Address: 26/55, Bldg. 7, Kosmodamianskaya Emb., Moscow, 115035
(495) 953-91-08, 617-18-88.

Banking Law №1 - 2018

ОТ РЕДАКТОРА

  • Ручкина Гульнара Флюровна,

    Реализация нового механизма санации банков: правовые и организационные аспекты С. 7-15

    Ручкина Гульнара Флюровна, руководитель Департамента правового регулирования экономической деятельности Финансового университета при Правительстве Российской Федерации (Финуниверситет, Financial University), доктор юридических наук, профессор

    Анализируются правовые и организационные аспекты, а также пре- имущества нового механизма санации на примере трех крупных банков, два из которых относятся к системно значимым. Обозначаются причины, повлекшие возникновение негативных последствий, требующих осуществления мер, направленных на повышение финансовой устойчивости банков, указывается на отсутствие законодательно установленных критериев для принятия решения по применению нового механизма санации в отношении банков.

    IMPLEMENTATION OF THE NEW MECHANISM OF BANK RECOVERY: LEGAL AND ORGANIZATIONAL ASPECTS

    Ruchkina Gulnara F. Head of the Department of Legal Regulation of Economic Operations of the Financial University under the Government of the Russian Federation (Financial University) Doctor of Law, Professor

    The legal and organizational aspects are analyzed, as well as the advantages of the new sanation mechanism using the examples of three large banks, two of which are systemically significant. The reasons that lead to the emergence of negative consequences requiring the implementation of measures aimed at improving the financial stability of banks are indicated, it is pointed out that there are no statutory criteria for deciding on the application of a new mechanism for the rehabilitation of banks.

ОПЫТ БАНКА

  • Удальцова Наталья Григорьевна,

    Правовые особенности процедуры реорганизации в форме выделения с одновременным присоединением в кредитных организациях С. 16-21

    Удальцова Наталья Григорьевна, юрист АО «АЛЬФА-БАНК», кандидат юридических наук

    В настоящей статье подробно рассматриваются особенности и процедура (этапы и сроки) реорганизации в форме выделения с одновременным присоединением в рамках осуществляемой санации кредитных организаций. Положения данной статьи могут быть использованы в качестве основы плана- графика будущих реорганизационных действий кредитных организаций. Процедура смешанных реорганизаций в целом, а в банковском секторе в частности является дорогостоящей, очень масштабной, требующей кропотливой административной, юридической и организационной работы, в связи с чем она не получила повсеместного применения в России, в отличие от международного опыта.

    LEGAL REGULATION OF THE PROCEDURE FOR REORGANIZATION IN THE FORM OF SPIN-OFF AND SIMULTANEOUS ACQUISITION IN CREDIT INSTITUTIONS

    Udaltsova Natalya G. Lawyer of ALFA-BANK, JSC Candidate of Legal Sciences

    This article details the features and procedure (stages and terms) of the reorganization process in the form of separation with simultaneous acquisition of credit institutions in the the framework of the ongoing rehabilitation of credit institutions. The provisions of this article may be used as the basis of the future reorganization plan for credit organizations. The procedure of mixed reorganizations in General and in the banking sector, in particular, is expensive, very ambitious, requiring laborious, administrative, legal and organizational work, in connection with which it is not widespread in Russia, in contrast to international experience.

АКТУАЛЬНЫЕ ВОПРОСЫ БАНКОВСКОГО И ГРАЖДАНСКОГО ПРАВА

  • Абрамова Елена Николаевна,

    Электронное средство платежа как комплексный объект гражданских прав С. 22-32

    Абрамова Елена Николаевна, заместитель заведующего кафедрой гражданского права Санкт-Петербургского государственного экономического университета, кандидат юридических наук, доцент

    Статья посвящена выявлению признаков и места электронных средств платежа среди объектов гражданских прав. На основе проведенного анализа приводится авторское определение электронных средств платежа.

    ELECTRONIC PAYMENT MEANS AS A COMPLEX CIVIL RIGHT OBJECT

    Abramova Elena N. Deputy Head of the Department of Civil Law of the Saint-Petersburg State Economic University Candidate of Legal Sciences Assistant Professor

    Article is devoted to identification of signs and places of electronic payment instruments among objects of the civil rights. On the basis of the carried-out analysis author’s definition of electronic payment instruments is given.

  • Михеева Ирина Евгеньевна,

    Правовые последствия наложения судебного ареста при банкротстве должника С. 33-38

    Михеева Ирина Евгеньевна, заместитель заведующего кафедрой банковского права Московского государственного юридического университета имени О.Е. Кутафина (МГЮА), кандидат юридических наук, доцент

    В работе рассмотрено положение п. 5 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации, предусматривающее, что для возникновения права залогодержателя необходимы в совокупности следующие условия: запрет на распоряжение имуществом и удовлетворение требований, заявленных кредитором, в обеспечение исполнения которых был наложен запрет на распоряжение имуществом. При этом в судебной практике выделяют еще одно основание, с которым связывают возникновение прав залогодержателя, наличие обстоятельства распоряжения имуществом в нарушение наложенного запрета. Судами также формируется позиция, что залогодержатель, право которого возникло в связи с арестом, не обладает преимущественным правом на удовлетворение требований на правах залогового кредитора при банкротстве залогодателя, поскольку распоряжение имуществом не порождает таких залоговых свойств, которые позволяют кредитору получить приоритет при удовлетворении его требований в процедурах банкротства.

    LEGAL CONSEQUENCES OF SEIZURE IN CASE OF DEBTOR’S BANKRUPTCY

    Mikheeva Irina E. Deputy Head of the Department of Banking Law of the Kutafin Moscow State Law University (MSAL) Candidate of Legal Sciences Assistant Professor

    The paper discusses the provisions of paragraph 5 of article 334 of the civil code, providing that rise to the right of the pledgee is required in all of the following conditions: a ban on the disposal of assets and the satisfaction of the requirements declared by the creditor in the enforcement of which was imposed a ban on the disposal of property. In the court practice there is another reason, which is related to the emergence of the rights of the mortgagee, the existence of the circumstances of the disposition of property in violation of the ban. Courts also formed the position that the mortgagee, a right which arose in connection with the arrest, has a prior right to the satisfaction of the rights of a secured creditor in bankruptcy of the mortgagor because the property does not generate such collateral properties that allow the creditor to obtain priority in satisfaction of its claims in bankruptcy proceedings.

ВОПРОСЫ ТЕОРИИ

  • Витвицкая Виктория Ростиславовна,

    К вопросу об источниках правового регулирования банковской гарантии в Российской Федерации С. 39-46

    Витвицкая Виктория Ростиславовна, ведущий специалист отдела внутреннего финансового контроля администрации Красноармейского района (г. Волгоград)

    В статье проанализировано понятие банковской гарантии с учетом последних изменений в Гражданском кодексе Российской Федерации, направленных на унификацию норм российского и зарубежного законодательства. Рассмотрены источники правового регулирования института банковской гарантии: Гражданский кодекс Российской Федерации, федеральное законодательство, ряд постановлений Правительства РФ, приказов министерств и других государственных органов, детализирующих положения федеральных законов. Установлено, что в таможенной, туристической, контрактной и других сферах существуют свои особенности нормативного регулирования банковской гарантии, которые выражаются в актах, регулирующих данные отношения, и являются специальными по отношению к Гражданскому кодексу Российской Федерации. По мнению автора, не следует относить к источникам правового регулирования институт банков-ской гарантии ФЗ «О банках и банковской деятельности», поскольку данный закон регулирует статус и деятельность банков, а не рассматриваемый способ обеспечения обязательства. Кроме того, выявлено несовершенство норм, регулирующих институт банковской гарантии. Так, автор отмечает, что некоторые положения ФЗ «Об основах туристской деятельности в Российской Федерации» о финансовом обеспечении требуют редакции, поскольку противоречат самой сути банковской гарантии как независимого института обеспечения обязательств.

    ON THE SOURCES OF LEGAL REGULATION OF A BANK GUARANTEE IN THE RUSSIAN FEDERATION

    Vitvitskaya Victoria R. Leading specialist of the Department of Internal Financial Control of the Administration of the Krasnoarmeysk district

    The article analyzes the concept of a bank guarantee, taking into account the recent changes in the Civil Code aimed at harmonizing the norms of Russian and foreign legislation. The sources of legal regulation of the institution of the bank guarantee are considered: the Civil Code of the Russian Federation, federal legislation, a number of Government Decrees, Orders of the Ministries and other state bodies detailing the provisions of federal laws. It is established that customs, tourism, contractual and other spheres have their own peculiarities of regulatory regulation of the bank guarantee, which are expressed in the acts regulating these relations and are special in relation to the Civil Code of the Russian Federation. In the opinion of the author, it should not be attributed to the sources of legal regulation of the institution of the bank guarantee of the Federal Law “On Banks and Banking”, since this Law regulates the status and activity of banks, and not the method of ensuring the obligation in question. In addition, the imperfection of the norms regulating the institution of bank guarantee has been revealed. Thus, the author notes that some provisions of the Federal Law “On the Basics of Tourist Activities in the Russian Federation” require financial support for the editorial staff, since they contradict the very essence of the bank guarantee as an independent institution for securing obligations.

БАНКОВСКИЕ ТЕХНОЛОГИИ И ИНФОРМАЦИОННАЯ БЕЗОПАСНОСТЬ

  • Венгеровский Евгений Леонидович,

    Инновации интернет-банкинга как фактор конкурентоспособности кредитных организаций на современном рынке банковских услуг С. 47-52

    Венгеровский Евгений Леонидович, преподаватель Департамента правового регулирования экономической деятельности Финансового университета при Правительстве Российской Федерации (Финуниверситет, Financial University)

    В статье проанализирован институт инновационных банковских технологий, обеспечивающий, в частности, дистанционное банковское обслуживание, которое влияет на увеличение операционной активности и конкурентоспособность кредитных организаций, а также приводит к снижению концентрации на рынке банковских услуг и улучшению состояния конкурентной среды. Однако современное законодательство не позволяет должным образом обеспечить кибербезопасность банковских инноваций и услуг, оказываемых дистанционно, что обусловливает необходимость выработки Центральным банком Российской Федерации единых стандартов безопасности, соответствующих развитию современных технологий. В статье отмечена целесообразность применения термина «интернет-банкинг» и обозначены проблемы, препятствующие всеобщему внедрению интернет-банкинга для всех субъектов рынка банковских услуг. Также в статье обозначены перспективы применения института удаленной идентификации клиентов кредитных организаций, введенного в правовое поле в 2018 году.

    INNOVATIONS OF INTERNET BANKING AS A FACTOR OF COMPETITIVE PERFORMANCE OF CREDIT INSTITUTIONS ON THE MODERN BANK SERVICE MARKET

    Vengerovsky Evgeny L. Lecturer of the Department of Legal Regulation of Economic Operations of the Financial University under the Government of the Russian Federation (Financial University)

    The article analyzes the Institute of advanced banking technologies, providing, in particular, the remote banking service, which affects the increase in operating activity and competitiveness of credit institutions, and also leads to a reduction of concentration in the banking market and improvement of the competitive environment. However, current legislation does not allow properly ensuring the cyber security of banking innovations and services remotely, hence the need for a Central Bank of the Russian Federation of uniform security standards appropriate to the development of modern technology. The article noted the usefulness of the term “Internet banking” and identified problems that prevented the implementation of Internet banking for all subjects of the market of banking services. Also in the article the prospects of application of Institute of remote identification of customers of credit institutions, introduced in the legal field in 2018.

ТРИБУНА МОЛОДЫХ

  • Баракина Елена Юрьевна,

    Понятие «технология блокчейн» и его применение в национальной платежной системе Российской Федерации: вопросы правового регулирования С. 53-58

    Баракина Елена Юрьевна, аспирант Департамента правового регулирования экономической деятельности Финансового университета при Правительстве Российской Федерации (Финуниверситет, Financial University)

    Развитие финансовых технологий является актуальной задачей мирового масштаба по нескольким причинам: во-первых, сокращение времени на осуществление переводов денежных средств положительно отразится на развитии финансовой системы, во-вторых, технологии могут снизить экономические издержки субъектов экономики, в-третьих, повышение надежности системы денежных переводов является существенным стимулирующим фактором для увеличения количества субъектов экономики применять новые технологии для осуществления денежных переводов и платежей. В настоящей статье проанализированы сущность технологии блокчейн и ее применение в национальной платежной системе Российской Федерации. Проанализирован зарубежный опыт формирования правового регулирования данной технологии. Сформулировано понятие «технология блокчейн». Выделены основные характеристики технологии блокчейн. Соотнесено понятие «перевод денежных средств с помощью технологии блокчейн» с законодательно закрепленным понятием «перевод денежных средств». Сделаны выводы о применении технологии блокчейн в национальной платежной системе Российской Федерации.

    THE “BLOCKCHAIN TECHNOLOGY” NOTION AND ITS APPLICATION IN THE NATIONAL PAYMENT SYSTEM OF THE RUSSIAN FEDERATION: LEGAL REGULATION ISSUES

    Barakina Elena Yu. Postgraduate Student of the Department of Legal Regulation of Economic Operations of the Financial University under the Government of the Russian Federation (Financial University)

    The Development of financial technologies is an urgent task of the world scale for several reasons: first, the reduction of time for the implementation of remittances will have a positive impact on the development of the financial system, and second, technology can reduce the economic costs of the economic entities, and thirdly, improving the reliability of the money transfer system is a significant incentive to increase the number of economic actors to use new technologies for remittance transfers and payments. In this paper we analyze the nature of the blockchain technology and its application in the national payment system of the Russian Federation. Analyzed foreign experience of formation of legal regulation of this technology. Formulated the concept of blockchain technology. Main characteristics of blockchain technology. Correlated the concept of transfer of funds using blockchain technology with the legally binding concept of funds transfer. Conclusions are made about the use of blockchain technology in the national payment system of the Russian Federation.

  • Быкова Полина Константиновна, Косолобова Алла Игоревна, Михайленко Наталья Сергеевна,

    Проблемы и перспективы регулирования теневой банковской системы С. 59-66

    Быкова Полина Константиновна, студент 3-го курса бакалавриата факультета финансовых рынков Финансового университета при Правительстве Российской Федерации (Финуниверситет, Financial University)

    Косолобова Алла Игоревна, студент 3-го курса бакалавриата факультета финансовых рынков Финансового университета при Правительстве Российской Федерации (Финуниверситет, Financial University)

    Михайленко Наталья Сергеевна, студент 3-го курса бакалавриата факультета финансовых рынков Финансового университета при Правительстве Российской Федерации (Финуниверситет, Financial University)

    В работе проведен анализ масштабов и динамики развития теневого банковского сектора финансового рынка, включая отечественный, отмечены риски нерегулируемого функционирования ТБС. Сделан вывод о повышении значимости теневого банкинга в России, что требует выработки модели его регулирования с учетом рекомендаций Совета по финансовой стабильности (СФС). В работе предлагаются меры по снижению рисков, связанных с ТБС.

    ISSUES AND PROSPECTS OF REGULATION OF THE SHADOW BANKING SYSTEM

    Bykova Polina K. , 3rd year Undergraduate Student of the Faculty of Financial Markets of the Financial University under the Government of the Russian Federation (Financial University)

    Mikhaylenko Natalya S., 3rd year Undergraduate Student of the Faculty of Financial Markets of the Financial University under the Government of the Russian Federation (Financial University)

    Kosolobova Alla I. , 3rd year Undergraduate Student of the Faculty of Financial Markets of the Financial University under the Government of the Russian Federation (Financial University)

    The paper contains the analysis of the exposure and the development of financial market’s shadow banking sector, including the Russian one. The risks of unregulated shadow banking were explored. The importance of shadow banking in Russia is increasing; this requires the development of the model of its regulation according to the recommendations of the Financial Stability Board (FSB). The paper proposes measures to reduce the risks associated with shadow banking.

  • Слепцова Юлия Михайловна,

    Правовые основы деятельности финансового управляющего в процедуре банкротства физического лица С. 67-73

    Слепцова Юлия Михайловна, студент 2-го курса магистратуры юридического факультета Финансового университета при Правительстве Российской Федерации (Финуниверситет, Financial University)

    Финансовый управляющий является своеобразным связующим звеном между судом, гражданином-должником, кредиторами и уполномоченным органом. В статье рассматриваются особенности реализации финансовым управляющим своих прав и исполнения обязанностей; анализируются нормы права, регулирующие вознаграждение и основания привлечения к ответственности. Автором сформулированы предложения по дальнейшему реформированию законодательства, регулирующего деятельность финансового управляющего.

    LEGAL GROUNDS OF A FINANCIAL MANAGER ACTIVITIES IN A PRIVATE BANKRUPTCY PROCEDURE

    Sleptsova Yulia M. 2nd year Graduate Student of the Law Faculty of the Financial University under the Government of the Russian Federation (Financial University)

    The financial Manager connects the court, the debtor, creditors and the authorised body. The article contains the specifics of the implementation of rights and duties by financial managers, as well as an analysis of the rules of law that govern remuneration and the grounds for prosecuting financial managers. The author makes proposals for further reform of legislation.

ОБЗОРЫ И РЕЦЕНЗИИ