Address: 26/55, Bldg. 7, Kosmodamianskaya Emb., Moscow, 115035
(495) 953-91-08, 617-18-88.

Banking Law №2 - 2018

БАНКОВСКИЕ ТЕХНОЛОГИИ И ИНФОРМАЦИОННАЯ БЕЗОПАСНОСТЬ

  • Ручкина Гульнара Флюровна, Шайдуллина Венера Камилевна,

    Финансовые технологии в России и за рубежом: тенденции правового регулирования создания и использования С. 7-17

    Ручкина Гульнара Флюровна, руководитель Департамента правового регулирования экономической деятельности Финансового университета при Правительстве Российской Федерации (Финуниверситет), Financial University, доктор юридических наук, профессор

    Шайдуллина Венера Камилевна, старший преподаватель Департамента правового регулирования экономической деятельности Финансового университета при Правительстве Российской Федерации (Финуниверситет), Financial University, кандидат юридических наук

    Исследуется опыт правового регулирования создания и использования финансовых технологий (финтех) в Российской Федерации и зарубежных странах. Обозначаются проблемы отсутствия дефиниции «финтех» в международном праве и национальном законодательстве большинства стран, институциональной и стратегической поддержки финтех-отрасли, специального регулирования применения новых финансовых технологий. Выявляются основные мировые правовые тенденции в рассматриваемой сфере.

    FINANCIAL TECHNOLOGY IN RUSSIA AND ABROAD: TENDENCIES OF LEGAL REGULATION OF CREATION AND USE

    Ruchkina Gulnara F. , Head of the Department of Legal Regulation of Economic Operations of the Financial University under the Government of the Russian Federation (Financial University) Doctor of Law, Professor

    Shaydullina Venera K. , Senior Lecturer of the Department of Legal Regulation of Economic Operations of the Financial University under the Government of the Russian Federation (Financial University) Candidate of Legal Sciences

    This article contains a study of the experience of the legal regulation of the creation and use of financial technologies («fintech») in the Russian Federation and foreign countries. The problems of the absence of the definition of «fintech» in international law and the national legislation of most countries, institutional and strategic support of the «fintech» industry, special regulation of the use of new financial technologies are considered. The main world legal trends in the sphere under consideration are revealed.

  • Трунцевский Юрий Владимирович,

    Цифровая (виртуальная) валюта и противодействие отмыванию денег: правовое регулирование С. 18-28

    Трунцевский Юрий Владимирович, ведущий научный сотрудник отдела методологии противодействия коррупции Института законодательства и сравнительного правоведения при Правительстве Российской Федерации, профессор кафедры правоохранительной деятельности и адвокатуры Югорского государственного университета, доктор юридических наук, профессор

    Анализ зарубежного опыта в сфере правового регулирования виртуальной валюты и мер противодействия отмыванию денег, позволил систематизировать основные законодательные подходы разных государств и территорий к решению данной проблемы. Выделяются субъекты, установившие правовой режим регулирования цифровой валюты или операции с нею, среди которых отдельно определены страны, предполагающие установить статус цифровых валют и расширить область их применения в текущем году; государства и территории, где правовой статус цифровых валют законодательно четко не определен, но имеющие положения, касающиеся установления финансового, в том числе AML, контроля над ними; государства и территории, не регулирующие или запрещающие операции с криптовалютой, в том числе под угрозой уголовного наказания. Статья подготовлена в соответствии с государственным заданием № 26.12494.2018/12.1 (тема: «Разработка предложений по совершенствованию законодательства государств — членов ЕАЭС, международно-правовой базы ЕАЭС и Таможенного союза в части либерализации (снижения рисков, устранения, преодоления) административных, фискальных и иных барьеров во исполнение Плана либерализации по сектору услуг по проведению научно-исследовательских работ и внедрению в области общественных и гуманитарных наук»).

    DIGITAL (VIRTUAL) CURRENCY AND ANTI-MONEY LAUNDERING: LEGAL REGULATION

    Truntsevsky Yury V. Leading Research Scientist of the Department of Corruption Prevention Methodology of the Institute of Legislation and Comparative Law under the Government of the Russian Federation Professor of the Department of Law Enforcement and Advocacy of the Yugra State University Doctor of Law, Professor

    The analysis of foreign experience in the sphere of legal regulation virtual currencies also died counteractions to money laundering, has allowed to systematize the main legislative approaches of the different states and territories to the solution of this problem. The subjects which have set a legal regime of regulation of digital currency or operation with her among which the countries assuming to establish the status of digital currencies and to expand the field of their application in the current year are separately defined are allocated; the states and territories where legal status of digital currencies is legislatively accurately not defined, but the having provisions concerning establishment financial, including, AML of control over them; the states and territories which aren’t regulating or forbidding operations with cryptocurrency including, under the threat of criminal penalty. Article is prepared according to the state task - No. 26.12494.2018/12.1 (a subject: «Development of suggestions for improvement of the legislation of member states of EEU, international legal base EEU and Customs union regarding liberalization (decrease in risks, elimination, overcoming) of administrative, fiscal and other barriers in pursuance of the Plan of liberalization for the service sector for carrying out research works and introduction in the field of public and the humanities»).

АКТУАЛЬНЫЕ ВОПРОСЫ БАНКОВСКОГО И ГРАЖДАНСКОГО ПРАВА

  • Рузакова Ольга Александровна, Степкин Станислав Павлович,

    Некоторые проблемы правового регулирования договорных отношений условного депонирования (эскроу) С. 29-36

    Рузакова Ольга Александровна, профессор Департамента правового регулирования экономической деятельности Финансового университета при Правительстве Российской Федерации» (Финуниверситет), Financial University, профессор кафедры интеллектуальных прав Московского государственного юридического университета имени О.Е. Кутафина (МГЮА), доктор юридических наук, профессор

    Степкин Станислав Павлович, доцент кафедры гражданско-правовых дисциплин Российского государственного социального университета, кандидат юридических наук

    В настоящей статье автором рассматриваются отдельные новеллы о финансовых сделках, вводимые в действие с 1 июня 2018 г. Федеральным законом от 26 июля 2017 г. № 212-ФЗ «О внесении изменений в части первую и вторую Гражданского кодекса Российской Федерации и отдельные законодательные акты Российской Федерации». В числе таких новелл важное значение имеют договоры эскроу, к которым относятся договор счета эскроу и договор условного депонирования (эскроу). Правовая природа договора условного депонирования вызывает определенные сомнения. В статье предпринята попытка решения этой проблемы, а также рассматриваются некоторые особенности терминологии, соотношение данного договора с иными гражданско-правовыми институтами, направленными на обеспечение обязательств, правовой режим имущества, передаваемого по договору условного депонирования. Особое внимание уделено роли нотариусов в договорах условного депонирования (эскроу).

    SOME ISSUES OF LEGAL REGULATION OF ESCROW CONTRACTUAL RELATIONSHIPS

    Ruzakova Olga A. , Professor of the Department of Legal Regulation of Economic Operations of the Financial University under the Government of the Russian Federation (Financial University) Professor of the Department of Intellectual Rights of the Kutafin Moscow State Law University (MSAL) Doctor of Law, Professor

    Stepkin Stanislav P. , Assistant Professor of the Department of Civil and Legal Disciplines of the Russian State Social University Candidate of Legal Sciences

    In this article the authors discuss some new items on financial transactions, introduced into force from 1 June 2018 by the Federal law of 26.07.2017 N 212-FZ «On amendments to Parts one and two of the Civil code of the Russian Federation and certain legislative acts of the Russian Federation». Among these novels the escrow agreements are the most important, including escrow account contract and escrow agreements (escrow). The legal nature of the escrow agreement is doubtful. In the article an attempt of solving this problem was made, and some other problems are discusses, such as some peculiarities of terminology, the correlation of this instrument with other civil-legal institutions aimed on securing of the obligations, the legal regime of the property transferred under the escrow agreements. Special attention is paid to the role of notaries in contracts escrow (escrow).

  • Сарнаков Игорь Валериевич, Денисов Андрей Владимирович,

    Обязательное страхование банковских вкладов: проблемы и перспективы развития С. 37-42

    Сарнаков Игорь Валериевич, заместитель декана по магистратуре Юридического факультета, доцент Департамента правового регулирования экономической деятельности Финансового университета при Правительстве Российской Федерации (Финуниверситет), Financial University, магистр юриспруденции, кандидат юридических наук, доцент

    Денисов Андрей Владимирович, студент 4 курса юридического факультета Финансового университета при Правительстве Российской Федерации (Финуниверситет), Financial University

    Статья посвящена изучению проблем обязательного страхования банковских вкладов, акцентирует внимание на международном опыте. При этом авторы поднимают вопрос о необходимости расширения субъектного состава обязательного страхования вкладов.

    OBLIGATORY INSURANCE OF BANK DEPOSITS: ISSUES AND DEVELOPMENT PROSPECTS

    Sarnakov Igor V. , Deputy Dean for the Master’s Degree Courses of the Law Faculty Assistant Professor of the Department of Legal Regulation of Economic Operations of the Financial University under the Government of the Russian Federation (Financial University) Master of Laws Candidate of Legal Sciences Assistant Professor

    Denisov Andrey V. , 4th year Student of the Law Faculty of the Financial University under the Government of the Russian Federation (Financial University)

    Article is devoted to studying of problems of obligatory insurance of bank deposits, focusing attention to the international experience. At the same time authors bring up a question of need of expansion of subject structure of obligatory insurance by a contribution.

ГОСУДАРСТВО, ФИНАНСЫ И БАНКОВСКАЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ

  • Белицкая Анна Викторовна,

    Банк как субъект реализации государственной инвестиционной политики С. 43-48

    Белицкая Анна Викторовна, доцент кафедры предпринимательского права Юридического факультета МГУ имени М.В. Ломоносова, кандидат юридических наук

    В настоящее время в рамках формирования государственной инвестиционной политики меняется традиционное восприятие инвестора-собственника в качестве единственного субъекта, на который она направлена. С развитием экономики в орбиту реализации такой политики вовлекается все более широкий круг лиц с акцентом на организации, предоставляющие финансирование для осуществления инвестиционных проектов. В статье в качестве субъекта реализации государственной инвестиционной политики рассматривается банк в динамике его участия в инвестиционных отношениях.

    BANK AS A SUBJECT OF STATE INVESTMENT POLICY IMPLEMENTATION

    Belitskaya Anna V. Assistant Professor of the Department of Entrepreneurial Law of the Law Faculty of the Lomonosov Moscow State University (MSU) Candidate of Legal Sciences

    Within the framework of the state investment policy the traditional perception of the investor who is the owner of the capital as the sole subject of the implementation of such policy is currently changing. With the development of the economy the broader scope of investors is involved in the orbit of implementing the policy with an emphasis on organizations that provide financing for investment projects. The subject of the article is the analysis of the implementation of the state investment policy by banks in the dynamics of their participation in investment relations.

  • Гончаров Александр Иванович, Иншакова Агнесса Олеговна,

    Императивы финансовой политики в условиях цифровизации российской экономики С. 49-56

    Гончаров Александр Иванович, профессор кафедры гражданского и международного частного права (базовой кафедры Южного научного центра Российской академии наук), Волгоградского государственного университета, доктор юридических наук, доктор экономических наук, профессор

    Иншакова Агнесса Олеговна, заведующая кафедрой гражданского и международного частного права (базовой кафедры Южного научного центра Российской академии наук), Волгоградского государственного университета, доктор юридических наук, профессор

    В статье исследуется законопроект, опубликованный в начале 2018 г. Министерством финансов Российской Федерации. Документ создается для правового регулирования новых виртуальных цифровых объектов, операции с которыми в разных странах по всему миру анонимно проводятся в течение последних восьми лет любыми лицами в информационно-коммуникационной сети Интернет с использованием специальных компьютерных программ. Авторы раскрывают сущность и виды цифровых объектов, критически оценивают невысокий уровень законодательной техники представленного законопроекта. Обосновываются предложения о необходимости изменения названия создаваемого федерального закона, об уточнении и переработке его понятийного аппарата.

    FINANCIAL POLICY IMPERATIVES IN CONDITIONS OF RUSSIAN ECONOMY DIGITALIZATION

    Goncharov Aleksandr I. , Professor of the Department of Civil and Private International Law (Specialized Department of the Southern Scientific Center of the Russian Academy of Sciences) of the Volgograd State University Doctor of Law, Doctor of Economics, Professor

    Inshakova Agnessa O. , Head of the Department of Civil and Private International Law (Specialized Department of the Southern Scientific Center of the Russian Academy of Sciences) of the Volgograd State University Doctor of Law, Professor

    The article examines the draft law published in early 2018 by the Ministry of Finance of the Russian Federation, the document is created for the legal regulation of new virtual digital objects, operations with which in different countries around the world are anonymously conducted over the past 8 years by any persons in the information and communication network «Internet» using special computer programs. The authors reveal the essence and types of digital objects, critically evaluate the low level of legislative technology presented by the bill. The author substantiates the proposals on the need to change the name of the created Federal law, to clarify and revise its conceptual apparatus.

МЕЖДУНАРОДНОЕ И ЗАРУБЕЖНОЕ БАНКОВСКОЕ ПРАВО

  • Болгова Виктория Владимировна, Жданова Елена Николаевна, Сидорова Анна Викторовна,

    Институт банковской тайны в странах СНГ: сравнительно-правовой анализ С. 57-64

    Болгова Виктория Владимировна, заведующая кафедрой теории и философии права Самарского государственного экономического университета, доктор юридических наук, профессор

    Жданова Елена Николаевна, подполковник полиции, заместитель начальника отдела по вопросам миграции отдела полиции № 1 Управление МВД России (г. Самара)

    Сидорова Анна Викторовна, старший преподаватель кафедры публичного права Самарского государственного экономического университета

    Процессы глобализации в современном мире привели к ситуации, когда с одной стороны, большинством государств право на «банковскую тайну» признано одним из фундаментальных прав человека. С другой, в силу усиления борьбы с легализацией доходов, полученных незаконным путем, все более расширяется круг лиц, кому может быть раскрыта банковская тайна и постепенно упрощается процедура ее раскрытия. В современных реалиях четкость и полнота законодательства, регулирующего институт банковской тайны, имеет огромное значение в практической работе законодательных органов власти Российской Федерации, международных организаций, а также банковских структур. В статье проведен анализ современного состояния правового регулирования в сфере банковской тайны в странах СНГ. Результатом настоящего исследования стало выявление прогрессивных тенденций в развитии законодательства о банковской тайне в данных странах и изучение возможности их использования при реформировании российского законодательства в этой сфере.

    BANK SECRECY INSTITUTION IN THE CIS COUNTRIES: COMPARATIVE LAW ANALYSIS

    Bolgova Viktoria V. , Head of the Department of Theory and Philosophy of Law of the Samara State University of Economics Doctor of Law, Professor

    Zhdanova Elena N. , Police Lieutenant Colonel Deputy Head for Migration of the Police Department No. 1 of the Directorate of the Ministry of Internal Affairs of Russia (Samara)

    Sidorova Anna V. , Senior Lecturer of the Department of Public Law of the Samara State University of Economics

    Processes of globalization in the modern world has led to a situation where on the one hand, most States, the law on «banking secrecy» is recognized as one of the fundamental human rights. On the other, due to the strengthening of the fight against legalization of proceeds obtained by illegal means all the more expands the range of persons who may be disclosed to Bank secrecy and gradually simplifies the process of disclosure. In the current situation the clarity and comprehensiveness of legislation governing the institution of banking secrecy is of great importance in the practical work of the legislative authorities of the Russian Federation, international organizations and banking institutions. In the article the analysis of modern state of legal regulation in the sphere of banking secrecy in the CIS countries. The result of this study was to identify progressive trends in the development of the banking secrecy legislation in these countries and study the possibility of their use in reforming Russian legislation in this sphere.

ТРИБУНА МОЛОДЫХ

  • Краснова Полина Владимировна

    Соотношение банковского права и финансового права С. 65-72

    Краснова Полина Владимировна студент 4 курса юридического факультета Финансового университета при Правительстве Российской Федерации (Финуниверситет), Financial University

    В данной работе автор поднимает проблему двойственности предмета банковского права, его тесную взаимосвязь с финансовым правом. Четкое разграничение предметов правового регулирования необходимо для правильного применения норм законодательства и регулирования банковской деятельности в целом.

    CORRELATION BETWEEN THE BANKING LAW AND THE FINANCIAL LAW

    Krasnova Polina V. 4th year Student of the Law Faculty of the Financial University under the Government of the Russian Federation (Financial University)

    The author raises the problem of the duality of the banking law subject; also it has got a close relation with financial law subject. A clear delineation of legal regulation subjects is necessary for the correct legislation application and regulation of banking activities in general.

  • Шишканова Екатерина Михайловна

    Проблемы совершенствования правоприменительной деятельности в банковской системе России С. 73-78

    Шишканова Екатерина Михайловна студент 2 курса магистратуры юридического факультета Финансового университета при Правительстве Российской Федерации (Финуниверситет), Financial University

    Статья посвящена вопросам правоприменительной деятельности в России и проблемам, связанным с ее совершенствованием. В данной статье рассмотрены проблемы правоприменения, проанализированы направления, выработанные Правительством по вопросам обеспечения устойчивости финансовой системы. Выявлены основные проблемы финансовой системы как отправной точки проблем, возникающих в банковской системе. Обозначены и положительные стороны банковской системы в связи с ее реформированием.

    ISSUES OF LAW ENFORCEMENT ACTIVITY IMPROVEMENT IN THE RUSSIAN BANKING SYSTEM

    Shishkanova Ekaterina M. 2nd year Graduate Student of the Law Faculty of the Financial University under the Government of the Russian Federation (Financial University)

    The article considers the principles of law enforcement activities in Russia and the problems associated with its improvement. In this particular article were examined the problems of law enforcement, analyzed the directions, developed by the Government on ensuring the sustainability of the financial system. The main problems of the financial system as the starting point of the problems arising in the banking system were revealed. Positive aspects of the banking system were also indicated in connection with its reforming.