Address: 26/55, Bldg. 7, Kosmodamianskaya Emb., Moscow, 115035
(495) 953-91-08, 617-18-88.

Banking Law №3 - 2018

НОВЕЛЛЫ ПРАВОВОГО РЕГУЛИРОВАНИЯ БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ

  • Казаченок Олеся Павловна,

    Федеральный закон «О синдицированном кредите (займе) и внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации»: пробелы правового регулирования и противоречия с международной практикой с. 7-13

    Казаченок Олеся Павловна, доцент кафедры гражданского и международного частного права (базовая кафедра Южного научного центра РАН) Волгоградского государственного университета, кандидат юридических наук

    Проведенный в статье анализ вступившего в силу 1 февраля 2018 г. Федерального закона «О синдицированном кредите (займе) и внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» выявил существенные пробелы и противоречия как с действующим гражданским законодательством, так и с международной банковской практикой, не позволяющие говорить о возможности полноценного применения в России юридической конструкции синдицированного кредитования как эффективного инвестиционного инструмента. Отсутствие правовой определенности в области установления субъектного состава кредиторов, полномочий кредитного управляющего и возможностей формирования вторичного рынка синдикации, пробелы в регулировании порядка осуществления прав кредиторов, юридически значимых уведомлений, процедуры проведения собраний кредиторов, изменения и расторжения договора синдицированного кредита (займа) ограничивают возможности применения российского права при организации синдикатов.

    FEDERAL LAW ON SYNDICATED CREDIT (LOAN) AND AMENDMENT OF SEPARATE LEGAL ACTS OF THE RUSSIAN FEDERATION: LEGAL REGULATION ISSUES AND CONTRADICTIONS TO THE INTERNATIONAL PRACTICE

    Kazachenok Olesya P. Assistant Professor of the Department of Civil and Private International Law (Basic Department of the Southern Scientific Center of the Russian Academy of Sciences) of the Volgograd State University Candidate of Legal Sciences

    The analysis of the Federal law “About a Syndicated Loan (Loan) and Introduction of Amendments to Separate Acts of the Russian Federation” which has come into force on February 01, 2018 which is carried out in article has revealed essential gaps and contradictions as with the existing civil legislation, and the international banking practice, not allowing to speak about a possibility of full application in Russia of a legal design of the syndicated crediting as the effective investment tool. Lack of legal definiteness in the field of establishment of subject list of creditors, powers of the credit managing director and opportunities of formation of the secondary market of syndication, gaps in regulation of a procedure of the rights of creditors, legally significant notices, procedures of holding meetings of creditors, change and cancellation of the contract of a syndicated loan (loan) limit possibilities of application of Russian law at the organization of syndicates.

  • Сарнакова Александра Вадимовна,

    Новеллы в правовом регулировании операций кредитных организаций со сберегательными (депозитными) сертификатами с. 14-18

    Сарнакова Александра Вадимовна, доцент Департамента правового регулирования экономической деятельности Финансового университета при Правительстве Российской Федерации (Финуниверситет), Financial University, магистр юриспруденции, кандидат юридических наук, доцент

    Статья посвящена анализу изменений правового регулирования банковских вкладов (депозитов), удостоверенных сберегательными (депозитными) сертификатами, в свете вступающего в силу с 1 июня 2018 г. Федерального закона от 26 июля 2017 г. № 212-ФЗ «О внесении изменений в части первую и вторую Гражданского кодекса Российской Федерации и отдельные законодательные акты Российской Федерации», а также иных законодательных актов Российской Федерации в части регулирования операций кредитных организаций со сберегательными (депозитными) сертификатами и обращения ценных бумаг на предъявителя.

    NOVELTIES OF LEGAL REGULATION OF TRANSACTIONS OF CREDIT INSTITUTIONS WITH SAVINGS (DEPOSIT) CERTIFICATES

    Sarnakova Aleksandra V. Assistant Professor of the Department of Legal Regulation of Economic Operations of the Financial University under the Government of the Russian Federation (Financial University) Master of Laws Candidate of Legal Sciences Assistant Professor

    Article is devoted to the analysis of changes of legal regulation of bank deposits (deposits) certified by savings (deposit) certificates in the light of the Federal law from 7/26/2017 of No. 212-FZ coming into force since June 1, 2018 “About modification of parts the first and second the Civil code of the Russian Federation and separate acts of the Russian Federation” and also other acts of the Russian Federation regarding regulation of operations of credit institutions with savings (deposit) certificates and the circulation of securities to bearer.

  • Сиземова Ольга Борисовна,

    О статусе кредитного управляющего в правоотношениях синдицированного кредитования. С. 19-24

    Сиземова Ольга Борисовна, доцент Национального исследовательского университета «Высшая школа экономики», доктор юридических наук, доцент

    В статье проведен анализ вновь принятого закона о синдицированном кредите (займе), сделаны выводы о природе полномочий кредитного управляющего, об установлении критериев его надежности в условиях расширения состава участников отношений по синдицированному кредитованию, а также о необходимости уточнить пределы его ответственности при осуществлении контроля финансового положения заемщика, целевого использования кредита.

    ON THE CREDIT MANAGER STATUS IN LEGAL RELATIONSHIPS OF SYNDICATED LENDING

    Sizemova Olga B. Assistant Professor of the National Research University Higher School of Economics Doctor of Law Assistant Professor

    The article analyzes the newly adopted syndicated loan act, draws some conclusions on the legal agent’s legal status nature, setting criteria of its reliability under the conditions of an increase in the membership of syndicated loan relations, as well as the need to clarify the limits of its responsibility in the course of monitoring the financial standing of the borrower, and the targeted use of credit.

ГОСУДАРСТВО, ФИНАНСЫ И БАНКОВСКАЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ

  • Шохин Сергей Олегович,

    Реформа банковской системы: обустраиваем цокольный этаж с. 25-30

    Шохин Сергей Олегович, профессор Московского государственного института международных отношений (Университет) Министерства иностранных дел Российской Федерации (МГИМО МИД России), заслуженный юрист Российской Федерации, доктор юридических наук, академик Российской академии естественных наук

    В статье рассматривается структура банковской системы в Российской Федерации и некоторых зарубежных странах, выявляются достоинства и недостатки перехода к трехуровневой банковской системе в Российской Федерации, анализируется опыт функционирования банковских систем США, Германии, Бразилии, Китая.

    REFORM OF THE BANKING SYSTEM: A SETTLING BASEMENT

    Shokhin Sergey O., Professor of the Moscow State Institute International Relations (University) Ministry of Foreign Affairs of the Russian Federation (MGIMO) Honored Lawyer of the Russian Federation Doctor of law Academician of the Russian Academy of Natural Sciences

    The article deals with the structure of the banking system in the Russian Federation and some foreign countries, identifies the pros and cons of moving to a three-tier banking system in Russia, examines the experience of the banking systems of the United States, Germany, Brazil and China.

БАНКОВСКИЕ ТЕХНОЛОГИИ И ИНФОРМАЦИОННАЯ БЕЗОПАСНОСТЬ

  • Андронова Татьяна Александровна, Тарасенко Ольга Александровна,

    Регулятивная песочница: традиции vs. Инновации с. 31-36

    Андронова Татьяна Александровна, доцент кафедры предпринимательского и корпоративного права Московского государственного юридического университета имени О.Е. Кутафина (МГЮА), кандидат юридических наук

    Тарасенко Ольга Александровна, профессор кафедры предпринимательского и корпоративного права Московского государственного юридического университета имени О.Е. Кутафина (МГЮА), доктор юридических наук, доцент

    В фокусе настоящей статьи регулятивная песочница — новый перспек- тивный механизм Банка России, призванный одновременно ускорить внедрение инновационных финансовых технологий и сервисов и разработать для них прикладные рамочные регуляторные решения.

    REGULATORY SANDBOX: TRADITIONS VS. INNOVATIONS

    Andronova Tatyana A. , Assistant Professor of the Department of Entrepreneurial and Corporate Law of the Kutafin Moscow State Law University (MSAL) Candidate of Legal Sciences

    Tarasenko Olga A. , Professor of the Department of Entrepreneurial and Corporate Law of the Kutafin Moscow State Law University (MSAL) Doctor of Law, Assistant Professor

    The focus of this article is a regulatory sandbox — a new promising mechanism of the Bank of Russia, designed to simultaneously accelerate the introduction of innovative financial technologies and services and develop applied regulatory framework solutions for them.

  • Павлов Владимир Павлович,

    Цифровая форма финансовых обязательств: проблемы правового регулирования с. 37-40

    Павлов Владимир Павлович, профессор Департамента правового регулирования экономической деятельности Финансового университета при Правительстве Российской Федерации (Финуниверситет), Financial University, доктор юридических наук, профессор

    На примере Проекта Федерального закона «О цифровых финансовых активах», опубликованного Министерством финансов Российской Федерации 25 января 2018 г., в статье рассмотрены проблемы законотворческой деятельности по регулированию отношений, возникающие при создании, выпуске, хранении и обращении финансовых обязательств в цифровой форме. Выявлена некорректность рутинного подхода по применению института вещного права для регулирования отношений в финансовой сфере деятельности. Показано, что нарушение системности в законотворчестве является предпосылкой снижения эффективности в правоприменительной практике.

    DIGITAL FORM OF FINANCIAL OBLIGATIONS: LEGAL REGULATION ISSUES

    Pavlov Vladimir P. Professor of the Department of Legal Regulation of Economic Operations of the Financial University under the Government of the Russian Federation (Financial University) Doctor of Law, Professor

    On the example of the Draft Federal Law “On Digital Financial Assets” published by the Ministry of Finance of the Russian Federation on 25th of January, 2018. In the article problems of legislative activity on regulation of relations arising at creation, release, storage and circulation of financial obligations in the digital form are considered. The incorrectness of the routine approach to the application of the real rights law for regulating relations in the financial sphere of activity was revealed. It is shown that a breach of systemic nature in lawmaking is a prerequisite for a decrease in effectiveness in law enforcement practice.

АКТУАЛЬНЫЕ ПРОБЛЕМЫ БАНКОВСКОЙ ПРАКТИКИ

  • Плешанова Ольга Павловна,

    Оспаривание получения наличных денег гражданами в проблемных банках с. 41-46

    Плешанова Ольга Павловна, руководитель аналитической службы Адвокатское бюро «Инфралекс», член Общественного совета по взаимодействию с кредиторами финансовых организаций при Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», магистр частного права

    Статья посвящена вопросам оспаривания сделок, в результате которых граждане получили наличные денежные средства в банке, испытывающем финансовые проблемы и впоследствии признанном банкротом. Автор анализирует судебные акты, принятые по заявлениям конкурсного управляющего банков — Агентства по страхованию вкладов. Агентство заявляет, что оспаривает только операции, которые совершались с явными признаками недобросовестности, и оспаривание сделок не затрагивает вкладчиков, вклады которых не превышали предельного размера страхового возмещения (1,4 млн руб.). В статье, однако, показано, что законодательство о банкротстве и судебная практика предусматривают формальный подход к оценке операций, не учитывающий критерия добросовестности граждан. Автор выдвигает предложения по изменению действующего законодательства и выработке правовых позиций.

    CITIZENS’ CONTESTATION OF CASH RECEIPT IN TROUBLED BANKS

    Pleshanova Olga P. Head of the Analytics Service of the Infralex Law Bureau Member of the Public Council for Interaction with Creditors of Financial Institutions under the State Corporation Deposit Insurance Agency Master of Private Law

    The article is concerned with the issues of avoidance of the transactions resulting in deposits’ return to individuals in cash by the banks strapped for cash and recognized as bankrupts afterwards. The author exams court decisions on the claims of the banks’ bankruptcy manager, the Deposit Insurance Agency. The Agency declares that it disputes the only operations fallen within the obvious criteria of unfair practice. According to Agency the claims don’t affect the depositors with the less amount than the limit of insurance indemnity for deposits (1,4 mln rub.). The article however reveals that both the Russian Bankruptcy Law and Case Law consider the matter formally without taking into account the criteria of good faith. The author makes some proposals on the amendments of legislation and formation of legal positions.

  • Ручкин Ростислав Олегович,

    Отзыв Банком России лицензий на осуществление банковских операций: реализация на практике с. 47-62

    Ручкин Ростислав Олегович, юрисконсульт 1-й категории Управления правового обеспечения банковского надзора Юридического департамента Банк России, кандидат юридических наук

    Анализируются причины и основания отзыва лицензий на осуществление банковских операций в 2017 г. Проводится систематизация кредитных организаций, у которых была отозвана лицензия, а также обозначаются законодательные нормы, на основании которых осуществлялся отзыв лицензий. Отмечаются наиболее часто встречающиеся нарушения законодательных требований, повлекшие негативные последствия в виде отзыва лицензии регулятором.

    REVOCATION OF THE BANKING LICENSE BY THE BANK OF RUSSIA: PRACTICAL IMPLEMENTATION

    Ruchkin Rostislav O. 1st Category Legal Adviser of the Directorate of Legal Support of Banking Supervision of the Legal Department of the Bank of Russia Candidate of Legal Sciences

    The author analyzes the reasons and grounds for revoking licenses for banking operations. The systematization of credit organizations that have been revoked is systematized, as well as the legislative norms on which the license was withdrawn in 2017. The most frequent violations of legislative requirements are noted, which resulted in negative consequences in the form of a license revocation by the regulator.

АКТУАЛЬНЫЕ ВОПРОСЫ БАНКОВСКОГО И УГОЛОВНОГО ПРАВА

  • Скрипченко Нина Юрьевна,

    Защита банковской тайны уголовно-правовыми средствами с. 63-68

    Скрипченко Нина Юрьевна, профессор кафедры уголовного права и процесса Северного (Арктического) федерального университета имени М.В. Ломоносова, доктор юридических наук, доцент

    Проведение в ходе исследования анализа судебных решений по уголовным делам о незаконном получении и разглашении сведений, составляющих банковскую тайну (ст. 183 УК РФ), позволяет сделать вывод о преимущественно групповом и многоэпизодном характере преступной деятельности, в подавляющем большинстве подсудимым предъявляется обвинение не только по ст. 183 УК РФ, но и по ст. 1381, 187, 272, 158, 159 или 160 УК РФ. В указанных обстоятельствах меры уголовно-правового характера (большей частью условное осуждение), применяемые к лицам, признанным виновными в совершении обозначенных преступных деяний, представляются чрезмерно мягкими, что не обеспечивает реализацию принципа справедливости (ст. 6 УК РФ). Правовой анализ позволил выявить недостатки с точки зрения юридической техники определения квалифицирующего признака в ч. 3 ст. 183 УК РФ и отсутствие в законе квалифицирующего признака, предусматривающего повышенную ответственность за совершение указанных преступлений в соучастии.

    BANK SECRET PROTECTION BY CRIMINAL LAW MEANS

    Skripchenko Nina Yu. Professor of the Department of Criminal Law and Procedure of the Northern (Arctic) Federal University named after M.V. Lomonosov Doctor of Law, Assistant Professor

    The conduct of the analysis of court decisions in criminal cases on illegal receipt and disclosure of information constituting bank secrecy (Art. 183 of the Criminal Code of the Russian Federation) allows to draw a conclusion about the predominantly group and multi-episode nature of criminal activities, the overwhelming majority of defendants are charged not only under Art. 183 of the Criminal Code, but also under Art. 1381, 187, 272, 158, 159 or 160 of the Criminal Code of the Russian Federation. In these circumstances, measures of a criminal-legal nature (mainly conditional sentencing) applied to persons found guilty of committing the specified criminal acts seem excessively mild, which does not ensure the implementation of the principle of justice (Art. 6 of the Russian Federation Criminal Code). Conducted legal analysis, it was possible to identify shortcomings, from the point of view of legal techniques, the definition of a qualifying feature in Part 3 of Art. 183 of the Criminal Code of the Russian Federation and the absence in the law of a qualifying feature providing for increased responsibility for the commission of these crimes by a group of persons.

ТРИБУНА МОЛОДЫХ УЧЕНЫХ

  • Баракина Елена Юрьевна,

    Формирование национальных платежных систем: историко-правовой аспект. С. 69-76

    Баракина Елена Юрьевна, аспирант Департамента правового регулирования экономической деятельности Финансового университета при Правительстве Российской Федерации (Финуниверситет), Financial University

    В настоящей статье выделены этапы формирования правового регулирования национальных платежных систем. Автором приведен зарубежный опыт формирования национальной платежной системы. Обозначены перспективы развития законодательства национальной платежной системы.

    NATIONAL PAYMENT SYSTEM ESTABLISHMENT: A HISTO-RICAL AND LEGAL ASPECT

    Barakina Elena Yu. Postgraduate Student of the Department of Legal Regulation of Economic Operations of the Financial University under the Government of the Russian Federation (Financial University)

    In this article the stages of formation of legal regulation of national payment systems. The author presents the international experience of formation of the national payment system. The future development of legislations of national payment system designated.