета имени О.Е. Кутафина (МГЮА), доктор юридических наук, доцент

    Банк России — крупный заказчик с закупочным бюджетом порядка двух десятков млрд руб. в год. Единый годовой план закупок, который с недавнего времени опубликован на его сайте, позволяет потенциальным поставщикам предлагать свои услуги. Вместе с тем Банк России имеет особый правовой статус и не руководствуется в своей деятельности многими федеральными законами, обязательными для государственных органов и компаний с госучастием. В этой связи политика мегарегулятора в сфере закупок вызывает как исследовательский, так и практический интерес.

    PECULIARITIES OF PROCUREMENT ACTIVITIES OF THE BANK OF RUSSIA

    Tarasenko Olga A. Professor of the Department of Entrepreneurial and Corporate Law of the Kutafin Moscow State Law University (MSAL) LL.D., Associate Professor

    The Bank of Russia is a large customer with a purchase budget of about two dozen billion rubles per year. A single annual procurement plan, which has re¬cently been published on its website, allows potential suppliers to offer their ser¬vices. At the same time, the Bank of Russia has a special legal status and is not guided in its activities by many Federal laws binding on state bodies and compa¬nies with state participation. In this regard, the procurement policy of the mega-regulator is of both research and practical interest.

ГОСУДАРСТВО, ФИНАНСЫ И БАНКОВСКАЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ

  • Попова Анна Владиславовна,

    К вопросу о возможности применения религиозного банкинга в Российской Федерации С. 43-54

    Попова Анна Владиславовна, профессор Департамента правового регулирования экономической деятельности Финансового университета при Правительстве Российской Федерации (Финуниверситет), Financial University, профессор кафедры теории государства и права Башкирского государственного университета, профессор кафедры конституционного права Института права и национальной безопасности Российской академии народного хозяйства и государственной службы при Президенте Российской Федерации, кандидат философских наук, доктор юридических наук, доцент

    Автор статьи на основе сравнительно-правового анализа сущности и принципов религиозного банкинга приходит к выводу о том, что на современном этапе развития экономических отношений существует настойчивая необходимость модернизации банковской сферы и поиск дальнейшего ее развития. В статье рассмотрены основные причины, препятствующие развитию и внедрению принципов этических банков в российскую банковскую систему. Актуализирует обращение к опыту этического банкинга поиск эффективной модели национальной экономики и необходимость скорейшей модернизации финансовой системы Российской Федерации. Особый интерес представляют для российской экономики отдельные элементы этой модели, в частности, этические принципы и привлекающие особое внимание борьба с бедностью, микрофинансирование, обладающие потенциалом для инвестиций.

    ON THE POSSIBILITY OF APPLICATION OF RELIGIOUS BANKING IN THE RUSSIAN FEDERATION

    Popova Anna V. Professor of the Department of Legal Regulation of Economic Operations of the Financial University under the Government of the Russian Federation (Financial University) Professor of the Department of Theory of State and Law of the Bashkir State University Professor of the Department of Constitutional Law of the Institute of Law and National Security of the Russian Presidential Academy of National Economy and Public Administration PhD (Philosophy), LL.D. Associate Professor

    The author of the article on the basis of comparative legal analysis of the es¬sence and principles of religious banking concludes that at the present stage of development of economic relations there is an urgent need to modernize the banking sector and search for its further development. The article deals with the main reasons hindering the development and implementation of the prin¬ciples of ethical banks in the Russian banking system. The search for an ef¬fective model of the national economy and the need for early modernization of the financial system of the Russian Federation actualizes the appeal to the ex¬perience of ethical banking. Of particular interest to the Russian economy are certain elements of this model, in particular, ethical principles and attracting special attention to the fight against poverty, microfinance, which have the po¬tential for investment.

БАНКРОТСТВО ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ

  • Разумов Павел Владимирович,

    Особенности правового положения залоговых кредиторов в делах о банкротстве граждан. С. 55-60

    Разумов Павел Владимирович, генеральный директор общество с ограниченной ответственностью «Юридическая компания “Разумов и партнеры”», кандидат юридических наук

    Автор исследует нормы российского законодательства о несостоятельности (банкротстве) граждан, регулирующие статус залоговых кредиторов. Правовое положение данных кредиторов имеет особенности по отношению к обычным кредитам и проявляется при аренде залогового имущества в период процедуры банкротства, голосовании на собраниях кредиторов, распределении вырученных денежных средств от реализации предмета залога.

    PECULIARITIES OF THE LEGAL POSITION OF SECURED CREDITORS IN PERSONAL BANKRUPTCY CASES

    Razumov Pavel V. CEO of Razumov and Partners Law Company Limited Liability Company PhD (Law)

    The author considers the norms of the Russian legislation on insolvency (bankruptcy) of citizens, regulating the status of secured creditors. The le¬gal status of these creditors has features in relation to ordinary loans and is manifested when leasing pledged property during the bankruptcy procedure, voting at creditors’ meetings and distributing the proceeds from the sale of collateral.

МЕЖДУНАРОДНОЕ БАНКОВСКОЕ ПРАВО

  • Рудерман Ирина Федоровна,

    Основы правового регулирования трансграничных расчетов посредством международной системы межбанковских расчетов Китая (CIPS): новые возможности для российских участников рынка С. 61-68

    Рудерман Ирина Федоровна, преподаватель департамента общих и межотраслевых юридических дисциплин Национального исследовательского университета «Высшая школа экономики» (НИУ ВШЭ)

    В статье анализируются основы правового регулирования международной системы межбанковских расчетов Китая (CIPS), в частности, рассматриваются основные положения внутренних правил платежной системы, касающиеся особенностей проведения трансграничных расчетов в юанях и присоединения к платежной системе иностранных, в том числе российских, участников. Автор, с учетом основных норм действующего российского законодательства, анализирует возможность интеграции платежной инфраструктуры Российской Федерации и Китайской Народной Республики, в целях дедолларизации взаимных расчетов и перехода на платежи в национальных валютах.

    BASES OF LEGAL REGULATION OF CROSS-BORDER SET¬TLEMENTS VIA THE CROSS-BORDER INTERBANK PAYMENT SYSTEM (CIPS): NEW POSSIBILITIES FOR RUSSIAN MARKET PARTICIPANTS

    Ruderman Irina F. Lecturer of the Department of General and Inter-Branch Legal Disciplines of the National Research University Higher School of Economics (NRU HSE)

    This article is devoted to the study of legal framework of the Chinese Interna¬tional Payment System (CIPS), in particular the article discusses the main provi¬sions of the CIPS internal rules covering cross-border payments in RMB and ac¬cession to the payment system by foreign participants, including Russian partic¬ipants. The author, taking into account the Russian legislation in force, analyzes the possibility of integrating the payment infrastructure of the Russian Federa¬tion and the People’s Republic of China, in order to de-dollarize mutual settle¬ments and switch to payments in national currencies.

РЫНОК ЦЕННЫХ БУМАГ

  • Адельшин Рим Наильевич, Сорокина Юлия Александровна,

    Особенности осуществления и отказ от права в высокотехнологичных стохастических обязательствах в сфере срочного рынка и информационных технологий в банковской сфере С. 69-76

    Адельшин Рим Наильевич, доцент кафедры гражданского права Российского государственного университета правосудия, кандидат юридических наук, доцент

    Сорокина Юлия Александровна, аспирант кафедры гражданского права Российского государственного университета правосудия

    В статье рассмотрено осуществление прав по производным финансовым инструментам, в том числе по договору между форекс-дилером и физическим лицом, а также возможность применения институтов отказа от исполнения договора, отказа от прав к данным договорам и иным правоотношениям, предполагающих осуществление прав с использованием технических и электронных средств в банковской сфере. Проанализированы положения Федерального закона от 18 марта 2018 г. № 34-ФЗ и законопроекта № 419059-7 «О цифровых финансовых активах».

    PECULIARITIES OF EXERCISING AND WAIVER OF THE RIGHT TO HIGH-TECH STOCHASTIC OBLIGATIONS ON THE FORWARD MARKET AND IN INFORMATION TECHNOLOGY IN BANKING

    Adelshin Rim N. Associate Professor of the Department of Civil Law of the Russian State University of Justice PhD (Law), Associate Professor

    Sorokina Yulia A. Postgraduate Student of the Department of Civil Law of the Russian State University of Justice

    This article will discuss the implementation of rights on derivatives involving a contract with a forex dealer. It will also consider the possibility of applying the institutions of the refusal to execute the contract, the waiver on such contracts and some other legal relations involving the exercise of rights using technical and electronic means in banking sector. Additionally, the provisions of the Federal Law No. 34-ФЗ dated March 18, 2018 and the draft law No. 419059-7 “On digital financial assets” are analyzed.