Address: 26/55, Bldg. 7, Kosmodamianskaya Emb., Moscow, 115035
(495) 953-91-08, 617-18-88.

Banking Law №6 - 2018

СУДЕБНАЯ И АРБИТРАЖНАЯ ПРАКТИКА В БАНКОВСКОЙ СФЕРЕ

  • Рузакова Ольга Александровна, Степкин Станислав Павлович,

    Принцип диспозитивности при определении подсудности в банковской сфере С. 7-13

    Рузакова Ольга Александровна, профессор Департамента правового регулирования экономической деятельности Финансового университета при Правительстве Российской Федерации (Финуниверситет), Financial University, профессор кафедры интеллектуальных прав Московского государственного юридического университета имени О.Е. Кутафина (МГЮА), доктор юридических наук, профессор

    Степкин Станислав Павлович, доцент кафедры гражданско-правовых дисциплин Российского государственного социального университета, кандидат юридических наук

    Проектом федерального закона № 383208-7 «О внесении изменений в Гражданский процессуальный кодекс Российской Федерации, Арбитражный процессуальный кодекс Российской Федерации, Кодекс административного судопроизводства Российской Федерации и отдельные законодательные акты Российской Федерации», принятым Государственной Думой РФ в первом чтении 13 июня 2018 г., предлагается исключить из Гражданского процессуального кодекса РФ нормы о договорной подсудности. В настоящей статье анализируются история развития законодательства о договорной подсудности, перспективы и возможная проблематика вступления в силу названных новелл для банковской сферы, предлагаются некоторые варианты решения проблем: загруженности отдельных судов с сохранением норм о договорной подсудности и сохранения принципа выбора территориальной подсудности для банков и его контрагентов.

    THE PRINCIPLE OF FREE DISPOSITION IN DETERMINATION OF JURISDICTION IN THE BANKING SECTOR

    Ruzakova Olga A. Professor of the Department of Legal Regulation of Economic Operations of the Financial University under the Government of the Russian Federation (Financial University) Professor of the Department of Intellectual Rights of the Kutafin Moscow State Law University (MSAL) Doctor of Law, Professor

    Stepkin Stanislav P. Associate Professor of the Department of Civil and Legal Disciplines of the Russian State Social University Candidate of Legal Sciences

    The Bill of Federal Law No. 383208-7 On the Amendment of the Civil Procedure Code of the Russian Federation, the Arbitration Procedure Code of the Russian Federation, the Code of Administrative Proceedings of the Russian Federation and Separate Legal Acts of the Russian Federation passed by the State Duma of the Russian Federation in its first reading on June 13, 2018, suggests exclusion of the contractual jurisdiction provisions from the Civil Procedure Code of the Russian Federation. This article analyzes the history of the development of laws on contractual jurisdiction, prospects and possible problems of coming into force of the named novelties for the banking sector, proposes some solutions of the following problems: high workload of some courts with preservation of the contractual jurisdiction provisions and preservation of the principle of selection of territorial jurisdiction for banks and their contractors.

АКТУАЛЬНЫЕ ВОПРОСЫ БАНКОВСКОГО И ГРАЖДАНСКОГО ПРАВА

  • Закупень Татьяна Васильевна,

    Проблемы правового регулирования прав граждан при лишении банка лицензии С. 14-23

    Закупень Татьяна Васильевна, профессор кафедры правового обеспечения рыночной экономики Российской академии народного хозяйства и государственной службы при Президенте Российской Федерации (РАНХиГС), советник юстиции 1-го класса, член-корреспондент Российской академии естественных наук (РАЕН), почетный работник высшего профессионального образования Российской Федерации, доктор юридических наук, профессор

    Статья посвящена вопросам так называемого дробления вкладов граж- данами при лишении банков лицензии с целью получения от государства страхового возмещения. Особое внимание уделено проблеме получения страхового возмещения социально незащищенных групп населения, правовой оценке действий ГК «Агентство по страхованию вкладов» при отказе в выплате возмещения по вкладу, необходимости руководствоваться принципом разумности и добросовестности при установлении фактов неправомерности «дробления». Проводится анализ действующего законодательства в части обязательств банков перед вкладчиками.

    ISSUES OF THE LEGAL REGULATION OF CIVIL RIGHTS IN BANKING LICENSE WITHDRAWAL

    Zakupen Tatyana V. Professor of the Department of Legal Support of Market Economy of the Russian Presidential Academy of National Economy and Public Administration (RANEPA) 1st Class Counselor of Justice, Corresponding Member of the Russian Academy of Natural Sciences (RANS) Honored Worker of Higher Professional Education of the Russian Federation Doctor of Law, Professor

    The article is devoted to the so-called splitting of deposits by citizens when banks are deprived of a license in order to receive insurance compensation from the state. Particular attention is paid to the problem of obtaining insurance compensation for socially vulnerable groups of the population, legal assessment of the actions of the GK “Agency on insurance of contributions” in case of refusal to pay compensation for the deposit, the need to be guided by the principle of reasonableness and good faith in establishing the facts of the illegality of “fragmentation”. The analysis of the current legislation in terms of Bank obligations to depositors.

  • Иванова Светлана Анатольевна, Короткова Мария Владимировна,

    К вопросу о разработке Концепции проекта федерального закона «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» С. 24-31

    Иванова Светлана Анатольевна, заместитель первого проректора по учебной работе, профессор Департамента правового регулирования экономической деятельности Финансового университета при Правительстве Российской Федерации (Финуниверситет), Financial University, доктор юридических наук, профессор

    Короткова Мария Владимировна, доцент Департамента правового регулирования экономической деятельности Финансового университета при Правительстве Российской Федерации (Финуниверситет), Financial University, кандидат юридических наук

    Сфера потребительского кредитования представляет собой один из важнейших сегментов современного финансового рынка. Успешность его развития во многом зависит от эффективности законодательного регулирования соответствующих правоотношений. На сегодняшний день в России действует целый ряд законов в области потребительского кредитования. Ключевым из них является Федеральный закон от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». По прошествии пяти лет с момента его приятия назрела необходимость концептуальной переработки положений данного законодательного акта. Настоящая статья посвящена анализу Концепции проекта федерального закона «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)»», подготовленной Министерством финансов Российской Федерации.

    ON THE DEVELOPMENT OF THE CONCEPT OF THE BILL OF THE FEDERAL LAW ON THE AMENDMENT OF THE FEDERAL LAW ON CONSUMER CREDIT (LOAN)

    Ivanova Svetlana A. Deputy First Vice-Rector for Academic Affairs Professor of the Department of Legal Regulation of Economic Operations of the Financial University under the Government of the Russian Federation (Financial University) Doctor of Law, Professor

    Korotkova Maria V. Associate Professor of the Department of Legal Regulation of Economic Operations of the Financial University under the Government of the Russian Federation (Financial University) Candidate of Legal Sciences

    The sphere of consumer crediting is one of the most important segments of the modern financial market. The success of its development largely depends on efficiency of legislative regulation of the corresponding legal relationship. Today in Russia there are a number of laws in the field of consumer crediting. Of them the Federal law from 12.21.2013 No.353FZ “About a consumer credit (loan)” is key. After five years from the moment of its acceptance, it became necessary to conceptually rework the provisions of this legislative act. This article is devoted to the analysis of the Concept of the draft federal law “About introduction of amendments to the Federal law “About a Consumer Credit (Loan)””, prepared by the Ministry of Finance of the Russian Federation.

  • Петухова Ирина Эдуардовна,

    Правовые проблемы оспаривания дебиторами банкрота договора уступки права требования дебиторской задолженности банкрота С. 32-37

    Петухова Ирина Эдуардовна, юрист ООО «Юридическая корпорация ВИП Альянс-М», магистр права

    Статья посвящена анализу правоприменительной практики, касающейся вопроса о том, могут ли дебиторы банкрота оспаривать заключенные банкротом договоры уступки права требования к дебиторам банкрота.

    LEGAL ISSUES OF CONTESTATION OF AN AGREEMENT ON ASSIGNMENT OF CLAIMS ON A BANKRUPT’S ACCOUNTS RECEIVABLE BY THE BANKRUPT’S DEBTORS

    Petukhova Irina E. Lawyer at Legal Corporation VIP Alliance-M, LLC Master of Law

    The article discusses to the analysis of enforcement practices in regard to the question of whether bankrupt’s debtors can contest bankrupt’s assignment claim agreement.

  • Покачалова Анна Сергеевна,

    Финансово-правовые аспекты работы банков при продаже страховых продуктов С. 38-43

    Покачалова Анна Сергеевна, доцент кафедры финансового, банковского и таможенного права Саратовской государственной юридической академии, кандидат юридических наук

    В статье анализируются финансово-правовые аспекты деятельности банков в качестве страховых агентов в процессе продажи страховых продуктов при кредитовании заемщиков. Проводится анализ действующего законодательства и судебной практики. Особое внимание уделяется специфике присоединения заемщиков к коллективному страхованию и последствия этого для них. Делается вывод о необходимости внесения изменений в действующее законодательство в целях защиты интересов заемщиков.

    FINANCIAL LAW ASPECTS OF BANK OPERATIONS IN THE SALE OF INSURANCE PRODUCTS

    Pokachalova Anna S. Associate Professor of the Department of Financial, Banking and Customs Law of the Saratov State Law Academy Candidate of Legal Sciences

    The article analyzes the financial and legal aspects of the activity of banks as insurance agents in the process of selling insurance products when lending borrowers. The analysis of the current legislation and judicial practice is carried out. Special attention is paid to the specifics of the borrowers’ joining the collective insurance and its consequences for them. It is concluded that it is necessary to amend the current legislation in order to protect the interests of borrowers.

АКТУАЛЬНЫЕ ВОПРОСЫ БАНКОВСКОГО И УГОЛОВНОГО ПРАВА

  • Коренная Анна Анатольевна,

    Объект преступления в составе незаконной банковской деятельности (статья 172 Уголовного кодекса Российской Федерации). С. 44-49

    Коренная Анна Анатольевна, адвокат, доцент кафедры уголовного права и криминологии Алтайского государственного университета, кандидат юридических наук

    Статья посвящена изучению одной из наиболее востребованных правоприменительной практикой статей главы 22 Уголовного кодекса РФ — «Незаконная банковская деятельность» (ст. 172). В статье рассмотрены проблемы определения объекта преступления: приведен анализ основных теоретических позиций, сформировавшихся в науке уголовного права, рассмотрены основные положения специального законодательства о банках и банковской деятельности, выделены признаки банковской деятельности для целей применения норм уголовного права. На основе проведенного анализа разработано авторское определение понятия основного непосредственного объекта преступления, а также определен дополнительный объект преступления. Исследован вопрос о значении четкого определения объекта преступления для квалификации действий по ст. 172 УК РФ и отграничения преступления от смежных составов, в первую очередь от состава незаконной предпринимательской деятельности.

    AN OBJECT OF CRIME WITHIN THE FRAMEWORK OF ILLEGAL BANK ACTIVITIES (ARTICLE 172 OF THE CRIMINAL CODE OF THE RUSSIAN FEDERATION)

    Korennaya Anna A. Attorney, Associate Professor of the Department of Criminal Law and Criminology of the Altai State University Candidate of Legal Sciences

    The article is devoted to the study of one of the most popular legal practice articles of chapter 22 of the Criminal Code — illegal banking activities (Article 172). The article deals with the problem of determining the object of the crime: an analysis of the major theoretical positions that have emerged in the science of criminal law, the basic provisions of the special legislation on banks and banking activities, marked signs of banking activity for the purposes of criminal law. Based on the analysis developed by the author’s definition of the main direct object of the crime, as well as identified additional object of the crime. The question of the significance of a clear definition of the crime object for qualification of actions under Art. 172 of the Criminal Code and the delimitation of the crime related compounds, primarily on the composition of illegal business activities.

ПЛАТЕЖНЫЕ СИСТЕМЫ

  • Какабадзе Темури Мамукаевич,

    Тарифы платежной системы С. 50-57

    Какабадзе Темури Мамукаевич, руководитель Юридического отдела Группа компаний «Цифровые финансовые технологии»

    В статье рассматриваются нормы Федерального закона «О национальной платежной системе» и ненормативные акты Банка России, разъясняющие требования к платежным системам относительно тарифной политики. Автор проводит анализ разъяснений Банка России и обращает внимание на вопросы, которые не единообразно трактуются в правоприменительной практике. При этом автор проводит сравнительно-правовой анализ правил платежных систем, зарегистрированных Банком России, на их соответствие законодательству Российской Федерации и ненормативным актам Банка России. Автор приходит к выводу о несовершенстве законодательства Российской Федерации ввиду отсутствия единообразного подхода операторов платежных систем к регулированию тарифной политики.

    PAYMENT SYSTEM TARIFFS

    Kakabadze Temuri M. Chief Legal Officer at the Digital Financial Technologies Group of Companies

    The article deals with the norms of the Federal Law «About national payment system» and the nonnormative acts of the Bank of Russia explaining the requirements for payment systems regarding the tariff policy. The author analyzes the explanations of the Bank of Russia and draws attention to issues that are not uniformly interpreted in law enforcement practice. The author conducts a comparative legal analysis of the rules of payment systems registered by the Bank of Russia on their compliance with the legislation of the Russian Federation and nonnormative acts of the Bank of Russia with regard to compliance with payment systems by the legislation of the Russian Federation and nonnormative acts of the Bank of Russia. The author comes to a conclusion about the imperfection of the legislation of the Russian Federation in view of the lack of a uniform approach of payment systems to the regulation of tariff policy.

МЕЖДУНАРОДНОЕ И ЗАРУБЕЖНОЕ БАНКОВСКОЕ ПРАВО

  • Достов Виктор Леонидович, Шуст Павел Михайлович, Козырева Анна Дмитриевна,

    Повышение эффективности рыночных практик на рынке платежных счетов: опыт Европейского Союза в контексте Директивы № 2014/92/ЕС С. 58-64

    Достов Виктор Леонидович, председатель Совета Ассоциации участников рынка электронных денег и денежных переводов «АЭД», старший научный сотрудник Санкт-Петербургского государственного университета, кандидат физико-математических наук

    Шуст Павел Михайлович, исполнительный директор Ассоциации участников рынка электронных денег и денежных переводов «АЭД», старший научный сотрудник Санкт-Петербургского государственного университета, кандидат политических наук

    Козырева Анна Дмитриевна, аспирант кафедры банковского бизнеса и инновационных финансовых технологий Международного банковского института

    В статье проанализированы основные принципы и положения Директивы Европейского Союза № 2014/92/EU о платежных счетах. Рассмотрены основные подходы к регулированию сферы платежных услуг. Приведен пример реализации положений Директивы в Великобритании.

    INCREASE IN THE EFFI-CIENCY OF COMMERCIAL PRACTICES IN THE MARKET OF PAYMENT ACCOUNTS: EXPERIENCE OF THE EUROPEAN UNION WITHIN THE FRAMEWORK OF DIRECTIVE NO. 2014/92/EU

    Dostov Viktor L. Chairman of the Council of the Association of Electronic Market and Money Transfer Participants AED Senior Research Scientist of the Saint Petersburg State University Candidate of Physical and Mathematical Sciences

    Shust Pavel M. Chief Operating Officer of the Association of Electronic Market and Money Transfer Participants AED Senior Research Scientist of the Saint Petersburg State University Candidate of Political Sciences

    Kozyreva Anna D. Postgraduate Student of the Department of Banking Business and Innovative Financial Technologies of the International Banking Institute

    This paper reviews the major provisions of the EU Payment Account Directive No. 2014/92/EU. Authors examine the main approaches to the financial services regulation. The example of an implementation of the Directive in British law is examined as well.

ОБЗОРЫ И РЕЦЕНЗИИ

  • Трунцевский Юрий Владимирович,

    Криптовалюта и банковская система. Рецензия на монографию: Кучеров И.И. Криптовалюта (идеи правовой идентификации и легитимации альтернативных платежных средств). М., 2018 С. 65-69

    Трунцевский Юрий Владимирович, ведущий научный сотрудник отдела методологии противодействия коррупции Института законодательства и сравнительного правоведения при Правительстве Российской Федерации, профессор кафедры уголовной политики Академии управления Министерства внутренних дел Российской Федерации, доктор юридических наук, профессор

    Рассмотрение и определение роли новых платежных систем в аспекте банковских и финансовых услуг является актуальной проблемой финансового права. В рецензируемой работе данная проблема рассматривается в современном развитии, что нашло свое отражение в характеристике правовых норм, регулирующих общественные отношения, связанные с выпуском и использованием альтернативных платежных средств, включая криптовалюты.

    CRYPTOCURRENCY AND THE BANKING SYSTEM. REVIEW OF THE MONOGRAPH CRYPTOCURRENCY (IDEAS OF THE LEGAL IDENTIFICATION AND LEGITIMATION OF ALTERNATIVE PAYMENT MEANS) BY I.I. KUCHEROV. MOSCOW, 2018

    Truntsevskiy Yury V. Leading Research Scientist of the Department of Corruption Prevention Methodology of the Institute of Legislation and Comparative Law under the Government of the Russian Federation Professor of the Department of Criminal Policy of the Management Academy of the Ministry of the Interior of the Russian Federation Doctor of Law, Professor

    Review and determination of the role of new payment systems in the banking and financial service aspect is a relevant financial law issue. The reviewed monograph covers this issue in its modern development, which is reflected in the characteristics of legal provisions regulating public relations involving the issue and use of alternative payment means including cryptocurrencies.