Address: 26/55, Bldg. 7, Kosmodamianskaya Emb., Moscow, 115035
(495) 953-91-08, 617-18-88.

Banking Law №3 - 2017

ОПЫТ БАНКА

  • Семко Алексей Михайлович, Батышев Андрей Александрович,

    Модель управления правовым риском кредитной организации в сфере корпоративного кредитования С. 7-12

    Батышев Андрей Александрович, заместитель начальника отдела Банк «Возрождение» (ПАО)

    Семко Алексей Михайлович, руководитель проектов Банк «Возрождение» (ПАО), кандидат юридических наук

    В статье с учетом актуальных доктринальных определений представлена авторская модель управления правовым риском в банковской деятельности в области кредитования корпоративных клиентов, проведена классификация правовых рисков в сфере корпоративного кредитования, определены критерии для выявления правовых рисков в сфере корпоративного кредитования, предложены пути систематизации сведений о данных правовых рисках.

    MODEL OF MANAGEMENT OF LEGAL RISK OF CREDIT INSTITUTION IN CORPORATE FINANCING SPHERE

    Batyshev Andrey A., Deputy Unit Head of Vozrozhdenie Bank, PJSC

    Semko Aleksey M., Project Manager of Vozrozhdenie Bank, PJSC, Candidate of Legal Sciences

    This article presents the authors’ model of legal risk management within the banking lending activities of corporate clients based on the actual doctrinal defini¬tions of legal risk; the classification of the legal risks in corporate lending is given; the criteria for identifying the legal risks in corporate lending are defined; the ways how to systematize the information about these legal risks are shown.

БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА РОССИИ

  • Ефимова Людмила Георгиевна,

    К обсуждению концепции законопроекта о пропорциональном регулировании (или о создании многоуровневой системы) С. 13-18

    Ефимова Людмила Георгиевна, заведующая кафедрой банковского права Московского государственного юридического университета имени О.Е. Кутафина (МГЮА), доктор юридических наук, профессор

    В статье автор анализирует текст проекта федерального закона № 66477-7 «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации»*. Автор находит в законопроекте две основные концептуальные идеи, которые, по ее мнению, являются несостоятельными. Речь идет об идее создания многоуровневой банковской системы, а также о появлении банков с базовой лицензией. Проанализировав законопроект, автор приходит к мнению о том, что принятие законопроекта не приведет к созданию многоуровневой банковской системы. Автор также не согласна с разработчиками законопроекта, которые предложили дополнить Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» нормой, которая запретит банкам с базовой лицензией обслуживать крупных клиентов. По мнению автора, Банк России вправе стимулировать мелкие и средние банки обслуживать предприятия мелкого и среднего бизнеса путем применения дифференцированных экономических нормативов.

    FOR DISCUSSION OF PROPORTIONAL REGULATION (OR MULTI-LEVEL SYSTEM CREATION) BILL CONCEPT

    Efimova Lyudmila G., Head of the Department of Banking Law of the Kutafin Moscow State Law University (MSAL), Doctor of Law, Professor

    In article the author analyzes the text the draft federal law No. 66477-7 “About introduction of amendments to separate acts of the Russian Federation”. The au¬thor finds two main conceptual ideas which, in his opinion, are insolvent in the bill. It is about the idea of creation of a multilevel banking system, and also about emer¬gence of banks with the basic license. Having analysed the bill, the author comes to opinion that adoption of the bill won’t lead to creation of a multilevel banking system. The author also doesn’t agree with developers of the bill who have suggested to add the Federal law “About Banks and Bank Activity” with norm which will forbid banks to serve large customers with the basic license. According to the author, the Bank of Russia has the right to stimulate small and average banks to serve the enterprises of small and medium business by application of the differentiated economic standards.

АКТУАЛЬНЫЕ ВОПРОСЫ БАНКОВСКОГО И ГРАЖДАНСКОГО ПРАВА

  • Казаченок Олеся Павловна,

    Особенности правового регулирования и виды банковского кредитования в современной внешнеэкономической деятельности С. 19-24

    Казаченок Олеся Павловна, доцент кафедры гражданского и международного частного права (базовая кафедра Южного научного центра Российской академии наук) Волгоградского государственного университета, кандидат юридических наук

    В статье анализируются основные виды банковского кредитования, которые наиболее распространены в настоящее время в международной торговле и способствуют развитию экспортно-импортных отношений. При рассмотрении тенденций развития международного кредитного рынка обоснованы причины, по которым стороны внешнеэкономической сделки отдают предпочтение тому или иному виду кредитования, а также применимому к данным отношениям праву. На развитых финансовых рынках имеется широкий арсенал кредитных инструментов, позволяющих учесть потребности современных участников внешнеторгового оборота, однако далеко не все они представлены в российском банковском секторе, что нередко связано с тем, что законодательство России, регулирующее данные отношения, в своем развитии не всегда соответствует возрастающим требованиям современных экономических реалий.

    LEGAL REGULATION PECULIARITIES AND BANK FINANCING TYPES IN CONTEMPORARY INTERNATIONAL ECONOMIC ACTIVITY

    Kazachenok Olesya P., Assistant Professor of the Department of Civil and Private International Law (Specialized Department of the Southern Scientific Center of the Russian Academy of Sciences) of the Volgograd State University, Candidate of Legal Sciences

    The article analyzes the main types of Bank lending that are most common nowadays in international trade and promote the development of export-import relations. When considering trends in the international credit market justified the reasons why the parties of foreign trade transactions, to give preference to particular type of lending, and as applicable to these relations law. In developed financial mar¬kets there is a wide range of credit instruments that take into account the needs of participants of foreign trade turnover, however, not all of them are represented in the Russian banking sector, often due to the fact that the Russian legislation regulat¬ing these relations, their development does not always meet the increasing require¬ments of modern economic realities.

  • Токмаков Максим Александрович,

    Соотношение номинального счета и счета эскроу и некоторые особенности их правового регулирования С. 25-29

    Токмаков Максим Александрович, старший преподаватель кафедры правового обеспечения экономической деятельности Самарского государственного экономического университета

    В статье рассматриваются два новых вида специальных банковских счетов — номинальный счет и счет эскроу. Институт номинального банковского счета устанавливает правовой режим безналичных денежных средств, находящихся у лица, которому они в экономическом смысле не принадлежат. При подобном подходе счет эскроу — разновидность счета номинального. Отдельному рассмотрению подлежит правовое регулирование номинального счета и счета эскроу. Выделяются два вида договоров номинального счета: с участием бенефициара и без участия бенефициара, отмечаются возможные случаи использования договора номинального счета, в том числе в целях условного депонирования денежных средств, проводятся параллели между договором номинального счета и счета эскроу. С учетом родовидовых связей делается вывод о применении к договору счета эскроу общих норм о договоре номинального счета и договоре банковского счета.

    CORRELATION OF NOMINAL AND ESCROW ACCOUNTS AND SOME PECULIARITIES OF THEIR LEGAL REGULATION

    Tokmakov Maksim A., Senior Lecturer of the Department of Legal Support of Economic Operations of the Samara State University of Economics

    The article considers two new types of special bank accounts — a nominal account and an escrow account. The Institute of a nominal bank account establishes a legal regime for non-cash funds held by a person to whom they do not belong in an economic sense. With this approach, the escrow account is a kind of a nominal account. A separate consideration is the legal regulation of the nominal account and the escrow account. There are two types of nominal account agreements: with the participation of the beneficiary and without the participation of the beneficiary, there are possible cases of using a nominal account agreement, including for the purpose of the escrow of funds, there are parallels between the nominal account agreement and escrow account agreement. Taking into account generic connection is concluded on the application to the escrow account agreement of general rules on the nominal account agreement and on the bank account agreement.

БАНКРОТСТВО ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ

  • Слепцова Юлия Михайловна, Сарнаков Игорь Валериевич,

    Вызовы российского правоприменения: трансграничная несостоятельность физических лиц (окончание) С. 30-33

    Сарнаков Игорь Валериевич, заместитель декана по магистратуре юридического факультета, доцент Департамента правового регулирования экономической деятельности Финансового университета при Правительстве Российской Федерации (Финуниверситете), Financial University, магистр юриспруденции, кандидат юридических наук

    Слепцова Юлия Михайловна, студентка 1-го курса магистратуры юридического факультета Финансового университета при Правительстве Российской Федерации (Финуниверситет), Financial University

    В статье рассматривается одно из перспективных и существенных направлений реформирования российского банкротного законодательства — банкротство, осложненное иностранным элементом. Приобретение активов за рубежом, международная трудовая миграция, трансграничный бизнес, форсирование развития международных экономических отношений обуславливают необходимость качественной проработки рассматриваемого института. Авторами проводится анализ судебной практики, международного опыта и базовых принципов регулирования трансграничного банкротства, используемых при построении модели судебного производства.

    ENFORCEMENT CHALLENGES IN RUSSIA: CROSS-BORDER INSOLVENCY OF NATURAL PERSONS (TERMINATION)

    Sarnakov Igor V., Deputy Dean for the Master’s Degree Courses of the Law Faculty, Assistant Professor of the Department of Legal Regulation of Economic Operations of the Financial University under the Government of the Russian Federation, Master of Jurisprudence, Candidate of Legal Sciences

    Sleptsova Julia M., 1st year Graduate Student of the Law Faculty of the Financial University under the Government of the Russian Federation

    One of the promising areas of Russian law reform — bankruptcy, complicated by a foreign element, is considered in this article. Acquisition of assets abroad, international labor migration, cross-border business due to the need for detailed consideration of the Institute. The authors analyze judicial practice, international experience and the basic principles governing cross-border bankruptcy used in the building of the model proceedings.

ПРАВО И ЭКОНОМИКА

  • Лаврушин Олег Иванович,

    Современные проблемы и направления совершенствования банковского законодательства С. 34-37

    Лаврушин Олег Иванович, руководитель Департамента финансовых рынков и банков Финансового университета при Правительстве Российской Федерации (Финуниверситета), Financial University, доктор экономических наук, профессор

    Развитие экономики банковского дела, появление новых направлений банковской деятельности неизбежно вызывают необходимость совершенствования банковского законодательства. В своей статье автор отстаивает необходимость формирования цельной правовой системы взаимоотношений между банками и их клиентами, где должны быть, прежде всего, обозначены целевые ориентиры как эмиссионного банка, так и деловых кредитных организаций. В серьезной модернизации правового обеспечения нуждается кредитный процесс. Его регламентация, по мнению автора, возможна на базе специального закона о кредитном деле в Российской Федерации. С учетом расширения традиционных и новых направлений банковской деятельности отмечается целесообразность правового обеспечения процессов банковской универсализации и специализации, регионального характера функционирования кредитных институтов, их инвестиционных операций, сберегательного дела, а также новых технологий, связанных с развитием электронного банковского обслуживания.

    CONTEMPORARY PROBLEMS AND AREAS OF BANKING LEGISLATION IMPROVEMENT

    Lavrushin Oleg I., Head of the Department of Financial Markets and Banks of the Financial University under the Government of the Russian Federation, Doctor of Economics, Professor

    Development of economy of banking, emergence of the new directions of bank activity inevitably causes the necessity of improvement of the banking legislation. In the article the author defends need of formation of integral legal system of rela¬tionship between banks and their clients where target reference points of both bank of issue, and business credit institutions have to be designated, first of all. Need serious modernization of legal support credit process. His regulation, according to the author, is possible on the basis of the special law on credit matter in the Russian Federation. Taking into account expansion of the traditional and new directions of bank activity expediency of legal support of processes of a bank universalization and specialization, the regional nature of functioning of credit institutes, their invest¬ment operations, savings business, and also the new technologies connected with development of electronic bank service is noted.

  • Михайлов Алексей Юрьевич,

    Индивидуальный инвестиционный счет в России С. 38-43

    Михайлов Алексей Юрьевич, старший преподаватель Департамента финансовых рынков и банков Финансового университета при Правительстве Российской Федерации (Финуниверситета), Financial University, кандидат экономических наук

    Индивидуальный инвестиционный счет — крайне молодой инструмент как на мировой, так и на российской арене, особенно по сравнению с банковским депозитом, который корнями уходит во времена Римской империи. Если смотреть в мировом масштабе, то первая попытка по созданию индивидуальных счетов была предпринята в США в 1974 году, и назывался данный счет Individual Retirement Account, или индивидуальный пенсионный счет. Нельзя сказать, что IRA — это прообраз российского ИИС, они отличаются по многим позициям. Прежде всего, нужно обратить внимание на российскую практику. В работе дано описание возможности применения ИСС для накопления сбережений широких слоев населения. Практическая значимость данной работы заключаются в структуризации существующих знаний о применимости индивидуальных инвестиционных счетов для накопления сбережений в условиях российской экономики. В статье также изложены макроэкономические тенденции и особенности использования данного инструмента в развитых странах. Кроме того, эта статья проливает свет на преимущества и недоставки использования индивидуальных инвестиционных счетов по сравнению с банковскими депозитами.

    INDIVIDUAL INVESTMENT ACCOUNT IN RUSSIA

    Mikhailov Aleksey Yu., Senior Lecturer of the Department of Financial Markets and Banks of the Financial University under the Government of the Russian Federation, Candidate of Economic Sciences

    An individual investment account is a very young tool, both on the global and Russian arena, particularly in comparison with the bank deposit, which dates back during the Roman Empire. If you look at the global scale, the first attempt to create individual accounts was undertaken in the USA in 1974, and was the name of the account Individual Retirement Account. First of all, you need to pay attention to the Russian practice. This paper provides a description of the possible applications of the individual investment account to save the wider population. The practical significance of this work lies in the structuring of existing knowl¬edge on the applicability of individual investment accounts for the accumulation of savings in the Russian economy. The article also outlines the macroeconomic trends and the peculiarities of the use of this tool in developed countries. In addition, this article sheds light on the advantages and disadvantages of the use of individual investment accounts compared to bank deposits.

ПЛАТЕЖНЫЕ СИСТЕМЫ

  • Диденко Валентина Юрьевна,

    Проблемы регулирования платежных систем (мировой опыт). С. 44-49

    Диденко Валентина Юрьевна, доцент Департамента финансовых рынков и банков Финансового университета при Правительстве Российской Федерации (Финуниверситетa), Financial University, кандидат экономических наук, доцент

    В статье рассмотрены целевые установки регулирования платежных систем. Проанализированы особенности совершенствования платежных систем в мировом пространстве. В анализе особенностей совершенствования платежных систем сделан акцент на основных конфигурациях платежных систем. Проведено соответствие целевых установок регуляторов тем изменениям, которые происходят в платежных системах.

    PAYMENT SYSTEM REGULATION PROBLEMS (INTERNA-TIONAL EXPERIENCE)

    Didenko Valentina Yu., Assistant Professor of the Department of Financial Markets and Banks of the Financial University under the Government of the Russian Federation, Candidate of Economic Sciences, Assistant Professor

    In article the target installations of regulation of payment systems are considered. Features of perfection of payment systems in the world space are analyzed. In the analysis of the features of improving payment systems, emphasis is placed on the basic configurations of payment systems. Conformity of the target settings of the regulators to the changes that occur in payment systems is made.

  • Тамаров Павел Александрович,

    Стратегия гармонизации платежных отношений в рамках между народных объединений С. 50-55

    Тамаров Павел Александрович, президент Союз участников платежного рынка, кандидат технических наук, доцент

    В статье рассмотрен подход к формированию стратегических направлений совершенствования регулирования в платежной сфере, учитывающий актуальные задачи гармонизации платежных отношений в рамках международных объединений. В его основе лежат европейские новации в регулировании платежных услуг, платежных инфраструктур, в продвижении саморегулируемого проекта SEPA, а также отмечается возрастающая роль центральных банков в задачах контроля и международного сотрудничества.

    PAYMENT RELATION HARMONIZATION STRATEGY IN CONTEXT OF INTERNATIONAL ASSOCIATIONS

    Tamarov Pavel A., President of the Union of Payment Market Members, Candidate of Technical Sciences, Assistant Professor

    The article considers an approach to the formation of strategic directions of im¬proving regulation in the payment area, taking into account the actual problems of harmonization of payment relations in the framework of international associations. It is based on European innovation in the regulation of payment services, payment infrastructure, the promotion of self-regulatory SEPA project, as well as the increas¬ing role of сentral banks in oversight and international cooperation.

АКТУАЛЬНЫЕ ВОПРОСЫ БАНКОВСКОГО И УГОЛОВНОГО ПРАВА

  • Гусаков Александр Иванович,

    Последние тенденции правоприменения при рассмотрении дел о незаконной банковской деятельности С. 56-59

    Гусаков Александр Иванович, адвокат Адвокатской палаты г. Москвы, руководитель «Уголовно-правовой практики», член Московской коллегии адвокатов «Магнетар», Почетный адвокат России

    В работе автор пытался обозначить проблемы, возникающие в правоприменительной практике при рассмотрении судами уголовных дел о преступлениях, содержащих признаки незаконной банковской деятельности и незаконного предпринимательства. В частности, затронута проблема, связанная с отграничением преступлений, предусмотренных ст. 172, от ст. 171 Уголовного кодекса Российской Федерации. Особое внимание уделено не только основным критериям и механизмам квалификации подобного вида преступлений, но и результатам рассмотрения судами Московского региона конкретных уголовных дел, автором показаны последние тенденции правоприменения по делам о незаконной банковской деятельности за последние годы. Статья может быть интересна как практикующим юристам и адвокатам, так и широкому кругу читателей, которым не безразличны вопросы квалификации преступлений, предусмотренных ст. 171 и 172 Уголовного кодекса Российской Федерации.

    RECENT LAW ENFORCEMENT TENDENCIES AT REVIEW OF CASES ON ILLEGAL BANKING OPERATIONS

    Gusakov Aleksandr I., Lawyer of the Chamber of Lawyers of Moscow, Head of the Criminal Legal Practice, Member of the Magnetar Moscow Bar Association, Honored Lawyer of Russia

    In the paper the author has tried to designate problems which take place in law enforcement practice when considering criminal cases on the crimes which contain the elements of illegal banking activity and illegal entrepreneurial activity. Particu¬larly the problem of crimes enclosure contemplated by the article 172 from 171 of the Criminal Code of the Russian Federation have been touched. Particular attention has been given not only to the main standards and mecha-nisms of right qualification of such crimes but also the author has shown the latest law enforcement trends in the cases of illegal banking activity based on the results of cases examined by the courts of the Moscow region. The paper might be interesting for both practicing lawyers and a wide range of readers, who are not indifferent to the issues of qualification contemplated by the articles 171 and 172 of the criminal Code of the Russian Federation.

ТРИБУНА МОЛОДЫХ

  • Венгеровский Евгений Леонидович,

    К вопросу о правовом содержании конкурентных отношений на рынке банковских услуг С. 60-64

    Венгеровский Евгений Леонидович, преподаватель Департамента правового регулирования экономической деятельности, аспирант Финансового университета при Правительстве Российской Федерации (Финуниверситета), Financial Universit

    В статье проанализированы некоторые аспекты формирования конкурентных отношений на рынке банковских услуг, в частности, отмечено, что законодатель не определил содержание таких базовых понятий, как «рынок банковских услуг» и «банковская услуга», в связи с чем возникают проблемы в правоприменительной практике при определении сферы действия конкурентного законодательства. Сделан вывод, что оказание банковских услуг — это исключительная компетенция кредитных организаций, что предопределяет круг субъектов рынка банковских услуг. Кроме того, автором поставлен вопрос о месте норм конкурентного права в системе отраслей российского права, сделан вывод о том, что ввиду наличия особых групп общественных отношений, составляющих предмет правового регулирования, конкурентное право является подотраслью предпринимательского права, а конкурентные отношения на рынке банковских услуг составляют институт конкурентного права. В статье рассмотрены некоторые особенности деятельности субъектов рынка банковских услуг, которые лежат в основе формирование конкурентной среды как совокупности факторов, определяющих положение кредитной организации на рынке банковских услуг. Также в статье представлены особенности ценовых и неценовых методов проведения конкурентной борьбы кредитными организациями.

    ON LEGAL SUBSTANCE OF COMPETITIVE RELATIONS ON BANKING MARKET

    Vengerovsky Evgeny L., Lecturer of the Department of Legal Regulation of Economic Operations,Postgraduate Student of the Financial University under the Government of the Russian Federation

    The article analyzes some aspects of formation of competitive relations in the market of banking services, in particular, noted that the legislator has not deter¬mined the content of such basic concepts as “the market of banking services” and “banking service”, in connection with which there are problems in law enforcement practice in determining the scope of competition law. It is concluded that provi¬sion of banking services is an exclusive competence of credit institutions, which determines the circle of subjects of the market of banking services. In addition, the author raised the question of the place of provisions of competition law in the sys¬tem of branches of Russian law, concluded that in view of the availability of special groups of the public relations constituting a subject of legal regulation, competi¬tion law is a sub sector of business law, and competitive relations in the market of banking services are the Institute of competition law. The article considers some features of activity of subjects of the market of banking services, which underlie the formation of a competitive environment as the factors defining the credit in¬stitution’s position in the market of banking services. The article also presents the characteristics of price and non-price methods of competitive struggle credit institutions.

  • Исмаилов Исмаил Шапурович,

    Внедрение базельских стандартов банковской деятельности в Российской Федерации и странах СНГ С. 65-69

    Исмаилов Исмаил Шапурович, ассистент Департамента правового регулирования экономической деятельности, аспирант Финансового университета при Правительстве Российской Федерации (Финуниверситет), Financial University

    Статья посвящена исследованию стандартов банковской деятельности, разрабатываемых Базельским комитетом по банковскому надзору при Банке международных расчетов, а также систематизации этапов внедрения данных стандартов в Российской Федерации и других странах, входящих в Содружество Независимых Государств. Анализируются процесс адаптации стандартов в данных государствах, практики взаимообмена опытом, а также текущее состояние и перспективы развития банковского регулирования.

    INTRODUCTION OF BASEL BANKING STANDARDS IN THE RUSSIAN FEDERATION AND CIS COUNTRIES

    Ismailov Ismail Sh., Teaching Assistant of the Department of Legal Regulation of Economic Operations, Postgraduate Student of the Financial University under the Government of the Russian Federation

    The article is devoted to analysis of the standards on banking activities, devel¬oped by The Basel Committee on Banking Supervision of the Bank for international Settlements, as well as to review an implementation stage of these standards in the Russian Federation and other CIS countries. There is a research of the process of adaptation of the standards in these countries, practices of an experience exchange and current state and prospects of development of banking regulation.

ОБЗОРЫ И РЕЦЕНЗИИ