Address: 26/55, Bldg. 7, Kosmodamianskaya Emb., Moscow, 115035
(495) 953-91-08, 617-18-88.

Banking Law №2 - 2017

ГЛАВНАЯ ТЕМА НОМЕРА: «АКТУАЛЬНЫЕ ВОПРОСЫ БАНКОВСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ»

  • Куличева Елена Викторовна,

    Взыскание по исполнительной надписи нотариуса путем предъявления документа в кредитную организацию С. 7-16

    Куличева Елена Викторовна, член Комитета АРБ по банковскому законодательству и правоприменительной практике

    Статья посвящена анализу исполнения банком либо иными кредитными организациями исполнительной надписи нотариуса по взысканию денежных средств в свете внесенных изменений в Основы законодательства Российской Федерации о нотариате Федеральным законом от 3 июля 2016 г. № 360-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации», вступившие в силу с 15 июля 2016 г.; выявлению проблем и рисков исполнения банками исполнительной надписи нотариуса при списании денежных средств со счета должника, а также определению возможных направлений изменения действующего законодательства с целью нивелирования возникающих рисков и защиты прав заемщиков в свете требований Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

    COLLECTION BY VIRTUE OF A NOTARY WRIT BY MEANS OF FILING A DOCUMENT TO A CREDIT INSTITUTION

    Kulicheva Elena V., Member of the Committee of the Association of Russian Banks on Banking Legislation and Law Enforcement Practice

    The article is devoted to the execution of the Bank or other credit organizations, the Executive notary to recover money sredstv in light of the changes in fundamentals of the legislation of the Russian Federation about a notariate Federal law from 03.07.2016 № 360-FZ “On amendments to certain legislative acts of the Russian Federation”, which entered into force on 15 July 2016; identifying problems and risks upon the banks Executive notary when writing off the monetary funds from the account debtor, and identification of possible directions of change of the current legislation in order to mitigate emerging risks and to protect the rights of borrowers in light of the requirements of the Federal law from 21.12.2013 № 353-FZ “On consumer credit (loan)”.

  • Михеева Ирина Евгеньевна, з

    Порядок возврата кредита С. 17-21

    Михеева Ирина Евгеньевна, з аместитель заведующего кафедрой банковского права Московского государственного юридического университета имени О.Е. Кутафина (МГЮА), кандидат юридических наук

    В работе рассмотрены актуальные проблемы возврата кредита, возникающие в правоприменении. Автором дано определение понятия «порядок возврата кредита» как совокупность условий возврата кредита, за исключением срока возврата кредита. В статье проанализированы основные условия возврата задолженности по кредитному договору, а именно: способы возврата кредита; порядок осуществления платежей; очередность возврата задолженности.

    LOAN REPAYMENT PROCEDURE

    Mikheeva Irina E., Deputy Head of the Department of Banking Law of the Kutafin Moscow State Law University (MSAL), Candidate of Legal Sciences

    Тhe paper discusses topical problems of loan repayment that occurs in law enforcement. The author of this definition of “refund credit” as the sum of terms of repayment, except for the repayment period of the loan. The article analyzes the main conditions of the repayment of indebtedness under the credit agreement, namely: the methods of loan repayment; the procedure of payments; the priority of debt repayment.

  • Пыхтин Сергей Валентинович,

    Доказательства факта выдачи банком кредита С. 22-26

    Доказательства факта выдачи банком кредита С. 22-26

    Статья посвящена анализу судебной практики по вопросу доказывания банком факта предоставления денежных средств в качестве кредита заемщику. В ней показано, к каким правовым последствиям может привести небрежное отношение к средствам доказывания этого, казалось бы, очевидного факта.

    EVIDENCE OF LOAN ISSUE BY A BANK

    Pykhtin Sergei V., Assistant Professor of the Department of Banking Law of the Kutafin Moscow State Law University (MSAL), Candidate of Legal Sciences, Assistant Professor

    The article is devoted to the analysis of court practice, concerning proof of the fact of provision of a money by bank as the credit to the borrower. In the article it is shown to what legal consequences can lead the negligent attitude to evidentiary facts of it would seem the obvious fact.

  • Сиземова Ольга Борисовна,

    О наиболее актуальных проблемах банковского кредитования С. 27-33

    Сиземова Ольга Борисовна, доцент кафедры конституционного и административного права Национального исследовательского университета «Высшая школа экономики», доктор юридических наук, доцент

    В статье проведен анализ состояния правового регулирования банковского кредитования и правоприменительной практики, сделан вывод о необходимости «возвращения» Банка России в качестве регулятора в условиях снижения уровня конкуренции в банковской сфере и фактической невозможности построения данных отношений в режиме саморегулирования.

    ON MOST PRESSING MATTERS OF BANK FINANCING

    Sizemova Olga B., Assistant Professor of the Department of Constitutional and Administrative Law of the National Research University “Higher School of Economics”, Candidate of Legal Sciences, Assistant Professor

    In the actual work an analysis of the bank loans legal regulation and its enforcement practices has been done, and a conclusion about the «returning” of the Central Bank of Russian Federation as a regulator under the conditions of competition decrease in banking and practical inability to build such relations in a self-regulation regimen has been made.

БАНКРОТСТВО ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ

  • Зинковский Максим Александрович,

    Банкротство физического лица: первые шаги и трудности С. 34-39

    Зинковский Максим Александрович, адвокат, доцент кафедры гражданского права и процесса Юридического института Белгородского государственного национального исследовательского университета, кандидат юридических наук

    Статья о юридических трудностях банкротства физического лица. Институт банкротства в целом имеет давнюю практику и устоявшееся правовое регулирование, в отличие от новеллы — несостоятельности физического лица. Рассматриваются вводные моменты и причины долгового рынка современной России, указывается на рост невозвращенных кредитов физических лиц и на спад экономической активности индивидуальных предпринимателей. Затрагиваются вопросы фиктивного и преднамеренного банкротства со стороны физических лиц, а также трудности борьбы с отмыванием денежных средств, полученных преступным путем и фирмами-«однодневками». Исследуются точки зрения российских ученых-правоведов на базовые вопросы конкурсного права, проблемы банкротства физических лиц и банкротства физических лиц, которые в недавнем прошлом имели статус индивидуального предпринимателя. Анализируются и выделяются конкретные юридические трудности банкротства физического лица. Первая сводится к правовому нигилизму физических лиц, обремененных банкротным состоянием. Это выражается в незнании законов, непонимании признаков банкротства и его последствий, негативном отношении к конкурсному процессу, незнанию юридических границ права и обязанности должника на самостоятельную подачу заявления в арбитражный суд о своем банкротстве. Вторая трудность связана с избыточным количеством доказательств, которые физическое лицо должно собрать к своему банкротству, что на практике бывает сложно осуществить. Третья трудность — правовые, процессуальные и фактические отношения с арбитражным управляющим. Не каждый арбитражный управляющий готов осуществлять банкротство физического лица, и у самого должника могут отсутствовать деньги на оплату таких услуг. Четвертая трудность лежит в плоскости связи денежного долга и личности физического лица. Должнику на практике неясно, какие долги у него остаются до самой смерти, какие подлежат прекращению или реструктуризации в ходе его банкротства в арбитражном суде, а какие неразрывны с его бывшим статусом индивидуального предпринимателя. Рассмотрены иные трудности, сделаны выводы.

    BANKRUPTCY OF A NATURAL PERSON: FIRST STEPS AND COMPLICATIONS

    Zinkovskii Maksim A., Lawyer, Assistant Professor of the Department of Civil Law and Procedure of the Law Institute of the Belgorod State National Research University, Candidate of Legal Sciences

    Article about legal difficulties of bankruptcy of the natural person. The institute of bankruptcy in general has old practice and the settled legal regulation, unlike the short story — insolvency of the natural person. The introduction moments and the reasons of the debt market of modern Russia are considered, it is specified growth of not returned credits of natural persons and for recession of economic activity of individual businessmen. The questions of fictitious and deliberate bankruptcy from natural persons are raised, and also the difficulties of fight against money-laundering received in the criminal way and “by firms — a something ephemeral”. The points of view of the Russian scientists-jurists on basic questions of the competitive right, a problem of bankruptcy of natural persons and bankruptcy of natural persons who in the recent past had the status of the individual entrepreneur are investigated. Concrete legal difficulties of bankruptcy of the natural person are analyzed and distinguished. The first is reduced to legal nihilism of the natural persons burdened with a bankrupt state. It is expressed in ignorance of laws, misunderstanding of signs of bankruptcy and its consequences, negative attitude to competitive process, ignorance of legal borders of the right and the debtor’s duty on independent filing of application in arbitration court about the bankruptcy. The second difficulty is connected with the excess number of proofs which the natural person has to collect to the bankruptcy that in practice is difficult to be carried out. The third difficulty — the legal, procedural and actual relations with the receiver. Not each receiver is ready to carry out bankruptcy of the natural person, and the debtor can have no money for payment of such services. The fourth difficulty lies in the plane of communication of a monetary debt and the identity of the natural person. To the debtor in practice it isn’t clear what — debts remain with him to the death what are subject to the termination or restructuring during his bankruptcy in arbitration court and what are indissoluble with his former status of the individual entrepreneur. Other difficulties are considered, conclusions are carried out.

  • Сарнаков Игорь Валериевич, Слепцова Юлия Михайловна,

    Вызовы российского правоприменения: трансграничная несостоятельность физических лиц (начало). С. 40-47

    Сарнаков Игорь Валериевич, заместитель декана по магистратуре юридического факультета, доцент Департамента правового регулирования экономической деятельности Финансового университета при Правительстве Российской Федерации (Финуниверситет), Financial University, магистр юриспруденции, кандидат юридических наук

    Слепцова Юлия Михайловна, студентка первого курса магистратуры юридического факультета Финансового университета при Правительстве Российской Федерации (Финуниверситет), Financial University

    В статье рассматривается одно из перспективных и существенных направлений реформирования российского банкротного законодательства — банкротство, осложненное иностранным элементом. Приобретение активов за рубежом, международная трудовая миграция, трансграничный бизнес, форсирование развития международных экономических отношений обусловливают необходимость качественной проработки рассматриваемого института. Авторами проводится анализ судебной практики, международного опыта и базовых принципов регулирования трансграничного банкротства, используемых при построении модели судебного производства.

    ENFORCEMENT CHALLENGES IN RUSSIA: CROSS-BORDER INSOLVENCY OF NATURAL PERSONS (BEGINNING)

    Sleptsova Julia M., 1st year Graduate Student of the Law Faculty of the Financial University under the Government of the Russian Federation

    Sarnakov Igor V., Deputy Dean for the Master’s Degree Courses of the Law Faculty, Assistant Professor of the Department of Economic Regulation of the Financial University under the Government of the Russian Federation, Master of Jurisprudence, Candidate of Legal Sciences

    One of the promising areas of Russian law reform - bankruptcy, complicated by a foreign element, is considered in this article. Acquisition of assets abroad, international labor migration, cross-border business due to the need for detailed consideration of the Institute. The authors analyze judicial practice, international experience and the basic principles governing cross-border bankruptcy used in the building of the model proceedings.

АКТУАЛЬНЫЕ ВОПРОСЫ БАНКОВСКОГО И ГРАЖДАНСКОГО ПРАВА

  • Абрамова Елена Николаевна,

    Правовая природа договора счета депо С. 48-55

    Абрамова Елена Николаевна, заместитель заведующего кафедрой гражданского права Санкт-Петербургского государственного экономического университета, кандидат юридических наук, доцент

    В статье анализируются существующие точки зрения о правовой природе депозитарного договора и обосновывается авторское мнение о договоре счета депо как разновидности агентского соглашения.

    LEGAL NATURE OF SECURITIES ACCOUNT AGREEMENT

    Abramova Elena N., Deputy Head of the Department of Civil Law of the Saint Petersburg State Economic University, Candidate of Legal Sciences, Assistant Professor

    In article the existing points of view about the legal nature of the depositary agreement are analyzed and the author’s opinion on the agreement of the custody account as kinds of the agency agreement is proved.

  • Белоусов Денис Валерьевич,

    Пути решения проблемы неучтенных депозитов граждан С. 56-60

    Белоусов Денис Валерьевич, преподаватель кафедры гражданского права и процесса Московского университета имени С.Ю. Витте (филиал г. Ростов-на-Дону), кандидат юридических наук

    В статье рассматриваются актуальные проблемы, связанные с выявлением неучтенных депозитов граждан в банках. Автором анализируется судебная практика Конституционного Суда Российской Федерации и дается оценка ее роли в признании прав вкладчиков, чьи денежные средства находятся за балансом кредитных организаций. Предлагаются пути решения проблемы посредством обработки транзакций банков по вкладам под контролем Банка России, а также внедрение технологии квалифицированной электронной подписи при получении вкладчиком сведений о вкладе.

    WAYS TO SOLVE THE PROBLEM OF UNACCOUNTED DEPOSITS OF CITIZENS

    Belousov Denis V., Lecturer of the Department of Civil Law and Procedure of the Moscow Witte University (Branch in Rostov-on-Don), Candidate of Legal Sciences

    The article deals with topical issues related to the identification of unrecorded deposits of citizens in banks. The author analyzes the jurisprudence of the Constitutional Court of the Russian Federation and provides an assessment of its role in the recognition of the rights of depositors, whose funds are for the balance of the credit organizations. The ways of solving the problem by processing the transactions of banks on deposits under the control of the Bank of Russia, as well as the introduction of a qualified electronic signature technology in the preparation of the investor information about the contribution.

  • Витвицкая Виктория Ростиславовна, Казаченок Олеся Павловна,

    Об обязательствах гаранта, возникающих из договора о предоставлении банковской гарантии С. 61-66

    Витвицкая Виктория Ростиславовна, ассистент кафедры гражданского и международного частного права (базовая кафедра Южного научного центра РАН) Волгоградского государственного университета

    Казаченок Олеся Павловна, доцент кафедры гражданского и международного частного права (базовая кафедра Южного научного центра РАН) Волгоградского государственного университета, кандидат юридических наук

    В статье рассмотрена специфика правового положения гаранта как одного из субъектов банковской гарантии, обусловленная прежде всего его коммерческой заинтересованностью в предоставлении гарантии. Рассмотрены основные преимущества банковской гарантии как способа обеспечения обязательства для гаранта. Проанализированы спорные вопросы, возникающие на практике, которые иллюстрируют очевидное несовершенство норм, регулирующих институт банковской гарантии, как следствие — злоупотребление гарантом своих прав, которое проявляется, в частности, в нарушении основного принципа гарантии — ее независимости от основного обязательства. Кроме того, в статье аргументируется необходимость пересмотра ст. 379 ГК РФ, в которой отсутствует описание механизма предъявления требования гаранта к принципалу и все условия отдаются на усмотрение сторон. По мнению авторов, данные отношения должны быть урегулированы посредством диспозитивных правил, а не путем отсылки к договорному регулированию, поскольку иначе создается абстрактная возможность для нарушения баланса имущественных интересов гаранта и принципала.

    ON OBLIGATIONS OF A GUARANTOR ARISING OUT OF A BANK GUARANTEE AGREEMENT

    Vitvitskaya Viktoria R., Teaching Assistant of the Department of Civil and Private International Law (Specialized Department of the Southern Scientific Center of the Russian Academy of Sciences) of the Volgograd State University

    Kazachenok Olesya P., Assistant Professor of the Department of Civil and Private International Law (Specialized Department of the Southern Scientific Center of the Russian Academy of Sciences) of the Volgograd State University, Candidate of Legal Sciences

    The article deals with the specifics of the legal status of the guarantor as one of the subjects of a bank guarantee, due, above all, his commercial interest in the provision of guarantees. The main advantages of a bank guarantee as a way to ensure commitment to the guarantor. Analyzed disputes arising in practice, which illustrate the obvious imperfection of the norms governing the institution of a bank guarantee, as a consequence — the guarantor of the abuse of their rights, which is manifested, in particular, in violation of the basic principle of the guarantee — its independence from the principal obligation. In addition, the article discusses the need for revision of Art. 379 of the Civil Code, in which there is no description of the mechanism of the request of the guarantor to the principal, and all the conditions are given to the parties. According to the authors, these relations must be regulated by dispositive rules rather than by reference to the contractual regulation, because otherwise creates an abstract possibility of imbalance of property interests of the guarantor and the principal.

  • Молодыко Кирилл Юрьевич,

    Ответственность банков за поставку товаров, приобретаемых с использованием карт международных платежных систем, через процедуру чарджбек С. 67-73

    Молодыко Кирилл Юрьевич, ведущий научный сотрудник Института права и развития ВШЭ — Сколково Национального исследовательского университета «Высшая школа экономики», магистр государственного управления (Гарвардский университет), кандидат юридических наук

    В данной статье автор обращается к чарджбеку как виду императивной гражданской ответственность банков и других финансовых организаций за поставку товаров (работ, услуг) их клиентами. В частности, при приобретении товаров (работ, услуг) с использованием услуг финансовых организаций на последних императивными предписаниями международных платежных систем может возлагаться ответственность за факт поставки товара (работы, услуги). Чарджбек только частично урегулирован прямо в российском законодательстве, но в силу действия правил международных платежных систем он может применяться в более широких масштабах как при расчетах банковскими картами в России, так и при расчетах за рубежом по банковским картам, эмитированным российскими банками.

    LIABILITY OF BANKS FOR SUPPLY OF GOODS PURCHASED BY CARDS OF INTERNATIONAL PAYMENT SYSTEMS THROUGH THE CHARGEBACK PROCEDURE

    Molodyko Kirill Yu., Leading Research Scientist of the HSE — Skolkovo Institue for Law and Development of the National Research University “Higher School of Economics”, Master of State Management (the Harvard University), Candidate of Legal Sciences

    In this article, I research chargeback as a concept of mandatory civil liability of banks and other financial institutions for delivery supplied by their clients. In particular, in case the purchase of goods or services with the use of services of financial organisations, the latter are responsible for delivery of booked goods or services, their relevant obligations are based on international payment systems imperative rules. Chargebacks only partially regulated by the national Russian legislation, however, can be applied according to the rules of international payment systems on a larger scale for cards payments in Russia and as well as for payments outside Russia by bank cards issued by the Russian banks.

ОБЗОРЫ И РЕЦЕНЗИИ