Address: 26/55, Bldg. 7, Kosmodamianskaya Emb., Moscow, 115035
(495) 953-91-08, 617-18-88.

Banking Law №6 - 2015

ОПЫТ БАНКА

  • Буркова Анастасия Юрьевна,

    Некоторые изменения Гражданского кодекса Российской Федерации с точки зрения мировоззрения российского банковского юриста С. 7-14

    Буркова Анастасия Юрьевна, заместитель начальника юридического департамента «БНП ПАРИБА Банк» АО, кандидат юридических наук

    1 июня 2015 года в силу вступили существенные изменения российского Гражданского кодекса, которые помогут в лучшей степени защищать интересы банков в их отношениях с контрагентами.

    CERTAIN CHANGES IN THE CIVIL CODE OF THE RUSSIAN FEDERATION IN THE RUSSIAN BANKING LAWYER’S IDEOLOGY

    Burkova Anastasia Y., Deputy Head of the Legal Department of BNP PARIBAS BANK, JSC, Candidate of Legal Sciences

    From 1 June 2015 new significant changes of Russian Civil Code came into force. They may assist in better protection of bank’s interests in their relations with counterparties.

АКТУАЛЬНЫЕ ВОПРОСЫ БАНКОВСКОГО И ГРАЖДАНСКОГО ПРАВА

  • Алланина Лилия Мансуровна,

    Договор об оказании услуги международного перевода «Манигрем»: правовые проблемы и коллизии С. 15-20

    Алланина Лилия Мансуровна, доцент кафедры социологии Тюменского государственного нефтегазового университета, кандидат юридических наук, доцент

    В статье раскрываются основные проблемы, связанные с договорами на оказание платежной услуги по трансграничному переводу денежных средств между физическими лицами по системе «Манигрем». Автор выявляет имеющиеся пробелы и противоречия в нормативном регулировании указанных договоров, определении их правовой природы, сторон договора, порядка заключения и исполнения с позиций теории и практики применения. В статье раскрываются особенности оказания услуги по системе «Манигрем», сделан сравнительный анализ норм действующего Гражданского кодекса Российской Федерации и Федерального закона «О национальной платежной системе». Автор рассматривает переводы по системе «Манигрем» в качестве особой услуги, имеющей собственную правовую специфику, при этом обращается внимание на предметный анализ существа и качества предмета сделки с потребителем. В статье приводятся примеры из судебной практики, даются рекомендации по совершенствованию действующей правовой базы.

    MONEYGRAM INTERNATIONAL TRANSFER CONTRACT: LEGAL PROBLEMS AND COLLISIONS

    Allanina Lilia M., Assistant Professor of the Department of Sociology in Tyumen State Oil and Gas University,Candidate of Legal Sciences, Assistant Professor

    The article is devoted to the problems of legal regulation of agreements for the provision of payment services cross-border money transfers between individuals via the “Manigram” system. The author identifies the main gaps and contradictions in the normative regulation of these contracts, the procedure for the conclusion and performance of the contracts from the point of view of the theory and practice. The article reveals the features of “Manigram” service. The comparative analysis of the Federal law of the Russian Federation “On the national payment system” with the articles of the civil code of the Russian Federation is made. The author considers the transfer system “Manigram” as a special service having its own legal specificity, with emphasis on substantive analysis of the merits and quality of the subject of the transaction with the consumer. The article contains some examples from judicial practice. The author gives her own recommendations for improving the current legislation.

  • Ерохина Марина Георгиевна,

    Проблемы гражданско-правовой ответственности банков и закон «О национальной платежной системе» С. 21-25

    Ерохина Марина Георгиевна, доцент кафедры гражданского права и процесса Юридического института Балтийского федерального университета им. И. Канта, кандидат юридических наук

    В статье рассматриваются некоторые проблемы, связанные с использованием банковских карт, рассматриваются изменения, которые произошли в правовом регулировании оборота банковских карт, анализируются основания и порядок применения ст. 9 Федерального закона «О национальной платежной системе», приводятся примеры из судебной практики по спорам с участием банков.

    PROBLEMS OF CIVIL LIABILITY OF BANKS AND THE LAW “ON THE NATIONAL PAYMENT SYSTEM”

    Erokhina Marina G., Assistant Professor of the Department of Civil Law and Procedure in the Institute of Law of Immanuel Kant Baltic Federal University, Candidate of Legal Sciences

    This article discusses some of the problems associated with the use of bank cards. We discuss the changes that have occurred in the legal regulation of the turnover of bank cards, analyze the grounds and procedure for the application of Article 9 of the Federal Law “On National Payment System”, give examples of judicial practice on disputes involving banks.

  • Казакова Евгения Борисовна,

    Обеспечение возврата просроченной задолженности посредством коллекторских агентств как мера защиты прав и законных интересов кредиторов С. 26-31

    Казакова Евгения Борисовна, доцент кафедры «Частное и публичное право» ФГБОУ ВПО «Пензенский государственный университет», кандидат юридических наук

    В статье рассматриваются проблемы, с которыми сталкиваются банки при возврате выданных сумм кредитов. На сегодняшний день количество просроченной задолженности с каждым годом растет. В статье анализируются правовые механизмы взыскания задолженности, пути выхода и решения в сложившейся ситуации. Несомненно, деятельность коллекторских агентств должна быть подвергнута детальному правовому регулированию. Тогда доверие граждан к деятельности данных организаций повысится, а это положительно скажется на ситуации в сфере кредитования. Кроме того, переняв положительный зарубежный опыт в решении аналогичных вопросов, рынок кредитования в России выйдет на новый уровень своего развития, что будет способствовать экономическому росту и благосостоянию населения.

    SECURING PAST DUE BALANCE REPAYMENT THROUGH COLLECTION AGENCIES AS A MEASURE FOR PROTECTION OF CREDITORS’ RIGHTS AND LEGITIMATE INTERESTS

    Kazakova Evgenia B., Assistant Professor of the Department of Private and Public Law in Federal State Budgetary Educational Institution of Higher Professional Education “Penza State University”, Candidate of Legal Sciences

    This paper presents the problems associated with the return of the banks to repay loans. To date, the number of overdue loans is growing every year. The article analyzes the legal mechanisms for debt collection, the way out and solve the situation. Undoubtedly, the activities of collection agencies should be subjected to detailed legal regulation. Then the trust of citizens in the activities of these organizations will increase, and this will positively affect the situation in the sphere of lending. In addition, adopting a positive foreign experience in solving similar problems lending market in Russia will reach a new level of development, which will contribute to economic growth and well-being of the population.

  • Кузнецов Алексей Петрович, Хохлов Вячеслав Николаевич,

    Упрощенная процедура банкротства как механизм уклонения от возврата долгов С. 32-38

    Кузнецов Алексей Петрович, генеральный директор ООО «Юридическая компания “Деловой дом”»,доцент кафедры гражданско-правовых дисциплин ФГБОУ ВО «Всероссийский государственный университет юстиции(РПА Минюста России)» (Калужский филиал),кандидат юридических наук

    Хохлов Вячеслав Николаевич, арбитражный управляющий, член НП МСРО «Содействие», кандидат юридических наук

    Авторами анализируются случаи ликвидации предприятия через упрощенную процедуру банкротства в целях уклонения от возврата долгов. Рассматривается поэтапно весь механизм совершения такой процедуры, выявляются основные признаки, указывающие на недобросовестные действия, предлагаются способы защиты прав кредиторов.

    SIMPLIFIED BANKRUPTCY PROCEDURE AS A MECHANISM FOR AVOIDING REPAYMENT OF DEBTS

    Kuznetsov Alexey P., General Director of Delovoy Dom Law Firm, LLC, Assistant Professor of the Department of Civil Law Disciplines in Federal State Budgetary Educational Institution of Higher Education “All-Russian State University of Justice (Russian Law Academy of the Ministry of Justice of Russia)”(Kaluga Branch),Candidate of Legal Sciences

    Khokhlov Vyacheslav N., Receiver, Member of NPO “Inter-Regional Self-Regulating Organization of Receivers “Sodeystvie”, Candidate of Legal Sciences

    The authors analyze the cases of liquidation of the enterprise through the simplified procedure of bankruptcy in order to evade repayment of debts. Considered in stages the entire mechanism of the Commission, identifies the main signs pointing to bad faith actions, suggests ways to protect creditors' rights.

  • Михеева Ирина Евгеньевна,

    Правовые отличия залога имущественных прав по договору банковского вклада и гарантийного депозита С. 39-45

    Михеева Ирина Евгеньевна, заместитель заведующего кафедрой банковского права Московского государственного юридического университета им. О.Е. Кутафина (МГЮА), кандидат юридических наук

    В работе рассмотрены вопросы разграничения залога имущественных прав по договору банковского вклада от гарантийного депозита. Сделан вывод о том, что данные правовые институты не являются тождественными. Указанные способы обеспечения исполнения обязательств отличаются по субъектному составу, требованиям к сроку, на который размещается депозит, порядку погашения задолженности кредитора за счет суммы депозита, и каждый имеет свои особенности.

    LEGAL DIFFERENCES OF PLEDGE OF PROPERTY RIGHTS UNDER THE BANK DEPOSIT AGREEMENT AND SECURITY DEPOSIT AGREEMENT

    Mikheeva Irina E., Deputy Head of the Department of Banking Law in Kutafin Moscow State Law University (MSAL), Candidate of Legal Sciences

    The paper discusses the issues of delimitation of the pledge of property rights under the contract of the bank deposit guarantee deposit. It is concluded that these legal institutions are not identical. These methods provide different in subject composition; requirements for the period for which the deposit is placed, the order of debt repayment by the creditor and the amount of the deposit, each has its own has its own characteristics.

МЕЖДУНАРОДНОЕ И ЗАРУБЕЖНОЕ БАНКОВСКОЕ ПРАВО

  • Кирилин Алексей Владимирович, Сарнакова Александра Вадимовна,

    Закон США «О налогообложении иностранных счетов» (FATCA): особенности реализации и возможность применения (окончание) С. 46-53

    Кирилин Алексей Владимирович, доцент кафедры «Предпринимательское и корпоративное право» юридического факультета Финансового университета при Правительстве Российской Федерации (Финуниверситет), Financial University, кандидат юридических наук, доцент

    Сарнакова Александра Вадимовна, доцент кафедры «Предпринимательское и корпоративное право» юридического факультета Финансового университета при Правительстве Российской Федерации (Финуниверситет), Financial University, кандидат юридических наук

    Этой работой авторы заканчивают цикл статей, посвященных анализу положений закона США о налогообложении иностранных счетов (FATCA).

    FOREIGN ACCOUNT TAX COMPLIANCE ACT (FATCA) OF THE USA: FEATURES OF IMPLEMENTATION AND POSSIBLE APPLICATION (ENDING)

    Kirilin Alexey V., Assistant Professor of the Department of Entrepreneurial and Corporate Law of the Faculty of Law in Financial University under the Government of the Russian Federation (Financial University),Candidate of Legal Sciences, Assistant Professor

    Sarnakova Alexandra V., Assistant Professor of the Department of Entrepreneurial and Corporate Law of the Faculty of Law in Financial University under the Government of the Russian Federation (Financial University),Candidate of Legal Sciences

    Authors finish with this article a cycle of articles devoted to the analysis of provisions of the law of the USA on the taxation of foreign accounts (FATCA).

НАЛОГОВЫЕ ПРАВООТНОШЕНИЯ В БАНКОВСКОЙ СФЕРЕ

  • Кинсбурская Вероника Андреевна,

    О порядке исполнения и учета банком расчетных документов при наличии ограничений по счету юридического лица — резидента С. 54-60

    Кинсбурская Вероника Андреевна, главный специалист Правовой департамент Ассоциации российских банков, кандидат юридических наук

    В статье рассматриваются вопросы, касающиеся исполнения и учета банком расчетных документов, предъявляемых к счету юридического лица — резидента, при наличии решения налогового органа о приостановлении операций по этому счету либо в случае ареста денежных средств, находящихся на счете, на основании постановления судебного пристава-исполнителя.

    ON THE PROCEDURE OF EXECUTION AND RECORDING OF ACCOUNTING DOCUMENTS BY THE BANK WITH LIMITS SET FOR THE RESIDENT ENTITY’S ACCOUNT

    Kinsburskaya Veronika A., Chief Specialist of the Legal Department of the Association of Russian Banks, Candidate of Legal Sciences

    The article deals with the banking execution and accounting payment documents shown to the account of the resident legal entity if the decision of tax authority’s to suspend operations on the account or if the arrest of moneys in the account by order of a bailiff.

ТРИБУНА МОЛОДЫХ

  • Белов Алексей Сергеевич

    Правовая природа услуг по приему платежей физических лиц, осуществляемых платежными агентами С. 61-67

    Белов Алексей Сергеевич соискатель кафедры предпринимательского права юридического факультета Московского государственного университета им. М.В. Ломоносова

    Федеральный закон от 3 июня 2009 г. № 103-ФЗ «О деятельности по приему платежей физических лиц, осуществляемой платежными агентами» ввел в законодательство Российской Федерации понятия «деятельность по приему платежей физических лиц» и «платежные агенты», ее осуществляющие, а Федеральный закон от 27 июня 2011 г. № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» отнес услуги по приему платежей, осуществляемые платежными агентами, к платежным услугам. В статье исследуются теоретические основы отделения услуг по приему платежей от оказываемых кредитными организациями услуг по переводу денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов и, как следствие, возможность их осуществления некредитными организациями.

    LEGAL NATURE OF SERVICES INVOLVING ACCEPTANCE OF INDIVIDUALS’ PAYMENTS RENDERED BY PAYING AGENTS

    Belov Alexey S., Degree-Seeking Student of the Department of Entrepreneurial Law of the Faculty of Lawin Lomonosov Moscow State University

    According to the Russian modern banking legislation uses such terms as individual’s payment services, payment agent and relegates the payment agent’s activity to the payment services, the author investigates the basic theory of separation between the payment and the money transfer services realize by credit organizations under individuals’ instructions without opening any bank accounts, therefore possibility to implementation such transfer services by noncredit institutions.

  • Слепцова Юлия Михайловна

    Проблема разглашения банковской тайны при уступке права требования С. 68-73

    Слепцова Юлия Михайловна студентка 4-го курса бакалавриата юридического факультета Финансового университета при Правительстве Российской Федерации (Финуниверситет), Financial University

    В статье рассматриваются формы решения кредитными организациями проблемы просроченных задолженностей, проблемы правового регулирования коллекторской деятельности, а также вопросы недопущения разглашения банковской тайны при взаимодействии со сторонними организациями при уступке права требования.

    PROBLEM OF BANKING SECRECY DISCLOSURE UPON ASSIGNMENT OF CLAIMS

    Sleptsova Yulia M., 4th Year Undergraduate Student of the Faculty of Law in Financial University under the Government of the Russian Federation (Financial University)

    The article examines the forms of the solution of the problem of overdue debts, problems of legal regulation of collection activities, as well as the issues of non disclosure of Bank secrecy at the time of interacting with third-party organizations under the assignment of rights requirements.